Bài học chính
Trong số mới của Chơi theo quy tắc, chúng tôi xem xét các biện pháp Nhận biết khách hàng (KYC) của Binance – một bộ chính sách và quy trình đảm bảo rằng chúng tôi biết người dùng của mình là ai để ngăn chặn những kẻ xấu xâm nhập vào hệ sinh thái của chúng tôi.
Các biện pháp KYC cho phép các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bảo vệ người dùng khỏi các hoạt động độc hại như gian lận, rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quy định.
Quy trình KYC nghiêm ngặt và toàn diện của Binance cho phép sàn này xác định chính xác khách hàng, đánh giá rủi ro và duy trì một hệ sinh thái đáng tin cậy cho tất cả người dùng, từ đó duy trì một nền tảng tuân thủ và an toàn.
Biết khách hàng của bạn (KYC) là một thủ tục bắt buộc về mặt pháp lý, theo đó các tổ chức tài chính, bao gồm ngân hàng, sàn giao dịch tiền điện tử và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác thu thập dữ liệu nhận dạng và thông tin liên hệ từ các khách hàng hiện tại và tiềm năng. Mục đích chính của nó là ngăn chặn gian lận, rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác, đồng thời đảm bảo thẩm định khách hàng như một phần của nỗ lực tuân thủ Chống rửa tiền/Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT).
Bản thân thuật ngữ “KYC” là biệt ngữ trong ngành ban đầu được sử dụng bởi các chuyên gia tuân thủ nhưng sau đó đã trở nên phổ biến trong giới giao dịch và đầu tư tiền điện tử. Từ góc độ người dùng, “KYC” đồng nghĩa với việc xác minh danh tính.
Nếu không thực hiện KYC hiệu quả, việc đánh giá rủi ro của người dùng sẽ trở thành vấn đề và các tổ chức tài chính có thể vô tình tạo điều kiện cho các hoạt động bất hợp pháp. Các khuôn khổ KYC mạnh mẽ trong ngành tiền điện tử bảo vệ người dùng khỏi tin tặc, kẻ thao túng thị trường và kẻ rửa tiền. Binance tuân thủ quy trình KYC nghiêm ngặt được xếp vào hàng nghiêm ngặt nhất trong ngành. Đây là cách nhóm Tuân thủ của chúng tôi tiến hành để đảm bảo rằng chúng tôi biết khách hàng của mình là ai và không có tác nhân xấu nào trên nền tảng của chúng tôi muốn lạm dụng hệ sinh thái Binance.
Vai trò của KYC trong tiền điện tử
Chức năng cơ bản của KYC trong ngành tài sản kỹ thuật số là xác định các tác nhân xấu tiềm ẩn, từ chối chúng truy cập vào hệ sinh thái và ngăn chặn hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hành vi liên quan đến gian lận khác, đảm bảo môi trường an toàn hơn cho mọi người. Chương trình KYC toàn diện cho phép các công ty tiền điện tử thực sự biết khách hàng của họ là ai và đo lường chính xác rủi ro mà họ gây ra cho nền tảng của họ và cộng đồng rộng lớn hơn.
Do đó, vai trò của KYC trong ngành công nghiệp tiền điện tử cũng giống như trong tài chính truyền thống, vốn đang bảo vệ các doanh nghiệp, khách hàng và cộng đồng của họ bằng cách không cho phép những kẻ xấu truy cập.
Quy trình giới thiệu KYC mạnh mẽ cho phép các nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số loại bỏ tính ẩn danh, thu thập thông tin khách hàng quan trọng, thiết lập xác minh danh tính hiệu quả và đưa ra phân tích dựa trên rủi ro để đưa ra quyết định cuối cùng về việc có nên phê duyệt đơn đăng ký của khách hàng hay từ chối nó hay không.
Phát triển quy trình và giao thức KYC
Tại Binance, chúng tôi rất coi trọng việc ngăn chặn rửa tiền, tài trợ cho khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí. Chúng tôi áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro để chống lại những mối đe dọa này, phù hợp với các thông lệ quốc tế tốt nhất.
Chúng tôi đánh giá các luật và quy định cụ thể cho từng vị trí địa lý nơi chúng tôi hoạt động và xây dựng chương trình tuân thủ của mình trong khu vực pháp lý đó để đáp ứng các yêu cầu đó cùng với việc tuân thủ các yêu cầu quốc tế. Pháp luật về AML và CTF cũng như chỉ đạo của đơn vị tình báo tài chính địa phương tạo thành nền tảng cho phương pháp KYC của chúng tôi.
Việc phát triển các biện pháp KYC tại Binance là một quá trình hợp tác có sự tham gia của các thành viên cấp cao của nhóm KYC, các chuyên gia về lĩnh vực Pháp lý, Công nghệ và Vận hành cũng như các thành viên của nhóm quản lý cấp cao. Các thành phần chính của khung KYC là xác minh danh tính (bao gồm so sánh sinh trắc học với ID do chính phủ cấp, sàng lọc tính hợp pháp của ID, kiểm tra tính xác thực và khả năng nhận dạng ký tự quang học (OCR) để xác thực thông tin do khách hàng nhập), định vị địa lý IP, thẩm định nâng cao cũng như sàng lọc các biện pháp trừng phạt, cơ sở dữ liệu về những người có liên quan đến chính trị (PEP) và phương tiện truyền thông bất lợi cũng như danh sách thực thi pháp luật, tội phạm tài chính và thực thi quy định.
Nhóm Tuân thủ tại Binance tập trung vào việc duy trì chương trình KYC đáp ứng tất cả các yêu cầu pháp lý và quy định, đồng thời đảm bảo trải nghiệm vững chắc cho người dùng của chúng tôi. Một cách chúng tôi thực hiện điều này là liên tục đánh giá các công nghệ tiên tiến và các đối tác nhà cung cấp tiềm năng có thể giúp giảm thiểu trở ngại liên quan đến quy trình KYC. Một ví dụ điển hình là tốc độ và hiệu quả của quy trình xác minh danh tính của chúng tôi, sử dụng các công nghệ sàng lọc, phân tích và xác thực sinh trắc học mới nhất.
Xác minh danh tính (IDV)
Xác minh danh tính là nền tảng của chương trình KYC ở bất kỳ công ty tài chính nào hướng tới người tiêu dùng. Đúng là đây hầu như không phải là phần trải nghiệm yêu thích của người dùng với nền tảng tiền điện tử, nhưng vị thế của Binance với tư cách là người dẫn đầu ngành có trách nhiệm cho thấy rằng chúng tôi ưu tiên sự an toàn của người dùng hơn tất cả. Được hỗ trợ bởi các công ty hàng đầu trong ngành như Onfido và SumSub, cùng nhiều công ty khác, trải nghiệm xác minh danh tính trên Binance gần như liền mạch và hiệu quả nhất có thể.
Những kẻ rửa tiền và tin tặc thường cố gắng che giấu nguồn tiền bất chính bằng cách rải số tiền nhỏ vào nhiều tài khoản. Nếu một nền tảng có khả năng xác minh danh tính yếu, kẻ xấu có thể tìm cách đăng ký nhiều tài khoản để phục vụ mục đích này – ví dụ: bằng cách sử dụng ID giả hoặc lợi dụng chính sách lỏng lẻo khi nền tảng cho phép đăng ký tài khoản mà không cần ID do chính phủ cấp. Nếu không có biện pháp kiểm tra danh tính chặt chẽ, người dùng có ác ý có thể quay lại sàn giao dịch sau khi bị phát hiện thực hiện các giao dịch bất hợp pháp: họ sẽ chỉ yêu cầu một email thay thế.
Chính sách KYC nghiêm ngặt của Binance áp dụng cách tiếp cận không khoan nhượng đối với việc đăng ký hai lần và danh tính ẩn danh, được thực hiện bằng cách kiểm tra xác minh tài liệu và hoạt động nghiêm ngặt. Những biện pháp này làm giảm đáng kể khả năng các khoản tiền bất hợp pháp xâm nhập vào hệ sinh thái Binance và không gian Web3 lớn hơn.
Quy trình KYC của Binance
Xác minh danh tính là một bước cần thiết đối với bất kỳ ai muốn giao dịch tài sản kỹ thuật số trên Binance. Những người có tài khoản chưa được xác minh được phép truy cập cơ bản vào trang Binance: họ có thể khám phá các dịch vụ của chúng tôi, yêu cầu NFT, Fan Token và Thẻ quà tặng, nhưng trong mọi trường hợp, họ không thể tương tác với bất kỳ sản phẩm giao dịch nào của Binance.
Quy trình KYC của Binance được cấu trúc thành ba cấp độ – Trung cấp, Nâng cao và Chuyên nghiệp nâng cao. Các yêu cầu cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào khu vực pháp lý của người dùng, nhưng ở hầu hết các quốc gia, các bước cơ bản như sau:
Thu thập và xác nhận thông tin cá nhân của khách hàng, do người dùng gửi và được chứng thực bằng giấy tờ tùy thân hợp lệ do chính phủ cấp.
Kiểm tra độ sống theo thời gian thực để so sánh khuôn mặt của người dùng với tài liệu do chính phủ cấp mà họ đã cung cấp.
Xác minh danh tính của người dùng dựa trên World-Check Risk Intelligence, cơ sở dữ liệu lớn nhất về các cá nhân có nguy cơ cao, bị trừng phạt và có liên quan đến chính trị.
Người dùng cư trú tại các khu vực pháp lý có yêu cầu bắt buộc về bằng chứng địa chỉ phải cung cấp thêm thông tin địa chỉ hợp lệ trước khi họ có thể đảm bảo quyền truy cập đầy đủ vào hệ sinh thái Binance. Những người bên ngoài các quốc gia đó chỉ cần cung cấp bằng chứng địa chỉ nếu họ muốn tăng giới hạn rút tiền fiat hàng ngày từ mức tiêu chuẩn 50.000 USD lên 2 triệu USD.
Nếu bạn cần giới hạn gửi và rút tiền vượt quá đáng kể giới hạn tiêu chuẩn của bậc Trung cấp và Nâng cao, bạn có thể yêu cầu tăng giới hạn sau khi đã khai báo nguồn tài sản của mình, nguồn tiền đến Binance và liệu bạn hoặc bất kỳ thành viên nào trong gia đình bạn có trong danh sách hay không của những người tiếp xúc với chính trị (PEP). Điều này đảm bảo rằng mỗi yêu cầu tăng giới hạn đáng kể là hợp pháp và phù hợp với giá trị ròng đã được chứng minh của người dùng.
Phân tích so sánh về một số chính sách KYC của một số sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất cho thấy các yêu cầu xác minh danh tính của Binance là một trong những yêu cầu kỹ lưỡng nhất trong ngành, phản ánh cam kết của chúng tôi trong việc đặt sự an toàn của người dùng và hệ sinh thái lên hàng đầu.
suy nghĩ cuối cùng
Khung KYC mạnh mẽ của Binance đóng một vai trò quan trọng trong việc bảo vệ nền tảng, người dùng và cộng đồng rộng lớn hơn khỏi các mối đe dọa tiềm ẩn như gian lận, rửa tiền và tài trợ khủng bố. Bằng cách triển khai quy trình KYC toàn diện bao gồm xác minh danh tính, sàng lọc các biện pháp trừng phạt và danh sách PEP, đồng thời tăng cường thẩm định, được sáng tạo và thực hiện với sự cộng tác của nhiều nhóm khác nhau, Binance có thể duy trì tiêu chuẩn cao về an toàn và tuân thủ trên nhiều khu vực pháp lý. Nó nêu bật cam kết của Binance trong việc trở thành người dẫn đầu ngành có trách nhiệm trong bối cảnh tiền điện tử, ưu tiên bảo mật người dùng và tuân thủ các yêu cầu quy định của địa phương và quốc tế.
Đọc thêm
Chơi theo luật: Bối cảnh tuân thủ tiền điện tử ngày nay
Chơi đúng luật: Tổng quan về chương trình tuân thủ của Binance
KYC trong tiền điện tử - So sánh
Cảnh báo rủi ro: Tài sản kỹ thuật số có nguy cơ biến động giá và rủi ro thị trường cao. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm hoặc tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Hiệu suất trong quá khứ không phải là một yếu tố dự báo đáng tin cậy về hiệu suất trong tương lai. Bạn chỉ nên đầu tư vào những sản phẩm bạn quen thuộc và hiểu rõ rủi ro. Bạn nên xem xét cẩn thận kinh nghiệm đầu tư, tình hình tài chính, mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của mình và tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính độc lập trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Tài liệu này không nên được hiểu là lời khuyên tài chính. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.