什么是反洗钱（AML）？

关键要点反洗钱（AML）是指旨在防止犯罪分子伪装非法获得资金为合法收入的法律、法规和程序。
了解您的客户（KYC）是反洗钱（AML）的主动组成部分，要求用户在使用金融服务前验证其身份，有助于对交易进行问责。
金融行动特别工作组（FATF）协调全球反洗钱标准。其加密旅行规则，自2024年6月起生效，要求虚拟资产服务提供商（VASPs）在每笔交易中共享发送者和接收者的数据。
像Binance这样的大型交易所实施反洗钱合规程序，包括交易监控、增强尽职调查和与全球执法机构的积极合作。
介绍反洗钱（AML）法规有助于打击非法资金的洗涤。它们是集中式加密货币交易所的要求，以帮助保护客户安全并打击金融犯罪。由于加密货币的伪匿名特性，反洗钱合规在很大程度上依赖于监控客户行为和验证身份。
加密货币行业的增长增加了其对寻求洗钱非法收益的坏人的吸引力。同时，监管框架已经扩展，执法能力显著提升，使得通过加密货币移动脏钱变得越来越困难。
什么是反洗钱？反洗钱包括阻止非法资金流动和洗钱的法规和法律。反洗钱与金融行动特别工作组（FATF）密切相关，FATF是由七国集团（G7）于1989年设立的，旨在促进国际合作打击金融犯罪。反洗钱措施针对包括恐怖融资、税务欺诈和国际走私等活动。反洗钱要求因国家而异，但全球努力协调标准。
洗钱方法伴随着技术进步而发展。反洗钱软件通常会标记可能可疑的行为，包括大额资金转移、账户的重复流入，以及与黑名单用户的交叉检查。反洗钱不仅适用于加密货币，任何资产类别或法定货币都可能受反洗钱监控和监管。欧盟的MiCA法规将于2024年12月全面生效，也特别纳入了对在欧洲运营的加密资产服务提供商的反洗钱合规要求。
反洗钱与了解您的客户有什么区别？了解您的客户（KYC）检查是金融机构和服务提供商作为反洗钱法律的一项义务。KYC要求用户提交个人信息以验证其身份。这为该用户进行的任何金融交易建立了问责制。
KYC是反洗钱的主动组成部分，属于客户尽职调查。这与其他反洗钱实践形成对比，后者在可疑行为被标记后进行反应性调查。两者共同形成了一种分层的合规方法：KYC确立用户身份，而更广泛的反洗钱监控跟踪他们的活动。
什么是洗钱？洗钱是指犯罪分子使非法资金看起来像合法资金、投资或金融资产的过程。这些收益通常来自毒品走私、恐怖主义和欺诈等犯罪活动。打击洗钱的法律因国家而异，但越来越多的协调是许多管辖区和FATF的目标。
洗钱有三个阶段：
投放：将“脏”钱引入金融系统，例如通过基于现金的业务。
分层：转移非法资金，使追踪变得困难。使用加密货币是掩盖非法资金来源的一种方法。
整合：通过合法投资和金融渠道将洗钱后的资金重新引入经济。
人们如何洗钱？有多种方式可以执行上述三个阶段。一种传统方法是在商店、餐馆和其他业务中创建虚假的收据，作为基于现金的服务。犯罪分子利用这些企业作为掩护，创建用真实的“脏”现金支付的伪造收据，并将其与真实交易混合，以模糊来源。
越来越多的非法资金是数字化而非实体化。这扩展了洗钱技术的范围。直接的点对点转账、支付网络和去中心化金融（DeFi）协议都可以被利用，以增加脏资金与其犯罪来源之间的层次。
匿名技术和隐私币增加了复杂性。区块链分析公司已经开发出跟踪加密货币的技术，"追踪到边缘"，跟踪区块链交易路径到可以与真实身份下的账户关联的交易所。然而，通过现金或点对点渠道购买加密货币使得追踪脏钱的进出变得更加困难。
在线赌博平台仍然是另一个受欢迎的渠道：犯罪分子存入资金，下注以模拟合法活动，然后提款，生成看似干净的交易历史。
反洗钱措施如何运作？监管机构或加密货币交易所的基本反洗钱流程可以分为三个步骤：
标记：可疑活动，例如资金的大量或异常流入和流出，会被自动标记或报告。不一致的行为，例如通常活跃度低的账户突然出现提款激增，也可能触发审查。
调查和限制：在调查期间或之后，用户存入或提款的能力可能会被暂停。调查员随后提交一份可疑活动报告（SAR）。
报告和恢复：如果有非法活动的证据，会通知相关当局并提供证据。被盗资金可能会在可能的情况下归还给原主人。
加密货币交易所通常采取主动的反洗钱措施。交易监控和增强尽职调查是打击洗钱方案的两大主要工具。像Chainalysis和TRM Labs这样的区块链分析平台使交易所和执法部门能够实时追踪非法流动并识别可疑钱包。
什么是FATF？FATF是由G7成立的国际组织，旨在打击恐怖融资和洗钱。通过建立各国政府应遵循的一系列标准，FATF使洗钱者越来越难以找到可以自由运作的管辖区。
已有超过200个管辖区承诺遵循FATF标准，这些标准通过定期的同行评审进行监测。最近的一个关键发展是FATF建议第16条，也称为加密旅行规则，该规则于2024年6月生效。它要求虚拟资产服务提供商（VASPs）在每次虚拟资产转移时共享发送者和接收者的数据，类似于传统电汇的数据信息共享义务。
截至2026年，约75%的评估管辖区仍仅部分合规或不合规于FATF要求，突显了持续实施的挑战。在VASPs许可、注册、非托管钱包的识别和离岸平台的监管方面存在持续的差距。
为什么我们需要加密货币中的反洗钱？由于加密货币的伪匿名特性，它被利用来洗钱和逃税。强有力的反洗钱法规可以改善加密货币的整体声誉，并帮助确保征收适当的税款。反洗钱的改进有利于合法的加密货币用户，尽管它们需要所有相关方额外的努力。
问题的规模显著增长。Chainalysis估计，2024年非法地址收到的资金至少为572亿美元（比初步估计的409亿美元上调），2025年为1540亿美元，同比增加162%。2025年的激增主要是由于对制裁实体的资金流入增加了694%（1040亿美元）。这些是下限估计，因为新的非法地址继续被追溯识别。
加密货币因多个原因而特别吸引洗钱：
不可逆性：一旦通过区块链发送资金，除非接收方自愿将其退回，否则第三方无法追回。
伪匿名性：一些隐私币和混合器或搅拌服务通过多个钱包层叠加密币，以模糊交易路径。
监管碎片化：全球的税务机关在一致性征税和追踪加密活动方面仍然面临挑战，犯罪分子历史上利用管辖区的空白。
加密货币洗钱实例当局在追踪和抓捕通过加密货币洗钱的犯罪分子方面取得了显著成功。2025年，Garantex，一家与非法资金流动有联系的主要加密货币交易所，被美国和欧洲当局的协调行动关闭。柬埔寨财团Huione Group在2021年8月至2025年1月期间处理了约980亿美元的资金流入，其中约40亿美元被归因于非法活动，促使FinCEN提议将其指定为"主要洗钱关注对象"。
Binance如何支持反洗钱？Binance主动实施了许多反洗钱措施，以帮助打击洗钱，包括扩展其平台上的反洗钱检测和分析能力。这些努力属于其正式的反洗钱合规计划。
Binance还与国际机构密切合作，帮助将大型网络犯罪组织绳之以法。例如，Binance在提供证据方面发挥了作用，导致多名Cl0p勒索软件集团成员被捕。Binance标记了可疑交易和犯罪活动，随后进行了调查。当局利用这些研究与国际机构合作，以识别勒索软件攻击中的洗钱者。
常见问题解答加密中的反洗钱是什么？加密中的反洗钱是指加密货币交易所和其他虚拟资产服务提供商（VASPs）必须实施的一套法规、政策和技术措施，以检测和防止洗钱。这包括交易监控、KYC身份验证、可疑活动报告以及与执法部门的合作。
反洗钱和了解您的客户有什么区别？KYC（了解您的客户）是反洗钱合规框架的一部分，是一种主动的身份验证过程。KYC在用户访问金融服务之前确立用户身份。反洗钱包括更广泛的一系列持续措施，包括交易监控、黑名单筛查和可疑活动报告，这些措施在用户关系期间持续进行。
什么是FATF旅行规则？FATF旅行规则（建议第16条）要求虚拟资产服务提供商收集、验证并传输虚拟资产转移的发送者和接收者信息。自2024年6月起生效，旨在创建类似于传统电汇的加密交易透明数据路径。合规实施在不同管辖区之间差异显著。
反洗钱合规会减缓加密交易吗？反洗钱合规可能会增加加密交易所的入驻过程或执行某些交易的时间，特别是当由于异常活动触发增强尽职调查时。然而，这些检查是维护安全和受监管环境的必要部分。在合规交易所，大多数常规交易不受反洗钱流程的实质性延误。
结束语反洗钱合规在加密生态系统中越来越重要。尽管它给使用集中交易所的过程添加了一些摩擦，但它在保护合法用户、维护行业声誉及确保加密货币不被用作金融犯罪工具方面发挥着重要作用。
监管环境继续迅速演变。FATF旅行规则、扩展的欧盟指令和新的国家框架都表明，反洗钱义务对加密服务提供商将只会增加。对于在这一领域运营的用户和企业来说，了解反洗钱和KYC的基础知识正变得越来越实际必要。
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