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幣安堅持守法承諾

2022-07-11

寫這篇文章時,我身處瑞士日內瓦。我受世界經濟論壇邀請參加在這裡舉辦的全球打擊金融犯罪聯盟會議。

面對來自世界各地的眾多同僚、同行,我總是會問自己一個問題:為什麼是區塊鏈行業、為什麼是幣安? 

我曾在政府間機構和金融機構等擔任過 17 年的制裁專家,面對這樣一個問題,我的回答總是:「今天,在制裁方面能夠真正帶來實際改變,並在未來繼續創造改變的,再也沒有比區塊鏈行業和幣安更令人振奮、更活躍的行業和企業了。」

我的大部分職業生涯均在聯合國、歐盟等政府間組織空蕩蕩的大廳、在匯豐銀行全球金融系統的中心,以及防範金融犯罪國際政策的最前沿度過。 

區塊鏈和幣安給了我一個機會,讓我能夠將多年經驗用於當今世界上最令人振奮的行業。

我最初是一個加密資產懷疑論者。無論如何,對一個從事金融行業多年的人來說,「虛擬貨幣」和「數位資產」的概念根本就是胡扯。

目睹這個行業疊代與擁抱變化的速度之快、態度之成熟,遠超其他行業,讓我逐漸成為了加密資產真正的信徒,這是一個緩慢而堅定的過程。我也驚嘆於區塊鏈技術巨大的潛力和可能性——它可以用於防止犯罪、將不法分子繩之以法、提升全球金融系統的透明度,還可以利用互聯機制改善生活,創造更加公平、平等的世界。總而言之,我在幣安擔任全球制裁總監的前幾個月裡,總是驚嘆於這一影響力之巨大。

尤其是在倡導人權方面,區塊鏈和Web3技術的結合可以為全球近20億無法獲得銀行服務的人帶來福祉。

顯然,要創造上述的美好未來,需要找到與我們一樣相信人們應當獲得改善社群生活工具的政府、監管機構、立法機構,並與之進行緊密合作。 

正是這個原因,使我感覺到現在是時候帶領人們走向幕後,去了解我們如何在尊重、遵守國際法條文及精神的同時建設好全球最大、最具創新能力的中心化交易平台。 

幣安作為行業領導者 

最近有位同事問我:在你眼裡,幣安是一家科技企業還是金融機構?我認為幣安恰恰介於這兩者之間。 

一方面來說,幣安是一家全球性的科技企業,以最前沿的Web3核心技術開發引領行業發展。與此同時,我們也提供金融機構所提供的各種服務。在我們的平台上,用戶可以進行區塊鏈相關大宗商品的交易、買賣,也可以進行法幣的儲值和提款。

正是由於這樣的複雜性,全球各大監管機構和其他公共事務機構需要對區塊鏈行業作為一個整體進行監管立法的研究。作為一名前資深政策人員,我非常理解他們在這方面所面對的重大挑戰。 

面對基於區塊鏈的複雜生態系統,其消費者保護、反洗錢、金融系統誠信相關立法是一項重大任務。很多人對區塊鏈這項技術都不甚了解,更不必說全球制裁法律及其與區塊鏈的關係了。很多人自然會想到:「全世界的銀行都是受到監管的,為什麼區塊鏈就如此不同?」 

首先不要忘了,現代銀行已存在了至少一個世紀,也就是說今天全球經濟和個人財務活動的監管框架也經歷了一個多世紀的演變和發展。相較而言,中本聰也只是在13年前挖出第一枚比特幣,幣安也只是在這個月才迎來五歲生日。4年前,幣安團隊的15位技術怪才擠在日本的一個小小辦公室裡,研究著怎麼打造一個更好的區塊鏈平台,為客戶提供最好的服務。 

在那時,無論是這一新興行業的參與者還是政府部門都不知道區塊鏈產品該不該監管、如何監管。

金融行業監管框架雖發展了一百多年,但依然無法適用於極速發展的區塊鏈行業。區塊鏈不僅以此前被認為是「高深莫測」的技術為人們帶來金融自由,同時也從根本上顛覆了行業格局。 

傳統銀行業有清晰的規章制度,有成千上萬的專家提供指導諮詢,而這些區塊鏈行業都沒有。與其他快速發展的初創行業一樣,這個行業在KYC、反洗錢、制裁等高度專業化的領域不成熟、缺乏經驗。 

幣安是全球成長最快的科技企業,也是最知名的金融機構之一。作為其成員,這對我來說意味著要在保持發展節奏的同時做好風險保護。 

幣安與1年前的自己相比已經有了很大不同,更別說5年前了。整個區塊鏈行業也是如此。

我堅信幣安正在引領行業發展——從打造業內最好的團隊到引進最全面的KYC流程和交易監控技術。不過我也認同,區塊鏈行業的發展空間依然很大。 

我們的產品團隊已經在堅持不懈地努力,但畢竟羅馬也並非一日造成。而且我們也不能照搬銀行業的制裁制度,因為這些制度還是存在許多缺陷,而修正它們正是許多區塊鏈公司努力的方向。 

正是因為秉持著以用戶和產品為中心的思想,我們成為了真正的市場領導者,得到了全球各地用戶的支持。

後者對我的工作尤其重要。我的職責就是確保幣安遵守各地的規則,對國際社會列入黑名單的個人、機構和國家實行相應的制裁,禁止他們使用幣安平台。 

幣安遵守國際制裁法律。目前,我們已經制裁的國家包括朝鮮、敘利亞、古巴、伊朗等。

我們是如何做到的?

首先,我們最強有力的工具就是可匹敵傳統銀行系統的KYC流程。 

過去數年,我們建立了一個強有力的KYC系統,能夠在200多個國家和地區進行徹底、合法的用戶背景審查,同時也得到了Onfido、Jumio、Trulioo等行業領先KYC企業的支持。與許多其它交易平台不同的是,幣安要求用戶經過居住國家、個人身份資訊等KYC審查才可進行交易。我們使用的KYC工具包括Reuters World-Check(現名為Refinitiv World-Check)、重要政治性職務之人(PEP)及高風險個人、機構全面數據庫等。 

在經過第一層KYC驗證後,用戶還需要提供包括居住地證明等進一步的KYC數據才可解鎖幣安平台的全部功能。 

我們持續加強KYC和反洗錢能力,並出台了針對雙重註冊、匿名身份、資金來源不明的零容忍政策。

你也許會說,這違背了去中心化Web3世界的精神。但我們認為,幣安這樣的中心化交易平台有責任出台相應措施,大幅降低非法資金進入Web3生態系統的可能性,這樣才能使行業發揮出真正的潛力。

很多機構只要做到這樣就夠了。但對幣安而言,積極保護用戶免受非法行為損害、保護整個區塊鏈生態系統的誠信度是領導團隊強烈的信念。 

閱讀這篇文章,你將了解幣安的KYC流程相對業內其他主要競爭者的優勢。 

我們在全球的營運均遵守當地法律要求,並經常在監管機構或執法部門提出要求前就已主動推出相關措施。

以受到美國制裁的國家伊朗為例。 

幣安並不是一個美國企業,也沒有在美設立總部,但我們尊重美國法律和美國在全球經濟中的地位,禁止了所有從伊朗境內登入平台的請求,並使用最先進的複合識別工具,進一步打擊利用複雜偽造技術從受制裁地區登入平台的行為。 

而一些交易平台依然允許伊朗用戶獲得服務,想必對朝鮮等也是如此。

這些交易平台當然不是有意這麼做的,但它們在合規專家團隊、內部控制方面依然有很大的改善空間。我們在去年擴大了全球合規和調查團隊,招聘超過400名業內領先專家,團隊規模是其它交易平台的兩倍。 

作為市場領導者,我們有責任在遵守國際法方面樹立榜樣。我們說到做到。 

不過,利用VPN等工具在受制裁地區登入平台的操作屢禁不止。VPN是在網路上隱藏真實身份的有效工具,在使用公共熱點時效果更好,也是許多生活在獨裁政府嚴格監控下的個人上網所使用的工具。 

美國聯邦貿易委員會美國國土安全部網路安全與基礎設施安全局(CISA)以及TechRadarForbesCNN等媒體也廣泛提倡使用VPN。 

這種技術可以避開平台對某些地理定位的接入限制。雖然我們已經在地理定位的基礎上將用戶行為等因素納入分析,但某些用戶還是能夠鑽漏洞達到目的,正如他們做其他事情一樣。 

不過,我依然要強調,全球各科技企業和金融機構都在努力解決這一挑戰——從Netflix到我們身邊的銀行都是如此。我們將其視為亟待解決的重大挑戰,並已投入巨大資源展開相關工作。 

此外,區塊鏈的本質屬性決定了在其上的交易都是公開、可追溯的。而傳統金融行業的交易都是不公開的,除非收到傳喚作證。 

我們有一系列的工具追踪和監控鏈上活動,以確保幣安經手的一切都是合規、合法的。我們也會繼續改進這些工具,以符合國際標準。

案例分析

幣安堅持言出必行,先發制人、積極進取一直是管理層的共同信念。 

我們擁有業內最好的安全與取證團隊,對數據、分析和執法的注重也讓我們得以協助執法部門打擊網路犯罪。 

例如,我們將Suex、Chatex、Garantex等受制裁的交易平台踢出幣安,並協助執法部門將這些惡意行為者踢出業內其它平台。

我經常和行業外朋友分享的例子是幣安協助打擊朝鮮網絡犯罪團伙Lazarus的故事。 

幣安主動提供情報,協助執法部門描畫出其全球運作網路,並持續進行調查能力建設,阻止朝鮮資金流入平台。 

朝鮮試圖利用的平台不止幣安一家,但我可以驕傲地說,只有幣安採取瞭如此嚴厲的行動。 

在近期發生Lazarus 盜取Ronin/Axie Infinity資金事件中,我們團隊凍結了價值580萬美元的被盜資金,為執法部門的工作提供了巨大的幫助。 

團隊就如何利用區塊鏈的可追溯特性識別並打擊加密資產領域最惡劣的惡意行為者進行了規劃,打擊目標包括Hydra Market、BTC-e、Welcome to Video、Alphabay、Silk Road以及朝鮮的惡意行為者等。 

團隊也將這些技術用於保護用戶,並幫助執法部門打擊、破壞利用區塊鏈進行犯罪的陰謀。

想了解幣安如何打擊Lazarus、Hydra等網路犯罪組織?點擊這裡

結語

作為一名資深制裁專家,我深信幣安是遵守國際制裁法律的全球領導者;作為個人,我更願意將這方面的工作視為一場馬拉松,而不是短跑衝刺。 

銀行和金融機構經過了一個多世紀才構成了今天這個強有力的監管體系。然而,根據聯合國數據,每年涉及洗錢的資金仍有8000-20000億美元,其中大部分都是經由這個歷經百年打造的體系完成交易。 

幣安成立五年來,我們在全球範圍內掀起了一場關於公平、公正、平的財富分配的大討論。

我相信,假以時日,幣安這樣的交易平台將變得像傳統金融機構那般重要、合規和完善;唯一的區別是,這一過程不需要花費百年。幣安希望透過與全球監管機構更多的對話與合作引領這場變革。