Bài học chính
Trong những năm gần đây, ngành tài sản kỹ thuật số đã có những bước tiến lớn trong việc tuân thủ. Với tư cách là người dẫn đầu ngành, Binance ưu tiên duy trì một chương trình tuân thủ mạnh mẽ và toàn diện.
Chúng tôi sắp ra mắt loạt blog mới, Chơi theo quy tắc, để nâng cao nhận thức về vai trò của việc tuân thủ trong ngành tiền điện tử và nêu bật công việc ấn tượng mà nhóm Tuân thủ của chúng tôi thực hiện hàng ngày.
Trong bài viết đầu tiên của loạt bài này, chúng tôi xem xét các thành phần tuân thủ, sự khác biệt giữa các tổ chức tài chính truyền thống và tiền điện tử liên quan đến chức năng này cũng như khung tuân thủ hiện tại áp dụng cho tiền điện tử.
Một số người chưa quen thuộc với lĩnh vực tài sản kỹ thuật số có xu hướng coi đây là một môi trường mà các quy tắc và luật điều chỉnh các lĩnh vực hoạt động tài chính khác không được áp dụng. Tiếp xúc với nhiều câu chuyện khác nhau từ những ngày đầu tiên của tiền điện tử, khi nhiều người chấp nhận đầu tiên coi giao dịch mã thông báo kỹ thuật số giống như giao dịch thẻ bóng chày hơn là giao dịch tài sản tài chính và sự thật từ một số trường hợp gian lận tiền điện tử nổi tiếng, chẳng hạn như FTX, những cá nhân này có thể dẫn đến tin rằng các doanh nghiệp tiền điện tử vốn không có khả năng được quản lý và tuân thủ các quy định.
Thực tế của khuôn khổ tuân thủ tiền điện tử rất khác với nhận thức sai lầm này. Chỉ vài năm sau khi sàn giao dịch tiền điện tử tập trung đầu tiên xuất hiện, ngành tài sản kỹ thuật số đã cải thiện đáng kể khả năng tuân thủ của mình. Trong những năm gần đây, Binance đã đầu tư đáng kể vào việc xây dựng một chương trình tuân thủ tiên tiến mà độ phức tạp và sức mạnh công nghệ không thể sánh bằng những gã khổng lồ trong lĩnh vực tài chính truyền thống.
Để làm nổi bật công việc hấp dẫn của các chuyên gia tuân thủ của chúng tôi, chúng tôi sẽ ra mắt Chơi theo quy tắc, một chuỗi blog khám phá trạng thái của khuôn khổ tuân thủ trong ngành tiền điện tử và đi sâu vào các lĩnh vực khác nhau được giám sát bởi nhóm tuân thủ của Binance. Trong phần giới thiệu này, chúng ta sẽ xem xét ý nghĩa của việc tuân thủ nói chung và sự khác biệt trong lĩnh vực tiền điện tử với tài chính truyền thống như thế nào.
Tuân thủ trong các tổ chức tài chính
Khi mọi người nghĩ đến việc tuân thủ trong bối cảnh tài chính, các từ viết tắt KYC (Biết khách hàng của bạn) hoặc AML (Chống rửa tiền hoặc AML) thường là những từ đầu tiên xuất hiện trong đầu. Cả hai đều là thành phần quan trọng của bất kỳ chương trình tuân thủ nào, nhưng các lĩnh vực mà chức năng tuân thủ tác động đến một công ty dịch vụ tài chính trưởng thành, truyền thống hoặc tiền điện tử, không chỉ giới hạn ở KYC và AML.
Để đơn giản hóa cho rõ ràng, chúng tôi có thể mô tả việc tuân thủ bao gồm ba lĩnh vực chính: AML, bảo vệ người tiêu dùng và tuân thủ quy định (tức là cấp phép). Bên dưới những danh mục rộng lớn và thường bổ sung cho nhau này là một số lượng lớn các nguyên tắc làm nền tảng cho công tác tuân thủ của các tổ chức tài chính và chúng tôi sẽ đề cập đến trong loạt blog này.
Hãy xem xét danh mục AML, có thể được chia thành các lĩnh vực như chương trình nhận dạng khách hàng (CIP), hiểu khách hàng của bạn (KYC), thẩm định khách hàng (CDD), thẩm định chi tiết nâng cao (EDD), sàng lọc khách hàng (bao gồm cả những đối tượng bị trừng phạt hoặc được chỉ định là người có liên quan đến chính trị hoặc PEP), giám sát giao dịch, báo cáo các hoạt động/giao dịch/chủ đề (e) đáng ngờ (SAR/STR/SMR), đánh giá rủi ro, kiểm toán, chống tham nhũng (ABC), quy tắc đi lại và nhiều hơn nữa.
Ngoài nhiều khía cạnh được đề cập ở trên, bảo vệ người tiêu dùng bao gồm các biện pháp bảo mật dữ liệu, điều khoản dịch vụ, tiết lộ thông tin khách hàng, phân chia tài sản, UDAAP (các hành vi hoặc hành vi không công bằng, lừa đảo hoặc lạm dụng: một thuật ngữ dành riêng cho Hoa Kỳ và có các thuật ngữ tương đương ở hầu hết các quốc gia). ), cũng như các biện pháp kiểm soát chống lừa đảo và gian lận.
Về mặt quản lý, các nhân viên tuân thủ đảm bảo rằng công ty của họ có các quy trình và biện pháp kiểm soát cần thiết để tuân thủ các quy định của khu vực pháp lý nơi công ty hoạt động. Điều này cũng bao gồm các đơn xin phê duyệt, duy trì mối quan hệ với các cơ quan quản lý, quản lý kiểm toán viên bên ngoài khi thích hợp, quản lý các đánh giá theo quy định và thực hiện bất kỳ hành động khắc phục nào được yêu cầu sau khi xem xét hoặc kiểm toán.
Ở nhiều khu vực pháp lý, nhân viên tuân thủ chịu trách nhiệm chính trong việc đảm bảo rằng hoạt động của công ty tuân thủ các quy định hiện hành và chịu trách nhiệm cá nhân về bất kỳ sai sót nào xảy ra trong nhiệm kỳ của mình. Mặc dù các nhà lãnh đạo khác có thể chia sẻ một số mức độ trách nhiệm nhưng nhân viên tuân thủ phải có quyền tự chủ và quyền hành động độc lập để đảm bảo rằng công ty tuân thủ các nghĩa vụ pháp lý của mình.
Chương trình tuân thủ có thể trực tiếp quản lý các lĩnh vực trách nhiệm này hoặc cung cấp dịch vụ giám sát, hỗ trợ quản trị và kiểm tra đảm bảo chất lượng.
Tuân thủ trong ngành tiền điện tử: Những thách thức đặc biệt
Việc triển khai chương trình tuân thủ cho một công ty dịch vụ tài sản kỹ thuật số bao gồm các cơ sở giống như trong tài chính truyền thống và cũng phải đối mặt với một loạt thách thức mới.
Sự khác biệt lớn nhất giữa TradFi (tài chính thông thường) và tiền điện tử liên quan đến sự trưởng thành của môi trường pháp lý, các quy tắc quản lý ngành và sự thiếu nhất quán giữa các khu vực pháp lý. Một mặt, định nghĩa về các loại tiền điện tử khác nhau ở mỗi quốc gia có sự khác nhau đáng kể, điều này có ý nghĩa to lớn đối với công tác tuân thủ.
Một sự khác biệt lớn khác nằm ở bản chất của tài sản kỹ thuật số. Hầu hết các loại tiền điện tử được thiết kế để hoạt động trên các mạng phi tập trung, phân tán, không cần cấp phép, hoạt động mà không có cơ quan quản lý trung tâm. Đây là hình ảnh thu nhỏ của nguyên tắc “mật mã là luật”. Trong một mạng không được phép như Bitcoin, không có cơ quan trung ương nào có thể ngăn chặn giao dịch xảy ra. Không có giao dịch bị hủy. Không có lời nhắc chuyển khoản. Giao dịch là vĩnh viễn và không có quyền truy đòi đối với người khởi tạo. Điều này có thể gây ra vấn đề cho các nhà cung cấp dịch vụ tập trung như sàn giao dịch tiền điện tử vốn khác về cơ bản với lĩnh vực tài chính truyền thống.
Tài chính truyền thống bị chi phối bởi các mạng thanh toán tập trung cao độ, nơi giao dịch chậm (thời gian xử lý thường được tính bằng ngày thay vì phút hoặc giây), có thể bị hủy, bị chặn bởi các bên bên ngoài hoặc thậm chí bị tịch thu. Ở nhiều quốc gia, luật bảo vệ người tiêu dùng cho phép các cá nhân tranh chấp các khoản phí được lấy từ tài khoản của họ, đôi khi lên đến sáu tháng sau sự việc và nhà cung cấp dịch vụ cơ bản phải hoàn trả cho người dùng.
Điều này có nghĩa là nhiều biện pháp kiểm soát truyền thống được áp dụng trong tài chính truyền thống sẽ không hoạt động tốt, nếu có, trong bối cảnh tiền điện tử. Điều này biện minh cho việc xem xét bảo vệ người tiêu dùng theo cách khác. Ví dụ: nếu người dùng chia sẻ mật khẩu hoặc khóa riêng của họ với ai đó và bên thứ ba đó thanh lý ví, thì không có cách nào để khôi phục tài sản đã được di chuyển và không cơ quan tập trung nào có thể “hoàn trả” tiền của khách hàng.
Đây là lý do tại sao các sàn giao dịch tập trung thường cung cấp cho khách hàng của họ các công cụ bảo mật tài khoản nâng cao, thực hiện nhiều phân tích và lấy dấu vân tay thiết bị hơn, đồng thời gắn cờ các khoản rút tiền có vẻ sẽ chuyển đến các địa chỉ ví rủi ro và tiến hành kiểm tra mức độ phù hợp của khách hàng để đánh giá mức độ hiểu biết của người dùng về rủi ro. liên quan đến một số sản phẩm hoặc dịch vụ nhất định.
Tính minh bạch và tốc độ
Trong thế giới sổ cái phân tán, tính minh bạch tạo nên sự khác biệt. Ngày nay, ngành dịch vụ tài chính là một mạng lưới không rõ ràng và bí mật gồm các mạng thanh toán và thanh toán khác nhau, nơi chỉ một số ít người có đặc quyền mới có thể truy cập vào những thông tin cần thiết.
Hãy nghĩ về mạng SWIFT. Chỉ các ngân hàng thành viên và tổ chức tài chính mới có quyền truy cập vào hệ thống nhắn tin SWIFT và quyền truy cập này sẽ bị giới hạn đối với các giao dịch do tổ chức liên quan xử lý. Điều này đảm bảo mức độ riêng tư tài chính nhất định nhưng cũng cho phép các tổ chức hoạt động lén lút.
Mặt khác, các blockchain công khai rất minh bạch, đôi khi gần như quá mức. Mỗi giao dịch được công bố cho mọi người xem. Mặc dù người quan sát bên ngoài không dễ dàng tiếp cận được tên của những người và công ty bắt nguồn và hưởng lợi từ các giao dịch này, nhưng hầu hết các blockchain đều là bút danh. Điều này có nghĩa là có những thông tin quan trọng có thể được nhà cung cấp dịch vụ phân tích blockchain hoặc công cộng sử dụng để xác định người khởi xướng, người thụ hưởng, mô hình giao dịch và số dư ví.
Sử dụng các kỹ thuật kỹ thuật xã hội, những địa chỉ ví này thường có thể được truy tìm đến những người hoặc công ty thực tế sở hữu hoặc kiểm soát ví. Quay trở lại ví dụ SWIFT, dường như mọi người trên thế giới đều có hàng ghế đầu để xem mọi giao dịch SWIFT và chi tiết tài khoản ngân hàng liên quan được xử lý.
Mức độ minh bạch này làm dấy lên nhiều lo ngại xung quanh quyền riêng tư dữ liệu và bảo mật cá nhân mà ngành công nghiệp tiền điện tử phải giải quyết. Mặt khác, các nền tảng trao đổi và những người chơi khác trong ngành có cơ hội to lớn để tạo ra các công cụ giúp hiểu rõ hơn những gì đang xảy ra trong mạng blockchain trên toàn cầu và vén lên bức màn giao dịch có thể có nhiều lớp để tránh bị phát hiện. Điều này cung cấp cho các cơ quan chống tội phạm trên toàn thế giới một phương tiện hiệu quả để điều tra các hoạt động bất hợp pháp, đồng thời giảm thiểu nhu cầu xin lệnh của tòa án, trát đòi hầu tòa hoặc dựa vào các hiệp ước tương trợ pháp lý (MLAT) để điều tra các hoạt động chuyển tiền xuyên biên giới.
Cuối cùng, tốc độ là yếu tố quan trọng mang lại giá trị cho lĩnh vực tiền điện tử. Trong thế giới tài chính truyền thống, việc giải quyết các giao dịch thường mất vài ngày. Tài sản kỹ thuật số hứa hẹn, trong số những thứ khác, có thể thực hiện thanh toán gần như theo thời gian thực. Việc áp dụng các kỳ vọng về quy định cũng như các biện pháp kiểm soát và quy trình tuân thủ giống hệt với các quy trình được sử dụng bởi các nền tảng tài chính truyền thống cho ngành công nghiệp tiền điện tử có nguy cơ phá hủy giá trị và hiệu quả của các giao dịch tiền điện tử.
Các công ty tiền điện tử tiếp cận việc tuân thủ như thế nào?
Với sự phức tạp của nhiệm vụ hiện tại, mức độ thực hành và quy trình tuân thủ mà ngành tài sản kỹ thuật số đạt được ngày nay là rất ấn tượng. Ngoài ra, với tốc độ mà các công ty tiền điện tử lớn tiếp tục phát triển trong lĩnh vực này, chúng ta có thể mong đợi các tiêu chuẩn tuân thủ của ngành thậm chí còn trở nên chặt chẽ hơn.
Chống rửa tiền (AML) là hành động hàng đầu đối với tiền điện tử trong vài năm qua và sẽ tiếp tục như vậy trong tương lai. Luật AML nghiêm ngặt đã được ban hành ở hầu hết các nước phát triển trong hai thập kỷ qua và phần lớn là bất khả tri về công nghệ. Điều này có nghĩa là các quy tắc chống rửa tiền áp dụng cho các công ty tiền điện tử (đặc biệt là những công ty hỗ trợ tiền tệ truyền thống) đã được ngành thiết lập và hiểu rõ.
Những điều cơ bản như lấy thông tin xác thực của khách hàng (KYC) hoặc giám sát các giao dịch để phát hiện hoạt động đáng ngờ có thể xảy ra và tuân thủ các biện pháp trừng phạt quốc tế không có gì mới đối với các công ty tiền điện tử vì chúng đại diện cho các yếu tố thiết yếu của bất kỳ chương trình tuân thủ nào.
Tốc độ áp dụng triết lý tuân thủ trong lĩnh vực tiền điện tử đã tăng nhanh trong những năm gần đây với sự xuất hiện của quy định rõ ràng hơn và sự chấp nhận chung đối với luật AML ở hầu hết các khu vực pháp lý áp dụng cho lĩnh vực tiền điện tử. Ngoài ra, quan hệ đối tác chiến lược với mạng lưới thanh toán và ngân hàng chính thống đã giúp đẩy nhanh việc áp dụng cách tiếp cận tuân thủ hơn, vì việc có các kênh tiền tệ fiat là điểm khác biệt rõ ràng trong thị trường tài sản kỹ thuật số ngày nay. Các tổ chức tài chính truyền thống yêu cầu các sàn giao dịch mà họ hỗ trợ phải đáp ứng các tiêu chuẩn về tuân thủ, AML, các biện pháp trừng phạt và chống gian lận.
Ngoài ra còn có mức độ hợp tác cao giữa các nhân viên tuân thủ trong ngành tiền điện tử. Chúng tôi chấp nhận rằng một vụ bê bối lớn khác kiểu FTX có thể gây ra thiệt hại không thể khắc phục cho toàn bộ ngành và lợi ích tốt nhất của mọi người là cộng tác về các xu hướng, rủi ro và giải pháp mới nổi cho các vấn đề và thách thức mà việc tuân thủ tiền điện tử phải đối mặt.
Binance: Đi đầu trong việc tuân thủ tiền điện tử
Đối với Binance, tuân thủ là ưu tiên chiến lược số một và tư duy tuân thủ được áp dụng trong mọi việc chúng tôi làm. Chúng tôi đã đi một chặng đường dài kể từ khi bắt đầu trong cách tiếp cận khía cạnh quan trọng này trong hoạt động của mình và nhận ra rằng việc thúc đẩy việc áp dụng tiền điện tử và tự do tài chính chỉ có thể thực hiện được bằng cách hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quản lý và tôn trọng nghiêm ngặt tất cả các quy tắc hiện hành.
Binance đã đầu tư rất nhiều vào việc tìm kiếm các nhà cung cấp KYC và nguồn dữ liệu tốt nhất ở từng khu vực pháp lý mà chúng tôi hỗ trợ. Điều này cho phép chúng tôi cung cấp trải nghiệm người dùng tốt nhất có thể trong khi vẫn tuân thủ đầy đủ luật pháp và quy định của địa phương và quốc tế. Việc bản địa hóa các biện pháp kiểm soát của chúng tôi cũng thể hiện cam kết của chúng tôi trong việc hiểu khách hàng và điều chỉnh các giải pháp của chúng tôi cho phù hợp với nhu cầu của họ.
Trong toàn ngành, mức độ tuân thủ giữa những người tham gia rất khác nhau. Điều này chủ yếu là do việc tuân thủ khó khăn, tốn kém và gây xích mích với khách hàng. Các công ty tiền điện tử lớn hơn, chẳng hạn như công ty dẫn đầu ngành Binance, có nhiều nguồn lực hơn và do đó được trang bị tốt hơn để triển khai nhiều giải pháp của nhà cung cấp và xây dựng các công cụ nội bộ cần thiết cho một chương trình tuân thủ mạnh mẽ.
Theo thời gian, việc tuân thủ tiền điện tử ngày càng trở nên giống với tổ chức của một công ty dịch vụ tài chính truyền thống. Tuy nhiên, với nhiều thách thức mới mà họ phải đối mặt hàng ngày, các doanh nghiệp tiền điện tử sẽ phát triển và trong một số trường hợp đã phát triển các công cụ phức tạp hơn, dữ liệu tốt hơn và hiểu rõ hơn về cách các giao dịch riêng lẻ phù hợp với toàn bộ môi trường.
Để tìm hiểu sâu hơn về các khía cạnh khác nhau trong chương trình tuân thủ của Binance, hãy theo dõi các bài viết tiếp theo trong loạt bài Chơi theo quy tắc của chúng tôi.
Giao dịch ở mọi nơi với ứng dụng giao dịch tiền điện tử di động Binance (iOS/Android)
Tìm chúng tôi trên:
Instagram: https://www.instagram.com/binancefrench
Twitter: https://twitter.com/LeBinanceFR
Facebook: https://www.facebook.com/BinanceFrance
Telegram: https://t.me/BinancePháp
Cảnh báo rủi ro: Giá tài sản kỹ thuật số phải chịu rủi ro thị trường cao và biến động giá. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm cũng như tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Hiệu suất trong quá khứ không phải là một chỉ báo đáng tin cậy về hiệu suất trong tương lai. Bạn chỉ nên đầu tư vào những sản phẩm mà bạn quen thuộc và bạn hiểu rõ những rủi ro. Bạn nên xem xét cẩn thận kinh nghiệm đầu tư, tình hình tài chính, mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của mình và tham khảo ý kiến cố vấn tài chính độc lập trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Điều này không phải là lời khuyên đầu tư, cũng không phải là sự khuyến khích hay khuyến nghị giao dịch bất kỳ tài sản kỹ thuật số nào. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.