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加密货币身份认证对比

2022-07-04

所有监管机构都需要了解您的客户(KYC)认证。它也是平台保护用户免受黑客、市场操纵者和洗钱者侵害的最佳方式之一。作为加密货币用户,对于身份认证措施不完善的平台,您应当小心谨慎。

缺少身份认证,金融机构就无法有效评估用户的风险类别。此用户是否伪装了身份?其存入的资金来源是否合法,是否为非法所得? 

如今,币安率先引入业内最严格的身份认证流程。其他行业参与者并未遵守同样的高标准,也未在不同地区平等执行。

币安身份认证简介

多年来,我们已在200多个司法管辖区内建立了完全合规的强大身份认证系统,赢得了业内一流的身份认证公司支持,如Onfido、Jumio和Trulioo等。

自2022年7月起,身份认证流程分为三级:已认证、高级认证,以及根据要求提供的自定义限制,各级别的要求因当地法规而异。 

对于大多数国家/地区,用户需要完成以下流程: 

一级和二级(已认证、高级认证)

  • 第1步:我们收集并确认客户的个人信息。这需要护照、驾照或政府签发的其他有效身份证明文件。

  • 第2步:为了打击假冒行为,我们采用实时活体验证,将用户的面部与其提供的政府签发文件进行比对。

  • 第3步:我们保留收集到的所有信息,将其与World-Check数据库进行对照,用来认证用户身份。这是全球最大的高风险人物、受制裁人物和政治公众人物数据库。

  • 第4步:欧盟国家的用户,必须提供有效的地址证明文件,然后才能访问币安生态系统。非欧盟国家的用户,若想将每日法币限额从5万美元增至200万美元,仅需提供有效的地址证明文件即可。 

币安用户若想交易加密货币、充值和提现,或访问我们庞大的生态系统,必须通过这些检查。未完成认证的用户,仅能简单访问币安网站。未经认证的用户,可浏览本平台产品,领取NFT、粉丝代币和币安礼品卡,但在任何情况下都无法与任何币安交易产品进行交互。 

请注意:截至2022年底,欧盟用户可开设身份认证要求较低的币安账户,但访问权限会受到限制(仅允许交易一笔低于1,000欧元的法币)。这种低要求的身份认证流程包括:姓名、出生日期、居住国/地区、国籍和观察名单筛查。 

三级(可根据要求提供)

对部分币安用户而言,可能偏爱明显高于“已认证”和“高级认证”等级的充值和提现限额。在这种情况下,用户必须声明其财富来源,注入币安的资金来源,及其或其家庭成员是否为政治公众人物(PEP)。此过程可确保每一项要求大幅增加限额的请求均合法,且与用户已证明的净资产相匹配。 

其他平台的身份认证简介

在币安,我们在行业率先构建了易于使用、符合当地法规要求的身份认证流程,并以此为傲。我们提供的服务远超整个市场。

选择交易平台时,可以从平台的身份认证检查和流程中看出其对安全的重视程度。

身份认证现状

此表中的数据来自截至撰写本文时(2022年7月25日)竞争对手关于其身份认证限制和要求的公开信息。

  1. 一级和二级反映了大多数国家/地区要求的身份认证流程。但是,身份认证会因用户居住地区而有所不同。例如,用户访问加密货币服务前,某些国家/地区要求进行二级身份认证检验,例如地址证明,或其他司法管辖区特定的要求。

  2. 我们要求需要加强尽职调查的用户证明资金来源。例如,想将提现限额升至二级以上的币安用户,都必须声明其资金来源。

现在,让我们深入了解每个平台的身份认证流程。在此,您将看到截至撰写本文时(2022年7月25日)其他平台与币安的差异。

1.Kucoin

此表中的数据来自截至撰写本文时(2022年7月25日)竞争对手关于其身份认证限制和要求的公开信息。

KuCoin允许用户使用基本账户购买、出售和交易加密货币,该账户几乎不需要恰当的身份认证操作。

KuCoin的一级验证提供20倍的合约杠杆,来换取基本的身份认证。 

完成二级认证后,KuCoin用户可以无限制地进行交易,获得高达20倍的合约杠杆,每天可提取高达1 BTC。请记住,KuCoin的二级要求,是用户完成面部和政府身份认证的唯一步骤。

KuCoin的策略简单粗暴。它屏蔽了中国用户(可能因为中国的管控)和其他国家的服务用户,包括俄罗斯,以及其他面临国际制裁的国家。它无视制裁、规则和当地法规,大量发布广告,特别是在国际交易平台必须遵守当地法律的国家。

2.Bybit

此表中的数据来自截至撰写本文时(2022年7月25日)竞争对手关于其身份认证限制和要求的公开信息。

与KuKoin类似,Bybit也摈弃了安全可靠的身份认证操作,允许用户每天交易并提取价值2 BTC的加密货币,仅需认证电子邮件地址即可。

如需将提现限额升至50 BTC,用户仅需提交经认证的,由政府签发的,附有照片的身份证件,以及面部识别检查即可。若想升至每天100 BTC,仅需添加地址证明即可。

Bybit和KuCoin这样的交易平台最令人担忧的是,未经认证的身份认证,可能让危险分子交易并提现了大量加密货币。 

Bybit采用了与KuCoin类似的策略,但它愿意与某些国家/地区的当地监管机构进行协商,包括愿意支付罚款等。

3.Coinbase

此表中的数据来自截至撰写本文时(2022年7月25日)竞争对手关于其身份认证限制和要求的公开信息。

Coinbase用户必须使用有效的,政府签发的,附有照片的身份证件来认证身份,然后才能开始交易、充值或提币。若用户想要启用所有付款方式,包括电汇,则必须表明其资金来源。

此过程与币安的身份认证方式非常相似——新用户必须通过一系列检查。绝无例外。

重要环节:身份认证

身份认证是针对洗钱者的首个关卡,他们经常将少量资金分散在各账户中,以此掩盖资金来源。 

我们的身份认证理念:“预防是最好的解决方法”。换言之,我们认为,直面问题(这里指金融犯罪)比造成损害后再试图解决问题更有效。 

对币安而言,身份认证始终是打击黑客、黑客入侵资金等最有效的工具。

例如,若缺少强有力的身份检查,即使币安安全团队发现未经认证的用户进行了可疑交易,该用户仍然可以使用其他电子邮件再次回归。更糟糕的是,该用户可能已经转移了一大笔资金。文件和活体认证检查就是为了阻止这类情况发生。 

严格的身份认证政策,对重复注册、匿名身份,以及不明资金来源零容忍。虽然有些人可能会认为这与去中心化和匿名的理念背道而驰,但在这类特殊情况下,我们主要关注中心化交易平台。最终,这些措施大大降低了非法资金进入更大Web3生态系统的可能。

遗憾的是,并非每个交易平台都采用同等尽职调查进行身份认证。部分交易平台甚至可能放宽身份认证要求,以此吸引更多用户。 

构筑更强大的防御系统

根据2021年Chainalysis加密货币犯罪报告,非法交易仅占加密货币活动的0.15%这是历史最低点,迄今为止合法用例远远超过非法使用的增长速度。然而,该统计数据并不意味着加密货币交易平台应该变得更宽松。

结合区块链分析公司CipherTrace的研究,“超过三分之一的跨境比特币成交量,被发送至身份认证明显薄弱的交易平台”,显而易见,个人参与者若不以用户和行业的最佳利益行事,将对整个领域产生负面影响。

我们的目标始终不变:将0.15%的非法交易降低到0.015%,或是彻底铲除。在Web3平台进行身份认证应成为默认操作,并且重点关注这些措施的质量和全面性。本行业应当坚持不懈地追求精益求精。 

从长远来看,加密货币中完全不受限制的匿名是不可持续的,也无法在现实的持续监管措施下幸存。 

欲知详情,敬请阅读《币安用户保护承诺》。想自信地开始交易加密货币,请立即创建币安账户