C2C 交易：如何避免支票詐騙
關鍵要點
幣安 C2C 不支援支票作為付款方式，因為支票相關風險極高。
支票詐騙是 C2C 交易者常見的詐騙手法，主要利用時間差或空頭支票等方式進行詐騙。
合法交易者絕不會要求您使用支票。請始終謹記，再三直接檢查您的銀行帳戶交易詳情。不可看到對方的付款收據截圖就輕信而放行加密貨幣。
如果您發現對方透過支票進行付款，請勿放行資金，並向客服申訴。
一次掌握所有最常見的 C2C 詐騙知識 – 從詐騙者最常使用的主要技巧、到辨認並避免詐騙的步驟皆有，讓您成為聰明的 C2C 交易者。
不論您是 C2C 交易老手，或是才剛開始上手，這類交易的風險您必須謹記在心。C2C 又稱為點對點交易，是初次接觸的使用者用來買入、賣出與交易加密貨幣的方法之一。它能讓人們直接面對面交易，或是透過線上平台媒合買方和賣方。
早期的 C2C 模式竊盜、威脅、詐騙等風險較高。現在流程已大有改善，例如採取託管方式、選擇可信賴的平台業者 (如幣安)，以及認識你的客戶 (KYC) 驗證，但風險依然難以完全排除。這份指南可協助您辨認 C2C 平台上常見的詐騙 (主要是支票詐騙) 並加以避免，在交易時保護您與資料的安全。
常見的 C2C 詐騙
所有交易活動都有風險，C2C 也不例外。即使您已改善防護措施，仍有遭到詐騙的可能。幣安在設計產品與平台時以您的安全為首要優先考量，但對任何一位使用者而言，第一道防線在於對最常見的詐欺和詐騙行為要保持警覺，並了解避開詐騙之道。許多騙局可適用於任何 C2C 模式，所以維持警戒心永遠是上策。
偽造收據詐騙
線上進行 C2C 交易時，請務必檢查所有傳送給您的資訊。詐騙者會捏造相片或截圖再傳送給您，聲稱他們已經匯款完成。他們會傳訊催促您盡快放行，而您可能會忘記檢查是否已經收到匯款。在這種情況下，您有可能會損失金錢，但卻收不到對方款項。
轉帳錯誤詐騙
不肖人士可能也會試圖作廢 C2C 交易。交易完成後，詐騙者可能會要求銀行取消交易，聲稱轉帳出了問題，或是帳戶遭竊。因此，賣方在放行加密貨幣後便會損失金錢，還可能遭到詐騙者威脅而不敢報警要求取消交易。
拒付詐騙
詐騙者還可能利用不同 C2C 付款平台的拒付功能進行詐騙。拒付是指將金額退還給付款方。這意味著在交易完成後，詐騙者可能會啟用拒付功能，要求退還他們已經支付的款項。與偽造收據詐騙相似，賣方可能會急於核准交易，結果沒有再三檢查款項是否已經入帳。
什麼是支票詐騙？
支票詐騙只是 C2C 交易常見的詐欺手法之一。最新而層出不窮的 C2C 詐騙方式之一就是支票詐騙。儘管幣安 C2C 提供 C2C 交易者 300+ 種付款方式，我們並不接受支票付款。使用支票做為 C2C 付款方式不僅風險高，不確定性也很大，因此極為不可靠。
為了保護我們的使用者，幣安 C2C 不支援支票作為付款方式。然而，仍有許多使用者淪為支票詐騙的肥羊：犯罪者會先任意選擇一種平台支援的付款方式，但隨後又堅稱必須使用支票 – 幾乎每一筆支票交易都是為了詐騙賣方的加密貨幣。支票詐騙有二種常見方式，一種是開立支票後又取消，另一種是開空頭支票，直接跳票。
取消開立支票，或利用時間差進行支票詐騙
這類詐騙利用支票處理所需時間進行詐騙。詐騙者會開立支票，但又立即取消。他們還會偽造假收據，聯絡交易方辯稱他們已透過支票付款。例如，假設有位使用者在 C2C 平台上出售 BTC 換取港幣。買方有意行騙，選擇該位使用者廣告進行交易，並選用了合法的付款方式，如銀行轉帳。
然而，詐騙者並沒有透過銀行轉帳付款給賣方，而是開立支票，透過聊天室傳送資料正確但其實是偽造的假收據給賣方，收據看起來就像真的透過銀行轉帳付款一樣。
賣方於是放行 BTC 完成交易。但他們不知道買方是開立支票後又馬上向銀行取消。由於支票無法結算，因此賣方被騙取 BTC，卻收不到相應的 HKD 款項。
支票跳票
與上述的惡意詐騙行為相似，詐騙者也可能透過跳票的支票來進行付款。跳票表示開立方帳戶的資金不足，因此支票無法結算。由於帳戶餘額更新需要時間，支票甚至可以在「跳票」之前即結算完成。
C2C 詐騙的買方會在選擇廣告後選用合法付款方式，例如銀行轉帳，但隨後又改以支票付款，而且惡意跳票。他們會試圖說服賣方接受支票付款，或甚至未告知對方就匯款。賣方放行資金後才會知道交易方的帳戶餘額不足，無法結算。
如何辨識並避免支票詐騙
那麼，該如何辨識並避免支票詐騙呢？第一個方法很簡單：絕不接受支票付款方式。幣安 C2C 並不支援支票付款，原因如上所述。然而，您還是應該提高警覺。您會預期付款是以廣告的付款方式完成，但是詐騙者會故意忽略規定，而傳送支票給您。以下為兩種可能的情境：
買方會聲稱他們本來選的付款方式是銀行轉帳 (或其他廣告所列的付款方式)，但是現在無法使用。這有可能是帳戶的問題，所以他們想改用支票付款。明智的使用者會知道這樣的行為很可疑，並立即拒絕繼續交易。
還有一個情境更常見，買方甚至沒有要求使用支票。他們會直接使用支票存款並轉帳至您的帳戶，讓您無法拒絕。
如何避免此類詐騙？
保護自身安全，您可以採取下列步驟：
1.如果買方提出以支票付款的要求，立刻拒絕。如果他們試圖施壓說服您，請堅持您的立場，並向客服申訴，要求協助取消交易。
2. 如果買方未事先告知即寄送支票給您，讓您認為他們已經使用表列的付款方式完成付款，請勿僅憑他們提供的收據便輕信說詞。他們通常會提供看似十分有力的截圖或收據，讓您找不到可疑之處。例如，您不會在截圖或收據上找到任何「支票」的字樣，請參考下方示例。
3. 請始終謹記，再三直接檢查您的銀行帳戶交易詳情。請勿單憑交易方的付款截圖或收據即放行加密貨幣，照片隨時可以偽造修圖。辨認支票付款的方法之一，是檢查您的帳戶交易詳情有無支票存款的字樣。如果是支票存款，您會看到款項敘述有「支票存款」或「CDM」(機器操作支票存款) 的字樣。如果您發現對方透過支票進行付款，請勿放行資金，並向客服申訴。
4. 另一個辨認並避免支票付款的方法，是特地檢查您的銀行帳戶可用餘額。請謹記，可用餘額和目前餘額是兩樣不同的東西。目前餘額所顯示的餘額不代表您可取用所有金額。您可看到下方截圖的可用餘額並未包括買方聲稱支付的 100,000 HKD。這是一項指標，表示對方可能使用支票進行欺詐付款。
您也可以試圖立即轉帳對方聲稱的付款，以此驗證資金可用性。如果無法轉帳，表示這是詐騙付款。如果您懷疑對方詐騙，務必請您向我們的客服團隊反應問題或是提出申訴。
保護自身安全，遠離支票詐騙
進行加密貨幣 C2C 交易時，您應隨時注意細節並保持警覺。如前所述，請確保對方僅能使用幣安支援的付款方式，始終審慎檢查付款詳情。幣安 C2C 平台以您的資安為首要考量，我們提供安全的信託付款服務，但您仍應隨時注意，自行辨認並避開詐騙。
在幣安 C2C 上進行交易
透過幣安 C2C，越來越多人得以使用當地法幣存取加密貨幣。加密貨幣入金向來並非易事，但現在可支援 85+ 種法幣與 300+ 種付款方式，流程變得更加簡單。最棒的是，C2C 用戶也可受惠於幣安的客服與安全性。
更多客服資訊，請參照下列文章：
(幫助中心) 如何透過幣安 C2C 購買加密貨幣：網站版與 App 版。
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(幫助中心) 如何在幣安 C2C 發布交易廣告：網站版與 App 版。
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