什么是去中心化金融（DeFi）？

基本思路去中心化金融允许用户使用钱包和一些数字货币访问数字货币金融服务，去中心化应用程序跨多个区块链提供借贷服务、流动性提供、交换、存储等。
虽然以太坊是 DeFi 的发源地，但大多数具有智能合约功能的区块链现在都托管与 DeFi 相关的去中心化应用程序，包括 Arbitrum 和 Optimism 等 Layer 2 解决方案。智能合约对于 DeFi 提供的服务（包括存储、投资和借贷）至关重要。收获等等。
DeFi 允许人们优化回报、加入去中心化市场、获得银行服务以及进行快速借贷。但是，DeFi 并非没有风险，您在冒险之前应该仔细研究。
简介进入去中心化金融的世界可能很有趣，但也令人困惑。在持有加密货币一段时间后，人们通常想知道如何从投资组合中获得额外收益。无论如何，去中心化金融有很多东西需要发现和学习。 。
如果负责任地使用，DeFi 和 DeFi 项目可以成为强大的工具，但当你仓促行事时，你可能无法让事情发挥作用，并且可能会做出不明智的投资决策。参与的最佳方式是了解风险并找到适合您的方法，在此基础上，让我们探讨一下您在 DeFi 世界开始旅程时所需的基础知识。
什么是去中心化金融（DeFi）？去中心化金融是指建立在区块链网络上的金融应用生态系统，更具体地说，去中心化金融旨在创建一个开源、透明、无需许可的金融服务生态系统，该生态系统可供所有人使用，并且无需任何中央权限即可运行。资产并通过点对点（P2P）交易选项和去中心化应用程序（DApp）与这个生态系统进行交互。
DeFi 的主要优势是促进金融服务的获取，特别是对于那些与传统金融系统隔离的金融服务，其他功能包括构建 DeFi 的标准框架，以及公共区块链上可操作兼容的 DeFi 应用程序，这些应用程序可以创建金融市场，全新的产品和服务。
去中心化金融的主要优势传统金融依靠银行等机构充当中介，法院提供仲裁服务，而去中心化金融应用不需要任何中介或仲裁员，因为代码决定了每一个潜在争议的解决方案，用户保留控制权他们的资金随时可用，该系统致力于降低成本并提供更顺畅的财务系统。
由于这些新的金融服务部署在区块链上，因此不存在单点故障的机会，并且数据记录在区块链上并分布在数千个节点上，这使得监督或潜在的服务中断变得困难。
这种开放系统的另一个重要优势是无法获得任何金融服务的个人可以轻松获得，由于传统的金融体系依赖于中介机构赚取利润，因此低收入社区通常无法获得其服务。去中心化金融的特点是成本大大降低，因此低收入个人也可以从广泛的金融服务中受益。
去中心化金融的潜在用例借贷开放借贷协议是 DeFi 生态系统中最常见的应用类型之一。开放、去中心化的借贷比传统的信用体系有很多优势，包括交易即时结算、无需信用检查以及可以抵押数字资产。
由于这些借贷服务建立在公共区块链上，因此它们降低了信任要求并提供加密验证，而区块链借贷市场降低了交易对手风险，使借贷成本更低、速度更快，并且更容易为更多个人所接受。
现金银行由于 DeFi 应用程序是金融应用程序，根据定义，法币银行业务是一个明显的用例，这可能包括发行稳定币、抵押贷款和保险。
随着区块链领域的蓬勃发展，人们越来越关注创建稳定币，稳定币是通常与实物资产挂钩的数字资产，可以轻松地以数字方式转移，因为数字货币价格可能会快速波动，因此可以采用去中心化的稳定币作为日常使用。不受中央机构发行或控制的数字货币。
通过智能合约，抵押贷款的承保和法律费用可以显着降低，通过区块链保险，可以减少对中介机构的需求，并允许风险在许多参与者之间分散，从而有可能为相同服务质量提供更低的保费。
去中心化市场Uniswap 和 PancakeSwap 等去中心化交易所（DEX）是最受欢迎的去中心化金融应用程序之一，这些平台允许用户在无需可信中介机构持有资金的情况下交易数字资产，交易直接在用户的钱包之间进行。在智能合约的帮助下。 
一些交易平台，称为自动做市商（AMM），使用流动性池来促进交易，而不需要直接交易对手来匹配您的交易，并且由于它们需要较少的维护和管理，去中心化交易平台通常收取比中心化交易平台更低的交易费用.
区块链技术还可用于发行和允许拥有各种传统金融工具。这些应用程序将以分散的方式运行，从而消除托管人和单点故障。
提高回报DeFi DApp 可用于自动化和优化从质押、奖励池和其他感兴趣的产品中获得的复合回报，有时称为收入捕获。
例如，您可能会通过开采比特币、委托 BNB 或提供流动性获得定期奖励，而智能合约可以获取您的奖励，购买更多基础资产并进行再投资。这个过程将使您收到的利息加倍，并且通常会增加。你的回报呈指数级增长。
使用智能合约可以节省时间并提高倍增率，因为您的资金通常与其他用户的资金汇集在一起​​，因此处理费用由智能合约的所有成员分配，用于优化回报。
智能合约在去中心化金融中的作用去中心化金融当前和潜在的大多数应用都涉及智能合约的创建和执行，传统合约使用法律术语来定义签约实体之间的关系条款，而智能合约则使用计算机代码。
由于它们的条款是用计算机代码编写的，因此智能合约可以以自动化的方式强制执行这些条款，从而实现当前需要人工监督的大量流程的可靠执行和自动化。
使用智能合约更快、更容易，并降低了双方的风险，但智能合约引入了新类型的风险，计算机代码容易受到错误和漏洞的影响，这使得智能合约中存储的值和机密信息容易受到攻击。
去中心化金融面临的挑战表现不佳区块链本质上比中心化区块链慢，这影响了基于区块链构建的应用程序，因此必须考虑这些限制并相应改进其产品，例如 Arbitrum 和 Optimism，通过提供更快、更少的交易来解决这些问题。 。 成本。
用户犯错误的风险很高DeFi 应用程序将责任从中介机构转移到用户身上，这对许多人来说可能是一个缺点，而在不可变的区块链之上部署产品时，设计降低用户错误风险的产品是一个极其困难的挑战。
用户体验不好目前，使用 DeFi 应用程序需要用户付出额外的努力，为了使 DeFi 应用程序成为全球金融体系的主要内容，它们必须提供鼓励用户从传统系统切换的切实功能。教育资源有助于减少这个问题。
拥挤的集成系统为特定用例找到最适合的应用程序可能是一项艰巨的任务，用户需要能够找到最佳选择，挑战不仅在于构建应用程序，还在于考虑使它们适合更广泛的设计。 DeFi 生态系统。 
去中心化金融风险尽管 DeFi 可以提供有吸引力的年回报率，但它并非没有风险，尽管它是去中心化的，但你本质上是在消费金融服务，其中一些风险是熟悉的：
交易对手风险如果您从事加密货币贷款或任何其他类型的贷款，您将面临交易对手不偿还债务的风险。
监管风险验证某些服务和项目的合法性可能很困难，如果您投资的智能合约后来因监管问题而关闭，您的资金可能面临风险，值得注意的是全球监管机构最近发布的措施和指南。影响去中心化金融的发展和采用。
代币风险您持有的资产具有不同程度的风险，具体取决于代币智能合约以及与其相关的项目和团队的流动性、可靠性和安全性。由于 DeFi 领域有大量低市值代币，因此存在相关风险。代币特别高。
软件风险代码中的漏洞可能会影响您投资的智能合约的安全性。您的钱包也可能因连接 DeFi DApp 并为其授予权限而受到损害，已经出现了一些解决这些风险的安全实践，例如多重签名钱包和密码箱。
非永久性损失如果您存储在流动性池中，与您输入的价格比率的偏差将导致您在提款时损失一些存入池中的代币。
获得去中心化金融项目以太坊长期以来一直是 DeFi 的发源地，然而，现在许多区块链都拥有健康的 DeFi 生态系统，具有智能合约功能的网络，例如 BNB Chain 和 Solana、Polkadot、Avalanche 以及最近以太坊上的 Layer 2 解决方案已成为热门选择。
您应该做一些研究来寻找合适的 DeFi 项目和协议，论坛、消息传递和网站可能会帮助您识别最佳的新机会，但是，您应该对找到的任何信息非常小心，并且应该始终验证其完整性。您读过或使用过的任何项目。
访问 DeFi 项目需要什么？要开始使用 DeFi DApp，您将需要：
兼容的钱包：MetaMask 等浏览器扩展钱包或 Trust Wallet 等移动钱包即可解决问题。托管钱包（您没有私钥的钱包）可能不允许您连接到去中心化应用程序。
数字资产：这似乎是显而易见的，但您可能需要多种资产。例如，如果您想使用基于以太坊的去中心化应用程序，则需要 ETH 来支付处理费，并需要另一种代币来支付您使用的任何服务。
去中心化金融（DeFi）与传统金融（TradFi）与依赖中心化机构和监管机构的传统金融相比，DeFi 提供了一个对任何可以访问互联网的人开放的金融系统。然而，随着银行和金融机构开始探索，DeFi 与传统金融之间的互动正在日益增加。结合了两种系统的优点并创建混合模型。
去中心化金融（DeFi）与中心化金融（CeFi）即使在加密货币世界中，并非所有金融服务都是去中心化的，例如，通过像币安这样的中心化交易所进行存储通常需要您放弃对代币的托管，在这种情况下，您必须信任处理您资金的中央实体。 。
提供的大多数服务都是相同的，可能是通过用户可以直接访问的相同 DeFi 平台提供的，但是，中心化资金消除了通常与您自己管理 DeFi 投资相关的复杂性，并且您还可能会获得额外的存款保证。
中心化金融并不比去中心化金融更差或更好。是否合适取决于您的愿望和需求。在中心化金融中，您可能会牺牲控制权，但您通常会获得更强有力的保证，并减轻自己处理资产和执行交易的负担。
去中心化金融和开放银行有什么区别？开放银行是指外部金融服务提供商通过应用程序编程接口（API）安全访问金融数据的银行系统，允许银行和非银行金融机构之间链接账户和数据，主要有助于推出新产品以及传统金融体系内的服务。 
然而，DeFi 提出了一个独立于现有基础设施的全新金融体系。去中心化金融有时也称为开放金融。
例如，开放银行可以通过安全地从多个银行和机构提取数据，允许在一个应用程序中管理所有传统金融工具。 
另一方面，去中心化金融可以实现全新的金融工具的管理以及与其互动的新方式。
结论性想法DeFi 创建了一个自我维持的价值生态系统，吸引了资本、开发者和新产品，尽管 DeFi 有望彻底改变金融领域，但它仍然是一个新兴领域。 DeFi 的未来取决于持续的技术发展、监管发展和公众接受度的提高，为了实现可持续增长，创新必须继续解决与 DeFi 相关的限制和风险。
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