TL;DR - 摘要
了解您的客戶 (KYC) 檢查迫使金融服務提供者識別並驗證其客戶。這是其反洗錢/打擊恐怖主義融資 (AML/CFT) 合規工作的一部分，旨在打擊金融犯罪並確保對客戶進行盡職調查。
KYC 流程透過收集和驗證客戶資訊來主動打擊犯罪活動。這些控制措施增強了產業信心，並幫助金融服務提供者管理風險。 KYC 流程在加密貨幣交易所已變得司空見慣。然而，一些批評者認為它們消除了使加密貨幣聞名的匿名性和去中心化方面。
介紹
KYC 流程是金融服務提供者必須遵守的常見監管要求。這些控制措施主要打擊非法活動的融資和洗錢活動。 KYC 流程是反洗錢法規的關鍵措施，尤其使其成為加密貨幣防禦的重要組成部分。幣安等金融機構和服務提供者越來越需要實施強大的 KYC 程序來保護客戶及其資產。
什麼是 KYC 流程？
如果您在加密貨幣交易所開設了帳戶，您很可能必須完成 KYC 檢查。 KYC 流程要求金融服務提供者收集可驗證其客戶身分的資訊。例如，可以使用官方身分證明文件或銀行收據來完成此操作。與 AML 類法規一樣，KYC 政策有助於打擊洗錢、恐怖主義融資、詐欺和非法資金轉移。
KYC 流程通常採用主動而非被動的方法。大多數服務提供者會在客戶入職流程中收集客戶詳細信息，然後才能進行金融交易。在某些情況下，無需 KYC 即可建立帳戶，但功能有限。例如，幣安允許用戶開設帳戶，但在 KYC 流程完成之前限制交易。
完成 KYC 流程後，您可能會被要求提供：
國民身分證明文件
駕照
護照
除了驗證客戶的身份外，確認他們的居住地和地址也很重要。您的身分證件將提供您的姓名和出生日期等基本信息，但例如，需要更多資訊來確定您的稅務居住地。您可能需要完成多個 KYC 級別。金融服務提供者通常還需要定期重新驗證其客戶的身份。
誰負責監管 KYC 合規性？
每個國家/地區的 KYC 規定有所不同，但在所需的基本資訊方面存在國際合作。在美國，2001 年的《銀行保密法》和《愛國者法》實施了我們今天看到的大部分 AML 和 KYC 類型流程。歐盟和亞太國家製定了自己的法規，但這些法規與美國的法規大部分重疊。在全球層面，金融行動特別工作小組（FATF）協調監管條件的跨國合作。
為什麼我們在加密貨幣領域需要 KYC？
由於加密貨幣的假名性質，它們經常被用於非法洗錢和逃稅。改善加密貨幣的監管對其聲譽產生積極影響，並確保按時繳納稅款。加密貨幣產業需要 KYC 檢查的三個根本原因如下：
1. 區塊鏈上的交易是不可逆的。如果您犯了錯誤，沒有管理員可以幫助您，這意味著資金可能被盜或轉移並且無法恢復。
2. 加密貨幣是相當匿名的（假名）。開啟加密貨幣錢包無需提供任何個人資訊。
3.許多國家的加密貨幣稅和合法性仍存在一些不確定性。
儘管 KYC 流程會增加設立帳戶所需的時間，但它具有明顯的好處。普通客戶不一定能夠看到它們，但 KYC 流程對於保護您的資金和打擊犯罪具有重大影響。
KYC流程有什麼優勢？
KYC的優勢並不明顯。然而，它的作用不僅僅是打擊欺詐，還可以改善整個金融體系：
1. 貸款人可以透過確定客戶的身份和財務歷史來更輕鬆地評估其風險。這個過程可以帶來更負責任的貸款和風險管理。
2. 打擊身分盜竊和其他類型的金融詐欺。
3. 作為主動措施，從源頭降低洗錢情況的風險
4. 提高金融服務提供者的信任、安全和問責。這種聲譽對整個金融業產生連鎖反應，可以鼓勵投資。
KYC 與去中心化
加密貨幣從一開始就注重去中心化和免於中介機構的影響。正如我們已經提到的，任何人都可以創建錢包並擁有加密貨幣，而無需提供個人詳細資訊。然而，正是由於這個原因，加密貨幣已成為一種流行的洗錢方法。
政府和監管機構通常要求交易所對其客戶進行 KYC 檢查。雖然加密貨幣錢包很難實施強制 KYC，但將法幣兌換成加密貨幣的服務更適合。一些投資者對加密貨幣有投機興趣，而另一些投資者則更積極地欣賞其實用性和基本價值。
反對 KYC 的論點
KYC 流程有明顯的好處，但批評者仍有爭議。由於其歷史和背景，針對 KYC 的爭論在加密貨幣世界中更為常見。通常，大多數批評來自與隱私和成本相關的問題：
1. 執行 KYC 控制會產生額外成本，該成本通常透過佣金轉嫁給客戶。
2. 有些人沒有 KYC 檢查所需的文件，或者可能沒有固定地址。這使得他們很難獲得某些金融服務。
3.不負責任的金融服務提供者可能缺乏資料管理的安全性，駭客攻擊可能導致您的私人資料被盜。
4. 有人認為 KYC 流程與加密貨幣的去中心化背道而馳。
綜上所述
KYC 流程是金融服務和加密貨幣交易的行業標準。它是打擊洗錢和其他犯罪活動中最重要的職能之一。 KYC 檢查可能看起來很煩人，但它們提供了很多安全性。作為整體反洗錢措施的一部分，KYC 流程允許您在幣安等交易所上交易加密貨幣，並具有更高程度的信任和安全性。
