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加密市場十餘年,各國監管政策一覽:美洲篇

幣安
2022-08-09 15:23
前言
加密產業作爲一個近年興起的產業,隨着其逐漸地進入大衆的視野,各國政府也開始察覺到監管的必要。然而,加密產業原生的去中心化、隱私和自由的精神,卻與監管的概念不盡相同,更有許多加密激進主義者宣稱加密產業永遠不該受中心化機構的管控。
然而,政府與民間的合作或許纔是加密產業能夠持續穩定發展的關鍵。究竟加密產業監管的未來會如何發展?或許我們能夠從現有的加密監管了解政府的思考脈絡,進而一窺加密產業的未來走向。
美州
美國
作爲世界上頂尖的經濟強國,美國的加密監管措施將會大幅度的影響其他國家於此領域的監管措施。目前來說,美國對於加密領域的態度仍處於研究階段,仍然沒有實質上明確的監管措施,基本上由監管機構本身自行根據情況進行管理,國會態度尚未明確。換句話來說,SEC和CFTC即爲目前實質上對加密產業進行監管的機構。
SEC有時候會將部分加密資產視爲證券,而CFTC將以太坊和比特幣兩者視爲商品而非證券,但其餘大部分加密資產,如仍在持續進行訴訟的XRP等資產,仍未有明確的判定方式和監管措施,對於其是否爲證券或是實際上歸屬於商品類別,仍有待討論。除此之外,期貨比特幣ETF(Proshare Bitcoin Strategy ETF)已獲得批准在NYSE Arca上進行交易,這對於加密領域監管來說算是一大進步。目前截至撰稿時,已經有六款比特幣相關ETF在各證券交易所開放交易。
在ETF獲得SEC批准前,加密貨幣交易所Coinbase於2021年4月14日在NASDAQ的直接上市,爲加密從業者帶來一定的信心,並立下了一座極其重要的里程碑。Coinbase的上市不僅讓加密產業再次進入大衆的目光當中,對於交易所以及相關機構來說,更是打了一劑強心針。
然而,在SEC和CFTC對於加密相對友善的情況下,美國國稅局(IRS)和金融犯罪執法機構(FinCEN)相較之下較爲嚴苛,兩者皆相信加密資產具有儲存和交易價值的功能,須遵守相關規範,如交易所需遵守銀行祕密法並向FinCEN登記註冊等等。
值得一提的是,近期更有來自參議院銀行委員會的 Cynthia Lummis (R-WY) 和來自參議院農業委員會的 Kirsten Gillibrand (D-NY) 所提出的兩黨比特幣立法法案,《負責任的金融創新法案》(Responsible Financial Innovation Act),又稱爲 Lummis-Gillibrand 法案。此法案旨在通過將數字資產整合到現有法律中來鼓勵負責任的創新,併爲在很大程度上不受監管且缺乏共同標準的加密行業提供了更清晰的框架,該法案共包含 69 頁的詳細定義和規定。此法案將授予CFTC對所有非證券的可替代資產(包括輔助資產)的獨家現貨市場管轄權,任何交易平臺需要在CFTC上註冊方能開展活動,並需要遵守傳統金融的相關監管規定,保障投資者安全。除外,此法案還包含了稅收、能源、養老基金、消費者保護等領域的規定,如此法案通過動議將會爲加密領域帶來深遠的影響。
總結來說,目前美國主要的監管機構對於加密產業依舊保持着友善的態度,但在明確的監管規範簽署發佈之前,監管措施會對產業造成的影響依舊不得而知。尤其美國的影響力足以影響全世界的走向,隨時關注監管政策的發展不論對於用戶或是機構都是尋找未來定位及應對方法的良好方式。
加拿大
作爲美洲排名前幾的經濟體,加拿大目前沒有完全明確的加密監管法案和措施。近年加拿大證券管理委員會(CSA)與加拿大投資監管組織(IIROC)在其網站發佈加密資產的監管框架指引,定義證券法和加密資產的關係,以及加密相關公司所需符合的規範。
舉例而言,加密平臺提供證券或是其衍生品服務、提供用戶資產的託管服務或是發起ICO等活動,皆有可能適用於證券法的規範。此前消息,幣安於2021年12月27日獲得註冊貨幣服務業務許可證(Money Service Business),有效期至2024年12月31日,在當地註冊了一間名爲Binance Canada Capital Market的公司實體,作爲MSB爲用戶提供外匯交易、匯率和加密資產等交易服務。
墨西哥
不同於美國和加拿大,加密資產在墨西哥是被政府明令禁止的。其政府和金融機構CNBV於2018年3月制定了關於金融科技的一系列法律,併爲加密資產構建出明確的監管沙盒和框架。簡單來說,墨西哥對於加密領域採取較爲保守的態度。
除外,根據國內金融機構於2021年6月的聲明表示:”墨西哥境內的金融機構重新考慮是否該持有加密資產,因其衍生出的風險或造成損失。國家的金融機構也不應當持有或是爲提供加密資產以及相關服務,以保持金融系統的健全。”由此可見,墨西哥政府和監管機構對於加密產業的態度非常明確,加密相關機構或將在未來無法進入墨西哥市場更甚是被趕出市場。目前僅能期待或許未來墨西哥政府能夠轉變態度,擁抱創新。
薩爾瓦多
薩爾瓦多爲位於中美洲的一個國家,爲世界上首個政府通過法案將比特幣作爲國家法幣的國家,此法案於2021年6月9日正式通過。薩爾瓦多政府爲其居民推出官方的比特幣錢包:Chivo,讓居民能夠通過此錢包進行交易。但根據相關統計指出,僅有20%受訪的薩爾瓦多居民表示有持續在使用官方推出的Chivo錢包在日常生活中交易,其他居民仍偏好使用現金交易。
此外,今年因宏觀經濟而導致的市場暴跌也對薩爾瓦多造成影響,其先前計劃推出的火山債券也因各種因素推遲發出。但作爲首個採用比特幣爲法幣的國家,其不管在金融和經濟上的發展都值得加密領域的用戶和機構參考。
阿根廷
阿根廷雖擁有富饒的自然資源,但其常年混亂的政治局勢導致地經濟政策不一,讓國家的經濟體制淪爲過度仰賴單一類型經濟結構。經濟衰落和政治不穩定的雙重影響下,阿根廷國內的通貨膨脹因而增長,隨着阿根廷本國貨幣持續的貶值。經調查,有約12%的民衆選擇投資加密資產作爲價值儲存的手段。因此,阿根廷政府表示將會持續觀察加密市場並依據情況逐步推出加密監管法規,期望將阿根廷打造爲另一個區塊鏈的創新中心。
目前阿根廷政府禁止本地金融機構直接對用戶提供數位資產的交易服務,數字資產定義爲未受阿根廷監管機構和阿根廷央行授權的加密資產。由此可知,阿根廷政府或是希望利用加密產業的經濟效益爲阿根廷帶來正面的影響,因此希望能夠建構起完整的規範,阿根廷未來的監管發展值得用戶關注。此前消息,幣安創始人兼CEO趙長鵬在Twitter上表示幣安或將在阿根廷建立一家法幣的交易所。同時,Binance Card也在近期開放阿根廷的用戶申領。
巴拿馬
在薩爾瓦多正式將比特幣設爲法定貨幣後,在中美洲以離岸金融中心聞名的巴拿馬也於2022年4月28日通過法案,規範加密資產於商業和民間的使用,允許公私部門和民間使用加密資產,此外還表示在未來或能使用加密資產納稅。該法案提出議員表示:“此法案將吸引境外的數位資產公司在巴拿馬設置辦事處,且根據巴拿馬的稅收制度,加密資產的交易將不會被課徵資本稅。” 其後,巴拿馬總統 Laurentino Cortizo 在六月份否決了該國監管加密資產的第 697 號法案,並將法案送回該國國民議會。該法案使數字貨幣的發行和其他商品的代幣化受到監管,並同意公民使用加密貨幣作爲商品和服務以及稅收的支付方式。Laurentino Cortizo 表示,新法案必須符合 FATF(國際金融行動特別工作組)的建議,該法案與其他現行法律相沖突。國會議員 Gabriel Silva 表示,這是“失去了創造就業機會的機會”。
小結
從上述國家來看,美洲目前部分的經濟體對於加密產業保持着較爲友善的態度,並皆希望發展出一份完整的加密監管規範,讓產業在迅速發展的同時確保不會讓一般民衆投資者受害。不論未來加密監管的發展爲何,政府注意到加密產業對於產業來說都是一種認可,代表展業發展到了一個程度。相信未來也將會有更多人加密產業將會持續成長,在各種領域發展不同的應用,改變世界。
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