Điểm nổi bật
Trong những năm gần đây, ngành tài sản kỹ thuật số đã có những bước tiến lớn trong lĩnh vực tuân thủ quy định. Với tư cách là người dẫn đầu ngành, Binance ưu tiên duy trì một chương trình tuân thủ mạnh mẽ và toàn diện.
Chúng tôi sắp ra mắt loạt blog mới, Tuân theo Quy tắc, nhằm nâng cao nhận thức về vai trò của việc tuân thủ tiền điện tử và nêu bật công việc ấn tượng mà nhóm Tuân thủ của chúng tôi thực hiện hàng ngày.
Trong bài viết đầu tiên của loạt bài này, chúng tôi xem xét các thành phần của việc tuân thủ quy định, sự khác biệt giữa các tổ chức tài chính truyền thống và các tổ chức tài chính tiền điện tử về chức năng này cũng như bối cảnh tuân thủ quy định hiện tại trong không gian tiền điện tử.
Một số người chưa quen thuộc với ngành tài sản kỹ thuật số có xu hướng nghĩ rằng đây là nơi mà các quy tắc và luật điều chỉnh các lĩnh vực hoạt động tài chính khác không được áp dụng. Tiếp xúc với nhiều giai thoại từ những ngày đầu của tiền điện tử—khi nhiều người chấp nhận đầu tiên coi việc giao dịch mã thông báo kỹ thuật số giống với việc giao dịch các bức tượng bóng đá hơn là giao dịch tài sản tài chính—và sự thật của một số trường hợp Các vụ bê bối gian lận liên quan đến tiền điện tử như FTX có thể hình thành ý kiến cho rằng các công ty tiền điện tử vốn không có khả năng được quản lý và tuân thủ.
Thực tế tuân thủ trong lĩnh vực tiền điện tử rất khác với hình ảnh thiếu hiểu biết này. Chỉ trong vài năm kể từ khi sàn giao dịch tiền điện tử tập trung đầu tiên xuất hiện, ngành tài sản kỹ thuật số đã cải thiện khả năng tuân thủ của mình một cách nhảy vọt. Trong những năm gần đây, Binance đã đầu tư nguồn lực khổng lồ vào việc xây dựng một chương trình tuân thủ thế hệ tiếp theo có độ phức tạp và công nghệ mạnh mẽ có thể sánh ngang với những gã khổng lồ tài chính truyền thống.
Để làm sáng tỏ công việc thú vị mà các chuyên gia tuân thủ quy định của chúng tôi thực hiện, chúng tôi đã ra mắt Tuân theo Quy tắc, một loạt blog khám phá tình trạng tuân thủ trong ngành tiền điện tử và tập trung vào một số lĩnh vực mà nhóm Tuân thủ Binance đang theo dõi. Trong bài viết giới thiệu này, chúng ta hãy xem ý nghĩa của việc tuân thủ nói chung và việc tuân thủ tiền điện tử khác với tài chính truyền thống như thế nào.
Tuân thủ trong các tổ chức tài chính
Khi mọi người nghĩ về việc tuân thủ quy định trong bối cảnh tài chính, các thuật ngữ KYC (Biết khách hàng của bạn) hoặc AML (Chống rửa tiền) thường là những thuật ngữ đầu tiên xuất hiện trong đầu. Tất nhiên, hai điều này là thành phần quan trọng của bất kỳ chương trình tuân thủ nào, nhưng các lĩnh vực tác động của chức năng tuân thủ trong một công ty dịch vụ tài chính trưởng thành, truyền thống hoặc tiền điện tử, không chỉ giới hạn ở KYC và AML.
Để đơn giản hóa để rõ ràng, chúng tôi có thể mô tả việc tuân thủ bao gồm ba lĩnh vực chính: AML, bảo vệ người tiêu dùng và tuân thủ quy định (tức là cấp phép). Trong các danh mục quá rộng và thường bổ sung cho nhau này, có một nhóm các nguyên tắc làm nền tảng cho công việc tuân thủ của các tổ chức tài chính mà chúng tôi sẽ đề cập trong loạt blog này.
Ví dụ: danh mục AML có thể được chia thành các lĩnh vực như CIP (chương trình nhận dạng khách hàng), KYC, CDD (thẩm định khách hàng), EDD (thẩm định nâng cao), sàng lọc khách hàng (bao gồm cả những đối tượng bị xử phạt hoặc đã được chỉ định là những người có liên quan đến chính trị hoặc PEP), giám sát giao dịch, báo cáo các hoạt động/giao dịch/vấn đề đáng ngờ (SAR/STR/SMR), đánh giá rủi ro, kiểm toán, ABC (đấu tranh chống hối lộ và tham nhũng), quy tắc đi lại, v.v.
Bên bảo vệ người tiêu dùng, ngoài nhiều khía cạnh nêu trên, còn kết hợp các biện pháp bảo vệ dữ liệu, điều khoản sử dụng, thông tin khách hàng, phân chia tài sản, UDAAP (các hành vi hoặc hành vi không công bằng, lừa đảo hoặc lạm dụng, một điều khoản cụ thể của Hoa Kỳ quy định rằng có đối tác ở hầu hết các quốc gia), kiểm soát chống lừa đảo và chống gian lận.
Về mặt pháp lý, các nhân viên tuân thủ làm việc để đảm bảo rằng công ty đã triển khai các quy trình và biện pháp kiểm soát cần thiết để tuân thủ các quy định của khu vực pháp lý nơi công ty hoạt động. Điều này cũng bao gồm việc đăng ký giấy phép, duy trì mối quan hệ với các cơ quan quản lý, quản lý kiểm toán viên bên ngoài khi cần thiết, quản lý các cuộc kiểm tra theo quy định và đáp ứng mọi yêu cầu khắc phục sau kiểm tra hoặc kiểm toán.
Ở nhiều khu vực pháp lý, nhân viên tuân thủ chịu trách nhiệm chính trong việc đảm bảo rằng hoạt động của công ty tuân thủ các quy định hiện hành và là người chịu trách nhiệm cá nhân về bất kỳ hành vi không tuân thủ nào xảy ra trong nhiệm kỳ của mình. Trong khi các giám đốc điều hành khác có thể chia sẻ một số mức độ trách nhiệm, nhân viên tuân thủ dự kiến sẽ có quyền tự chủ và quyền hành động độc lập để đảm bảo rằng công ty đáp ứng các nghĩa vụ pháp lý của mình.
Chương trình tuân thủ có thể trực tiếp quản lý các lĩnh vực trách nhiệm này hoặc có thể cung cấp dịch vụ giám sát, hỗ trợ quản trị và kiểm tra đảm bảo chất lượng.
Tuân thủ tiền điện tử: Những thách thức đặc biệt
Việc thực hiện chương trình tuân thủ cho một công ty dịch vụ tài sản kỹ thuật số bao gồm tất cả các cơ sở giống như trong tài chính truyền thống, đồng thời cũng phải đối mặt với một loạt thách thức mới.
Sự khác biệt lớn nhất giữa TradFi và tiền điện tử liên quan đến sự trưởng thành của môi trường pháp lý, các quy tắc quản lý lĩnh vực này và sự thiếu nhất quán giữa các khu vực pháp lý. Có một điều, các quốc gia khác nhau có những định nghĩa khác nhau đáng kể đối với các loại tiền điện tử khác nhau, điều này có ý nghĩa rất lớn đối với công việc tuân thủ.
Một sự khác biệt lớn khác là bản chất của tài sản kỹ thuật số. Hầu hết các loại tiền điện tử được thiết kế để chạy trên các mạng phi tập trung, phân tán, không cần cấp phép, hoạt động mà không có bất kỳ cơ quan quản lý trung tâm nào. Nó là hiện thân của nguyên tắc “mật mã là luật”. Trong một mạng không được phép như Bitcoin, không có cơ quan trung ương nào có thể ngăn chặn giao dịch xảy ra. Không có khoản bồi hoàn nào. Không có thu hồi sản phẩm. Giao dịch là vĩnh viễn mà không cần truy đòi người khởi tạo. Điều này có thể tạo ra những thách thức cho các nhà cung cấp dịch vụ tập trung như sàn giao dịch tiền điện tử về cơ bản khác với không gian TradFi.
Tài chính truyền thống bị chi phối bởi các mạng thanh toán tập trung cao độ, nơi các giao dịch diễn ra chậm (với thời gian xử lý thông thường được tính bằng ngày thay vì phút hoặc giây), có thể bị đảo ngược, bị chặn bởi bên thứ ba hoặc thậm chí bị tịch thu. Luật bảo vệ người tiêu dùng ở nhiều quốc gia cho phép người dùng bán lẻ tranh chấp các khoản phí trên tài khoản của họ, đôi khi lên đến 6 tháng sau sự việc và nhà cung cấp dịch vụ cơ bản phải bồi thường cho người dùng.
Điều này có nghĩa là nhiều biện pháp kiểm soát truyền thống tồn tại trong TradFi sẽ không hoạt động tốt, nếu có, trong bối cảnh tiền điện tử. Điều này biện minh cho một quan niệm khác về bảo vệ người tiêu dùng. Ví dụ: nếu người dùng chia sẻ mật khẩu hoặc khóa riêng của họ với ai đó và bên thứ ba đó thanh lý ví, thì không có cách nào để khôi phục tài sản đã được di chuyển và không có cơ quan tập trung nào để “hoàn trả” tiền của khách hàng.
Vì lý do này, các sàn giao dịch tập trung thường cung cấp cho khách hàng các công cụ bảo mật tài khoản nâng cao, thực hiện nhiều phân tích thiết bị và dấu vân tay hơn, gắn cờ các khoản rút tiền dường như được dành cho các địa chỉ ví rủi ro và chạy các bài kiểm tra tính đủ điều kiện của khách hàng để đánh giá mức độ hiểu biết của người dùng về rủi ro. liên quan đến một số sản phẩm hoặc dịch vụ nhất định.
Tính minh bạch và tốc độ
Trong thế giới sổ cái phân tán, tính minh bạch tạo nên sự khác biệt quan trọng. Lĩnh vực dịch vụ tài chính hiện tại là một mạng lưới bí mật và không rõ ràng gồm các mạng thanh toán và thanh toán khác nhau, nơi chỉ một số ít người được chọn mới có thể truy cập vào thông tin cần thiết.
Hãy nghĩ về mạng SWIFT. Chỉ các ngân hàng thành viên và tổ chức tài chính mới có quyền truy cập vào hệ thống nhắn tin SWIFT và quyền truy cập này được giới hạn ở các giao dịch đang được tổ chức cụ thể xử lý. Điều này mang lại mức độ riêng tư về tài chính nhưng cũng cho phép các tổ chức hoạt động lén lút.
Mặt khác, các chuỗi khối công khai có tính minh bạch cao, đôi khi gần như có lỗi. Mọi giao dịch đều được công bố cho mọi người cùng xem. Mặc dù người quan sát bên ngoài không dễ dàng tiếp cận được tên của những người và công ty là người khởi tạo và người thụ hưởng các giao dịch này, nhưng hầu hết các blockchain đều là bút danh. Điều này có nghĩa là có những thông tin quan trọng có thể được công chúng hoặc nhà cung cấp phân tích blockchain sử dụng để xác định người khởi tạo, người thụ hưởng, mô hình giao dịch và số dư trong ví.
Sử dụng các kỹ thuật kỹ thuật xã hội, những địa chỉ ví này thường có thể được quy cho những người hoặc công ty trong thế giới thực sở hữu hoặc kiểm soát ví. Quay trở lại ví dụ SWIFT ở trên, điều này giống như thể mọi người trên thế giới đều có hàng ghế đầu cho mọi giao dịch SWIFT và mọi dữ liệu tài khoản ngân hàng liên quan đã từng được xử lý.
Mức độ minh bạch này làm dấy lên nhiều lo ngại xung quanh quyền riêng tư dữ liệu và bảo mật cá nhân mà lĩnh vực tiền điện tử phải giải quyết. Mặt khác, nó cũng mang đến cơ hội to lớn cho các sàn giao dịch và những người chơi khác trong ngành xây dựng các công cụ cho phép họ hiểu rõ hơn nhiều về những gì đang xảy ra trong mạng blockchain trên toàn thế giới, xuyên qua bức màn giao dịch có thể được thực hiện theo từng lớp để tránh. sự phát hiện của nó. Điều này cung cấp cho các chiến binh chống tội phạm toàn cầu một cách hiệu quả để điều tra hoạt động bất hợp pháp, đồng thời giảm thiểu nhu cầu xin lệnh của tòa án, trát đòi hầu tòa hoặc viện đến các hiệp ước tương trợ pháp lý (MLAT) để điều tra hoạt động di chuyển của các quỹ xuyên biên giới.
Cuối cùng, yếu tố thúc đẩy giá trị quan trọng cho lĩnh vực tiền điện tử là tốc độ. Trong thế giới tài chính truyền thống, các giao dịch thường mất nhiều ngày để giải quyết. Một trong những lời hứa của tài sản kỹ thuật số là khả năng thanh toán gần như theo thời gian thực. Việc áp dụng các kỳ vọng pháp lý tương tự cũng như các biện pháp kiểm soát và quy trình tuân thủ tương tự được nền tảng TradFi sử dụng cho lĩnh vực tiền điện tử có nguy cơ phá hủy giá trị và hiệu quả mà các giao dịch tiền điện tử đạt được.
Các công ty tiền điện tử tiếp cận việc tuân thủ như thế nào?
Với sự phức tạp của nhiệm vụ hiện tại, mức độ thực hành và quy trình tuân thủ mà ngành tài sản kỹ thuật số ngày nay đã đạt được là rất ấn tượng. Hơn nữa, với tốc độ mà các công ty tiền điện tử lớn tiếp tục phát triển trong lĩnh vực này, chúng ta có thể mong đợi các tiêu chuẩn tuân thủ của ngành thậm chí còn trở nên chặt chẽ hơn.
Công tác chống rửa tiền (AML) là trọng tâm chính của tiền điện tử trong những năm gần đây và sẽ tiếp tục như vậy trong tương lai. Luật AML nghiêm ngặt đã được ban hành ở hầu hết các nước phát triển trong hai thập kỷ qua và phần lớn chúng không phù hợp với công nghệ. Điều này có nghĩa là các quy tắc AML dành cho các công ty tiền điện tử (đặc biệt là những công ty cũng hỗ trợ tiền pháp định) đã được ngành thiết lập và hiểu rõ.
Những vấn đề cơ bản như lấy thông tin nhận dạng khách hàng (KYC) hoặc giám sát các giao dịch để phát hiện hoạt động đáng ngờ và tuân thủ các lệnh trừng phạt quốc tế không có gì mới đối với các công ty tiền điện tử, vì chúng đại diện cho các yếu tố cơ bản của bất kỳ chương trình tuân thủ nào.
Tốc độ áp dụng đạo đức tuân thủ trong lĩnh vực tiền điện tử đã tăng nhanh trong những năm gần đây với sự xuất hiện của quy định rõ ràng hơn và sự chấp nhận chung rằng luật AML ở hầu hết các khu vực pháp lý áp dụng cho lĩnh vực tiền điện tử. Ngoài ra, quan hệ đối tác chiến lược với mạng lưới thanh toán và ngân hàng truyền thống đã giúp đẩy nhanh quá trình chuyển sang cách tiếp cận tuân thủ hơn, vì việc có đường ray fiat là điểm khác biệt rõ ràng trong thị trường tài sản kỹ thuật số ngày nay. Các tổ chức tài chính truyền thống yêu cầu các sàn giao dịch mà họ hỗ trợ phải đáp ứng các tiêu chuẩn tuân thủ, AML, biện pháp trừng phạt và các biện pháp chống gian lận.
Ngoài ra còn có sự hợp tác lành mạnh giữa các nhà lãnh đạo tuân thủ trong ngành tiền điện tử. Chúng tôi chấp nhận sự thật rằng một vụ bê bối lớn khác kiểu FTX có thể gây ra tác hại không thể khắc phục được cho toàn bộ ngành và lợi ích tốt nhất của mọi người là hợp tác về các xu hướng, rủi ro và giải pháp mới nổi cho các vấn đề và thách thức mà việc tuân thủ trong ngành phải đối mặt.
Binance: Đi đầu trong việc tuân thủ quy định đối với tiền điện tử
Đối với Binance, tuân thủ là ưu tiên chiến lược hàng đầu và tư duy tuân thủ được áp dụng trong mọi việc chúng tôi làm. Chúng tôi đã đi một chặng đường dài kể từ những ngày đầu trong cách tiếp cận khía cạnh quan trọng này trong hoạt động của mình và nhận ra rằng việc thúc đẩy việc áp dụng tiền điện tử và tự do tiền tệ chỉ có thể thực hiện được khi hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quản lý và tuân thủ nghiêm ngặt tất cả các quy tắc hiện hành.
Binance đã đầu tư rất nhiều vào việc tìm kiếm các nhà cung cấp KYC và nguồn dữ liệu tốt nhất ở từng khu vực pháp lý nơi chúng tôi hoạt động. Điều này cho phép chúng tôi cung cấp trải nghiệm người dùng tốt nhất có thể trong khi vẫn tuân thủ luật pháp và quy định của địa phương và quốc tế. Vị trí kiểm soát của chúng tôi cũng thể hiện cam kết của chúng tôi trong việc hiểu khách hàng và điều chỉnh các giải pháp của chúng tôi cho phù hợp với nhu cầu của họ.
Vẫn có sự chênh lệch trong ngành về mức độ tuân thủ của những người tham gia. Điều này chủ yếu là do việc tuân thủ khó khăn, tốn kém và tạo ra xích mích với khách hàng. Các công ty tiền điện tử lớn hơn, chẳng hạn như công ty dẫn đầu ngành Binance, có nhiều nguồn lực hơn và do đó được trang bị tốt hơn để triển khai nhiều giải pháp của nhà cung cấp và tạo ra các công cụ nội bộ mà một chương trình tuân thủ mạnh mẽ yêu cầu.
Theo thời gian, việc tuân thủ quy định về tiền điện tử ngày càng có cấu trúc tương tự như cách tổ chức công việc này trong một công ty dịch vụ tài chính truyền thống. Tuy nhiên, khi họ phải đối mặt với vô số thách thức mới mỗi ngày, các công ty tiền điện tử sẽ phát triển—và trong một số trường hợp đã có—các công cụ phức tạp hơn, dữ liệu tốt hơn và hiểu rõ hơn về cách các giao dịch riêng lẻ phù hợp với bức tranh lớn hơn.
Để tìm hiểu sâu hơn về các khía cạnh khác nhau của chương trình tuân thủ của Binance, hãy theo dõi các bài đăng tiếp theo trong loạt bài Tuân theo Quy tắc của chúng tôi.
Cảnh báo rủi ro: Tài sản kỹ thuật số có nguy cơ biến động và rủi ro thị trường cao. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể tăng hoặc giảm và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn phải tự chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Những màn biểu diễn tuyệt vời trong quá khứ không đảm bảo cho những màn biểu diễn sắp tới. Bạn chỉ nên đầu tư vào những sản phẩm mà bạn quen thuộc và bạn hiểu đầy đủ về rủi ro của chúng. Bạn nên đánh giá cẩn thận kinh nghiệm đầu tư, tình hình tài chính, mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của mình, đồng thời tham khảo ý kiến cố vấn tài chính độc lập trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Tài liệu này không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Để biết thêm thông tin, vui lòng xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.