加密貨幣的 KYC 驗證 - 參照比較
認識你的客戶 (KYC) 是所有監管單位都會要求的驗證方式，它也是平台用以保護用戶免受駭客、市場操縱者、洗錢犯罪者損害利益最有效的方法之一。身為加密貨幣用戶，您必須對於 KYC 措施欠佳的平台保持警覺。
若沒有 KYC 驗證，金融機構將無法有效評估用戶的風險類別。像是：用戶是否偽裝身份？用戶儲值的資金是否為合法來源？還是非法獲得的金錢？
時至今日，幣安採取業界數一數二嚴謹的 KYC 流程，引領產業標準。然而，其他業界公司不一定恪守這樣的高標準，在不同國家地區的驗證執行也不一致。
幣安的 KYC 標準
多年來，我們已建立起穩健的 KYC 驗證系統，妥善遵循逾 200 國司法管轄，並由 KYC 業界領導企業技術支援，包括 Onfido、Jumio 和 Trulioo 等公司。
截至 2022 年 7 月，我們的 KYC 流程分為三個層級 — 驗證、升級驗證以及應客戶需求的自訂限制 — 驗證可依各地法規要求進行變更。
在多數國家，KYC 流程會要求用戶進行下列步驟：
層級 1 + 2 (驗證、升級驗證)
步驟 1：我們會收集客戶個人資訊並加以確認。該步驟需要您提供護照、駕照，或其他有效的政府核發身份證件。
步驟 2：為防制有心人士冒充身份，我們採用即時活體驗證，以比對用戶臉部與所提供的政府核發證件是否符合。
步驟 3：我們會將收集到的所有資訊送往 World-Check 驗證用戶身份，World-Check 是世界最大的高風險、受制裁、政治公眾人物個人身份資料庫。
步驟 4：歐盟國家用戶必須提供有效的地址證明文件，才能存取幣安生態系使用。非歐盟國家用戶僅在申請提高每日法幣提現限額 $5 萬至 $200 萬時，才需提供有效地址證明文件。
幣安用戶必須完成驗證，才能交易加密貨幣、儲值及提領資金，並存取應用更廣泛的生態系。未完成驗證的用戶僅可存取幣安網站的一般內容。未驗證用戶可使用我們提供的特惠活動、領取 NFT、粉絲代幣和幣安禮品卡，但在任何情況下都不允許涉用幣安交易產品。
請注意：截至 2022 年底前，歐盟用戶可採用較低 KYC 標準與限額存取 (僅可交易 1,000 歐元以下的單一法幣) 開立幣安帳戶。較低 KYC 標準驗證流程包括姓名、出生日期、居住國家、國籍，以及觀察名單篩選。
層級 3 (應需求訂立流程)
部分幣安用戶需要的儲值和提現限額較高，已超出驗證與升級驗證層級限制。在此情況下，用戶必須提供財力證明、幣安資金來源，以及用戶本人或其家庭成員是否被歸類為政治公眾人物 (PEP)。該流程旨在確保提高限額的要求合理且適用於用戶所證的個人淨值。
其他平台的 KYC 標準
幣安自許為業界的 KYC 驗證領導者，我們建立的流程不僅用戶使用直覺流暢，更符合當地監管單位要求。我們做到的比市場更多更好。
選擇交易所進行交易時，平台上的 KYC 驗證流程可作為交易所重視安全性與否的指標。
KYC 的現況
表格資料摘自同業 KYC 限制與要求的公開資訊，以本文撰寫當時為準 (2022 年 7 月25 日)。
層級 1 和層級 2 的 KYC 流程符合大多數國家的需求。然而，依照用戶居住地區不同，KYC 也可能不同。例如，有些國家要求層級 2 的 KYC 驗證，必須提供地址證明或其他規定文件，用戶才能存取使用加密貨幣服務。
有些國家則要求加強盡職調查，因此我們會要求用戶提供資金來源。例如，申請提升提現限額為層級 2 的幣安用戶必須提供資金來源。
現在讓我們一起來仔細審視各家平台的 KYC 流程。您可比較參照其他平台與幣安的流程有何不同 (截至本文撰寫日 2022 年 7 月 25 日止)。
1. KuCoin
表格資料摘自同業 KYC 限制與要求的公開資訊，以本文撰寫當時為準 (2022 年 7 月25 日)。
KuCoin 允許用戶以基本帳戶買賣交易加密貨幣，這些帳戶幾乎不需要進行任何適切的身份驗證，因此平台迴避了一般認為較適當的 KYC 實務流程。
KuCoin 的層級 1 驗證只需基本身份驗證即可在交易所進行 20 倍的期貨槓桿操作。
完成層級 2 驗證後，用戶更可直接無限制交易，操作高達 20 倍的期貨槓桿，且可每日提領高達一比特幣的金額。請注意，KuCoin 層級 2 驗證只簡單要求用戶完成臉部辨識和政府 ID 驗證的步驟。
KuCoin 的策略很單純，它清退了所有中國用戶 (可能是因為在中國市場受阻) 和其他國家的所有服務用戶，包括俄羅斯等面臨國際經濟制裁的國家。它忽略制裁手段、業界規定與各地法規，而猛下廣告，尤其是在那些國際交易所必須遵守當地法律的國家。
2. Bybit
表格資料摘自同業 KYC 限制與要求的公開資訊，以本文撰寫當時為準 (2022 年 7 月25 日)。
Bybit 和 KuCoin 做法相似，也規避一般認為較適當的 KYC 實務流程，用戶只需以電子郵件地址驗證，便可每日交易提領高達 2 BTC 的加密貨幣。
若用戶想增加提現限額為 50 BTC，只需要提交附照片的政府核發證件與臉部辨識便可完成驗證。若每日限額要增為 100 BTC，也只要再增加地址證明文件。
像 Bybit 和 KuCoin 這樣的交易所格外令人擔憂，未經合格 KYC 驗證的帳戶可能會引來不肖人士交易並提領大量加密貨幣。
Bybit 採取的策略與 KuCoin 相似，但被認為在特定國家不守當地法規，甚至寧願繳罰金也不肯提升驗證程序。
3. Coinbase
表格資料摘自同業 KYC 限制與要求的公開資訊，以本文撰寫當時為準 (2022 年 7 月25 日)。
Coinbase 用戶必須使用附照片的有效政府證件驗證身份，隨後才能開始交易、儲值或提領加密貨幣。如果用戶想要開通所有付款方式，包括匯款轉帳，就必須表明資金來源。
該驗證流程與幣安的 KYC 方式極為相似 — 新用戶必須通過一系列的檢查手續，無一例外。
必備要素：身份驗證
身份驗證要求是防制洗錢罪犯的第一道檢查手續，因為洗錢者通常會透過多帳戶小量分布金額來模糊金錢來源。
KYC 的理念可以想成是「預防是最好的治療方法。」換言之，我們相信，應該要正面處理問題 – 在這裡的情況所指的是「金融犯罪」 – 而若問題發生，就應設法修復解決。
對幣安來說，KYC 向來是打擊駭客與不法資金最有效的工具。
舉例而言，若未預先設定嚴格的身份檢查機制，那麼就算幣安的資安團隊揪出進行可疑交易的未驗證用戶，該名用戶之後還是可能以其他電子郵件註冊捲土重來。更糟的是，不法用戶可能早已進行大量洗錢。文件與活體驗證手續都是為了阻止上述犯罪行為而設置的。
嚴格的 KYC 政策針對重複註冊、匿名身份與模糊金錢來源等行為採取零容忍措施。有些人或許會辨稱，這麼做有違去中心化與匿名性的理念，本文探討的重點主要在於集中式交易所，但到頭來，嚴格的措施確實可以有效排除非法資金注入廣大的 Web3 生態系。
可惜的是，並非所有交易所都使用相同等級的身份驗證，進行盡職調查。有些交易所甚至故意放鬆 KYC 措施以吸引更多用戶。
強化防禦建構
根據 Chainalysis 2021 年加密貨幣犯罪報告，非法交易行為僅佔 加密貨幣活動的 0.15% — 創史上新低 — 到目前為止，合規的應用案例成長速度仍然比非法使用更快，但這樣優秀的統計結果並不代表加密貨幣交易所可以從此放鬆警戒。
再加上區塊鏈分析商 CipherTrace 的調查結果：「跨境比特幣交易量有超過三分之一都是傳送到 KYC 驗證明顯較鬆散的交易所。」可明白看出，若是業界有交易所不以用戶利益考量為優先的話，可能會對整個環境造成負面影響。
我們的目標始終是將 0.15% 的非法交易行為降至 0.015%，甚至是歸零。在 Web3 平台採取 KYC 驗證系統應該是必要條件，此外還必須注重驗證措施的品質與全面性。我們應致力於改善產業表現。
長期而言，完全且不受限制的匿名性並不利於加密貨幣的永續使用。實務上來說，法規逐漸嚴謹的情況下，無限制的匿名性已不可行。
若要參考更多資訊，您可閱讀 幣安的合規承諾和用戶保護。想要自信自在地交易加密貨幣，現在就創立您的幣安帳戶吧！