信用卡曾是美國消費者的寵兒，但如今在美國卻迅速失寵。隨着支出持續下降和利率飆升，許多美國人正在重新思考他們與信用卡的關係。

嚴重失寵

不可否認的是：信用卡消費正在下降，這種下降描繪出了美國消費者財務狀況令人不安的圖景。

全國信用卡債務首次超過驚人的 1 萬億美元，引起了整個金融界的關注。花旗集團最近的數據顯示，零售商的信用卡支出下降了近 11%，這是一個嚴峻的例證。

這是連續第五個月支出放緩，導致今年以來最大幅度的下降。現在每個人都在問：是什麼原因造成的？

罪魁禍首？讓信用卡持有人望而卻步的利率。美聯儲最近的報告顯示，截至 8 月底，信用卡餘額的平均年利率已高達 22.8%，而一年前僅爲 16.3%。

對於美國消費者來說，這一激增意味着明年的利息支出將增加約 400 億美元。這一趨勢引起了行業大佬們的注意。

WalletHub 首席執行官 Odysseas Papadimitriou 指出，信用卡市場增長明顯放緩。隨着利率飆升，人們揹負信用卡債務的時間越來越長，難以削減債務。

未來前景：不太樂觀

隨着假期臨近，財務預測似乎有些黯淡。花旗集團首席執行官簡·弗雷澤 (Jane Fraser) 對疫情期間“過剩儲蓄”的減少表示擔憂。

她認爲這些儲蓄已接近耗盡，頂級零售業高管也有同樣的看法，他們警告稱，利率上升可能會進一步抑制消費者支出。

這樣的警告是有道理的。沃爾瑪首席執行官道格·麥克米倫 (Doug McMillon) 8 月份曾表示，他擔心從汽油、水電到借貸等各方面成本的不斷上漲，這些都會擠壓消費者的錢包。

然而，情況並非一片黯淡。雖然信用卡消費正在放緩，但美國整體消費形勢並不那麼黯淡。信用卡違約率僅略高於疫情前水平，這表明還有一線希望。

美國勞動力市場也提供了一些支持。9月份，僱主增加了令人鼓舞的336,000個職位，表明就業部門具有彈性。

但這種緩解可能不會持續太久。許多美國人依靠暫停利率支付和政府刺激措施，耗盡了封鎖期間積累的積蓄。

現在，隨着美聯儲決定加息以抑制持續的通脹（當前政策利率徘徊在22年來的最高水平），未來的道路可能會更加艱難。

總體消費形勢並不全是嚴峻的。房租等必需品支出仍在上升，儘管增速有所放緩。經濟學家認爲，信用卡支出的下降表明低收入美國人的財務壓力越來越大。銀行收緊貸款標準也無濟於事。

EY-Parthenon 對即將到來的假日季的預測暗示，零售額將溫和增長 3%，低於去年的 5.8%。這與 2021 年疫情後強勁增長 13.2% 相去甚遠。

總而言之，雖然美國信用卡市場正經歷着更黑暗的日子，但這反映了更深層次的金融變化和擔憂。隨着利率飆升和儲蓄減少，美國人可能是時候認真審視他們的財務習慣和選擇了。