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加密市场十余年,各国监管政策一览:美洲篇

币安
2022-08-09 15:23
前言
加密产业作为一个近年兴起的产业,随着其逐渐地进入大众的视野,各国政府也开始察觉到监管的必要。然而,加密产业原生的去中心化、隐私和自由的精神,却与监管的概念不尽相同,更有许多加密激进主义者宣称加密产业永远不该受中心化机构的管控。
然而,政府与民间的合作或许才是加密产业能够持续稳定发展的关键。究竟加密产业监管的未来会如何发展?或许我们能够从现有的加密监管了解政府的思考脉络,进而一窥加密产业的未来走向。
美州
美国
作为世界上顶尖的经济强国,美国的加密监管措施将会大幅度的影响其他国家于此领域的监管措施。目前来说,美国对于加密领域的态度仍处于研究阶段,仍然没有实质上明确的监管措施,基本上由监管机构本身自行根据情况进行管理,国会态度尚未明确。换句话来说,SEC和CFTC即为目前实质上对加密产业进行监管的机构。
SEC有时候会将部分加密资产视为证券,而CFTC将以太坊和比特币两者视为商品而非证券,但其余大部分加密资产,如仍在持续进行诉讼的XRP等资产,仍未有明确的判定方式和监管措施,对于其是否为证券或是实际上归属于商品类别,仍有待讨论。除此之外,期货比特币ETF(Proshare Bitcoin Strategy ETF)已获得批准在NYSE Arca上进行交易,这对于加密领域监管来说算是一大进步。目前截至撰稿时,已经有六款比特币相关ETF在各证券交易所开放交易。
在ETF获得SEC批准前,加密货币交易所Coinbase于2021年4月14日在NASDAQ的直接上市,为加密从业者带来一定的信心,并立下了一座极其重要的里程碑。Coinbase的上市不仅让加密产业再次进入大众的目光当中,对于交易所以及相关机构来说,更是打了一剂强心针。
然而,在SEC和CFTC对于加密相对友善的情况下,美国国税局(IRS)和金融犯罪执法机构(FinCEN)相较之下较为严苛,两者皆相信加密资产具有储存和交易价值的功能,须遵守相关规范,如交易所需遵守银行秘密法并向FinCEN登记注册等等。
值得一提的是,近期更有来自参议院银行委员会的 Cynthia Lummis (R-WY) 和来自参议院农业委员会的 Kirsten Gillibrand (D-NY) 所提出的两党比特币立法法案,《负责任的金融创新法案》(Responsible Financial Innovation Act),又称为 Lummis-Gillibrand 法案。此法案旨在通过将数字资产整合到现有法律中来鼓励负责任的创新,并为在很大程度上不受监管且缺乏共同标准的加密行业提供了更清晰的框架,该法案共包含 69 页的详细定义和规定。此法案将授予CFTC对所有非证券的可替代资产(包括辅助资产)的独家现货市场管辖权,任何交易平台需要在CFTC上注册方能开展活动,并需要遵守传统金融的相关监管规定,保障投资者安全。除外,此法案还包含了税收、能源、养老基金、消费者保护等领域的规定,如此法案通过动议将会为加密领域带来深远的影响。
总结来说,目前美国主要的监管机构对于加密产业依旧保持着友善的态度,但在明确的监管规范签署发布之前,监管措施会对产业造成的影响依旧不得而知。尤其美国的影响力足以影响全世界的走向,随时关注监管政策的发展不论对于用户或是机构都是寻找未来定位及应对方法的良好方式。
加拿大
作为美洲排名前几的经济体,加拿大目前没有完全明确的加密监管法案和措施。近年加拿大证券管理委员会(CSA)与加拿大投资监管组织(IIROC)在其网站发布加密资产的监管框架指引,定义证券法和加密资产的关系,以及加密相关公司所需符合的规范。
举例而言,加密平台提供证券或是其衍生品服务、提供用户资产的托管服务或是发起ICO等活动,皆有可能适用于证券法的规范。此前消息,币安于2021年12月27日获得注册货币服务业务许可证(Money Service Business),有效期至2024年12月31日,在当地注册了一间名为Binance Canada Capital Market的公司实体,作为MSB为用户提供外汇交易、汇率和加密资产等交易服务。
墨西哥
不同于美国和加拿大,加密资产在墨西哥是被政府明令禁止的。其政府和金融机构CNBV于2018年3月制定了关于金融科技的一系列法律,并为加密资产构建出明确的监管沙盒和框架。简单来说,墨西哥对于加密领域采取较为保守的态度。
除外,根据国内金融机构于2021年6月的声明表示:”墨西哥境内的金融机构重新考虑是否该持有加密资产,因其衍生出的风险或造成损失。国家的金融机构也不应当持有或是为提供加密资产以及相关服务,以保持金融系统的健全。”由此可见,墨西哥政府和监管机构对于加密产业的态度非常明确,加密相关机构或将在未来无法进入墨西哥市场更甚是被赶出市场。目前仅能期待或许未来墨西哥政府能够转变态度,拥抱创新。
萨尔瓦多
萨尔瓦多为位于中美洲的一个国家,为世界上首个政府通过法案将比特币作为国家法币的国家,此法案于2021年6月9日正式通过。萨尔瓦多政府为其居民推出官方的比特币钱包:Chivo,让居民能够通过此钱包进行交易。但根据相关统计指出,仅有20%受访的萨尔瓦多居民表示有持续在使用官方推出的Chivo钱包在日常生活中交易,其他居民仍偏好使用现金交易。
此外,今年因宏观经济而导致的市场暴跌也对萨尔瓦多造成影响,其先前计划推出的火山债券也因各种因素推迟发出。但作为首个采用比特币为法币的国家,其不管在金融和经济上的发展都值得加密领域的用户和机构参考。
阿根廷
阿根廷虽拥有富饶的自然资源,但其常年混乱的政治局势导致地经济政策不一,让国家的经济体制沦为过度仰赖单一类型经济结构。经济衰落和政治不稳定的双重影响下,阿根廷国内的通货膨胀因而增长,随着阿根廷本国货币持续的贬值。经调查,有约12%的民众选择投资加密资产作为价值储存的手段。因此,阿根廷政府表示将会持续观察加密市场并依据情况逐步推出加密监管法规,期望将阿根廷打造为另一个区块链的创新中心。
目前阿根廷政府禁止本地金融机构直接对用户提供数位资产的交易服务,数字资产定义为未受阿根廷监管机构和阿根廷央行授权的加密资产。由此可知,阿根廷政府或是希望利用加密产业的经济效益为阿根廷带来正面的影响,因此希望能够建构起完整的规范,阿根廷未来的监管发展值得用户关注。此前消息,币安创始人兼CEO赵长鹏在Twitter上表示币安或将在阿根廷建立一家法币的交易所。同时,Binance Card也在近期开放阿根廷的用户申领。
巴拿马
在萨尔瓦多正式将比特币设为法定货币后,在中美洲以离岸金融中心闻名的巴拿马也于2022年4月28日通过法案,规范加密资产于商业和民间的使用,允许公私部门和民间使用加密资产,此外还表示在未来或能使用加密资产纳税。该法案提出议员表示:“此法案将吸引境外的数位资产公司在巴拿马设置办事处,且根据巴拿马的税收制度,加密资产的交易将不会被课征资本税。” 其后,巴拿马总统 Laurentino Cortizo 在六月份否决了该国监管加密资产的第 697 号法案,并将法案送回该国国民议会。该法案使数字货币的发行和其他商品的代币化受到监管,并同意公民使用加密货币作为商品和服务以及税收的支付方式。Laurentino Cortizo 表示,新法案必须符合 FATF(国际金融行动特别工作组)的建议,该法案与其他现行法律相冲突。国会议员 Gabriel Silva 表示,这是“失去了创造就业机会的机会”。
小结
从上述国家来看,美洲目前部分的经济体对于加密产业保持着较为友善的态度,并皆希望发展出一份完整的加密监管规范,让产业在迅速发展的同时确保不会让一般民众投资者受害。不论未来加密监管的发展为何,政府注意到加密产业对于产业来说都是一种认可,代表展业发展到了一个程度。相信未来也将会有更多人加密产业将会持续成长,在各种领域发展不同的应用,改变世界。
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