剛做了個我多年前就該做的改變——解僱了我那位老派顧問。

他人挺好的，但他想做的只是幫我管理投資組合。問題是，我是指數投資者。我自己就能進行再平衡。真正我需要的是：有人幫我看到更大的全局，制定真正的理財規劃，明確優先事項，並讓我保持自律。

我的新顧問明白這一點。他比我年輕整整三十歲，能憑直覺理解我需要什麼。多年來，他帶給我的清晰度和安心感是前所未有的。

更大的問題是？根據一份新的英國金融行爲監管局（FCA）報告：只有大約29%的財富管理者實際上會提供財務建議——更別說嚴謹的規劃了。大多數機構仍然只是推動主動型投資組合管理，而從統計結果看，這種做法相較低成本的被動策略會抽走價值。於是，他們唯一提供的那項服務……其實也做得不夠好。

如果你在爲建議付費，問問自己：你得到的是規劃和清晰度，還是隻是頻繁地調換投資組合？這兩者有區別，而且差別很重要。