Danh sách tiền điện tử ISO 20022 là tập hợp các đồng xu và mã thông báo kỹ thuật số tuân thủ đáp ứng các tiêu chuẩn của tiêu chuẩn 20022 của Tổ chức Tiêu chuẩn hóa Quốc tế (ISO). Có nhiều loại tiền điện tử sẽ được tích hợp vào hệ thống tài chính mới này, được gọi là ISO 20022 -tiền điện tử tuân thủ quy định và có nhiều suy đoán rằng các loại tiền điện tử này sẽ tăng giá sau khi tiêu chuẩn được triển khai.

Mã nhận dạng mã thông báo kỹ thuật số (DTI) là số hoặc ký hiệu nhận dạng đại diện cho tiền kỹ thuật số. Vấn đề chính khi giao dịch bằng tiền kỹ thuật số là chúng không có mã nhận dạng mà ngân hàng có thể sử dụng để phân biệt các giao dịch mã thông báo. Ví dụ: chương trình ngân hàng có thể dễ dàng phân biệt sự khác biệt giữa “USD” và “AUD”, nhưng điều này khó hơn đối với “Bitcoin” và “Bitcoin Cash”.

ISO (Tổ chức Tiêu chuẩn hóa Quốc tế) là một tổ chức phi chính phủ toàn cầu có trụ sở tại Geneva, Thụy Sĩ. ISO phát triển các tiêu chuẩn quốc tế cho mục đích sử dụng công nghiệp, thương mại và độc quyền. Nếu một tiêu chuẩn ISO được thiết lập thì hầu như tất cả các tổ chức tài chính trên thế giới đều áp dụng nó. Mã ISO cho Bitcoin (BTC) có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng chính thống toàn cầu hơn bất kỳ hành động nào khác.

Hướng dẫn này giải thích một số kiến ​​thức cơ bản về ISO 20022 và cung cấp danh sách các loại tiền điện tử tuân thủ ISO 20022.

ISO 20022 là gì?

ISO 20022 là một giao thức quốc tế cung cấp cách thức trao đổi thông điệp tài chính an toàn và được tiêu chuẩn hóa giữa các tổ chức trong ngành thanh toán. Giao thức này sẽ thay thế hệ thống nhắn tin tài chính SWIFT 50 năm tuổi mà các ngân hàng và tổ chức tài chính khác sử dụng để hỗ trợ thanh toán toàn cầu.

Tiêu chuẩn này giải quyết nhu cầu của các tổ chức dịch vụ tài chính đang tìm cách tạo ra ngôn ngữ nhắn tin được chấp nhận trên toàn cầu. Ngôn ngữ cho phép họ triển khai các quy trình kinh doanh của mình và cộng tác với các đối tác bằng cách sử dụng một nền tảng phổ quát.

Các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty tiền điện tử và nhà môi giới chứng khoán có thể hưởng lợi từ ISO 20022. Nó cho phép giao tiếp hiệu quả và hiệu quả giữa nhiều phòng ban và tổ chức, giảm chi phí liên quan đến nhiều hệ thống truyền thông. Ngoài ra, việc đạt được khả năng tương tác giữa các giao thức hiện có trong khi vẫn có khả năng hỗ trợ các quy trình kinh doanh tài chính cụ thể khiến ISO 20022 trở thành sự lựa chọn tuyệt vời cho bất kỳ công ty nào tham gia vào dịch vụ tài chính.

Tại sao ISO 20022 lại quan trọng?

Các tổ chức tài chính luôn phải xem xét tiến bộ công nghệ để theo kịp sự cạnh tranh. trong tiêu chuẩn “ISO 20022” mới, tiền điện tử có thể được gán mã ISO nếu chúng tuân thủ ISO 20022. Điều này có thể dẫn đến việc các ngân hàng tập trung áp dụng và cho phép thanh toán tiền điện tử xuyên biên giới thông qua các tổ chức tài chính tập trung.

Khi chúng tôi hướng tới một hệ thống tài chính lượng tử mới, bất kỳ bên thứ ba nào, bao gồm cả tiền điện tử, muốn tham gia với chúng đều phải có khả năng sử dụng định dạng ISO 20022. Tiêu chuẩn này đưa ra một bài kiểm tra thiết yếu về khả năng của các tổ chức thuộc mọi quy mô trong việc thích ứng và nắm bắt các giải pháp đổi mới.

ISO 20022 tiên tiến hơn các định dạng truyền thống mà ngân hàng sử dụng ở chỗ nó hỗ trợ khối lượng dữ liệu đáng kể hơn và tốc độ xử lý nhanh hơn. Do đó, nó lý tưởng cho việc thanh toán nhanh chóng, quản lý thanh khoản hàng ngày, kiểm tra tuân thủ cũng như phát hiện và ngăn chặn gian lận, mọi nhu cầu. Nhìn chung, ISO 20022 mang đến cơ hội và thách thức cho các công ty muốn đi trước các công ty cùng ngành về công nghệ.

Những cân nhắc khi chuyển sang ISO 20022

Các công ty tiền điện tử phải xem xét một số yếu tố khi chuyển sang giao thức ISO 20022. Bao gồm các:

  • Sự sẵn sàng của cơ sở hạ tầng thanh toán: Cơ sở hạ tầng thanh toán phải sẵn sàng hỗ trợ ISO 20022. Cơ sở hạ tầng bao gồm cài đặt phần cứng và phần mềm cũng như khả năng gửi và nhận tin nhắn ở định dạng phù hợp.

  • Tuân thủ các yêu cầu quy định: Các tổ chức phải đảm bảo hệ thống của họ tuân thủ các quy định cần thiết, chẳng hạn như luật chống rửa tiền.

  • Bảo mật dữ liệu: Bảo mật dữ liệu là mối quan tâm hàng đầu liên quan đến thanh toán và giao dịch tài chính. Các tổ chức phải đảm bảo rằng hệ thống của họ được an toàn và có thể bảo vệ dữ liệu của khách hàng.

  • Chi phí triển khai: Việc chuyển sang giao thức ISO 20022 có thể tốn kém, vì vậy các tổ chức phải xem xét chi phí thực hiện trước khi quyết định xem đó có phải là một lựa chọn khả thi hay không.

  • Quản lý và hỗ trợ chương trình: Các tổ chức phải có kế hoạch để đảm bảo chương trình của họ được quản lý và hỗ trợ đầy đủ. Nó bao gồm việc có một đội ngũ chuyên trách, quy trình giám sát và báo cáo phù hợp cũng như đào tạo nhân viên đầy đủ.

  • Lợi ích chiến lược của việc triển khai ISO 20022: Các tổ chức phải xem xét các lợi ích chiến lược của việc thực hiện ISO 20022, chẳng hạn như tăng hiệu quả và tiết kiệm chi phí.

  • Lợi ích của Danh sách tiền điện tử ISO 20022 Danh sách tiền điện tử ISO 20022 mang lại nhiều lợi ích cho các nhà đầu tư. Bằng cách liệt kê các đồng tiền và mã thông báo tuân thủ, nó cung cấp mức độ đảm bảo rằng tài sản cơ bản đáp ứng các tiêu chuẩn cụ thể.

  • Yêu cầu về đào tạo và nguồn lực: Các tổ chức phải đào tạo nhân viên của mình được đào tạo đầy đủ để sử dụng đúng giao thức ISO 20022. Họ cũng phải có quyền truy cập vào các tài nguyên đầy đủ, chẳng hạn như hướng dẫn sử dụng và bộ phận trợ giúp, để đảm bảo triển khai giao thức phù hợp.

  • Hướng dẫn khách hàng:  Các tổ chức phải đảm bảo khách hàng của họ biết về những thay đổi đối với cơ sở hạ tầng thanh toán và mọi rủi ro có thể xảy ra khi sử dụng ISO 20022. Hướng dẫn khách hàng có thể giúp giảm nguy cơ gian lận và các vấn đề bảo mật khác.

  • Quản lý dữ liệu và trường dữ liệu mới: Khi chuyển sang ISO 20022, các tổ chức cũng phải sẵn sàng quản lý mọi dữ liệu hoặc trường dữ liệu mới có thể được yêu cầu. Chúng bao gồm việc có các quy trình và hệ thống cần thiết để xử lý thông tin này.

Tuân thủ ISO 20022

Vẫn chưa có cơ quan chứng nhận chính thức cho việc tuân thủ ISO 20022. Danh sách kiểm tra tuân thủ ISO 20022 do Cơ quan đăng ký ISO 20022 (RA) và Nhóm hỗ trợ kỹ thuật (TSG) cung cấp là tài liệu hướng dẫn dành cho người triển khai, người áp dụng và người tiêu dùng các thông điệp ISO 20022. Nó giúp họ đánh giá việc tuân thủ tiêu chuẩn và đảm bảo các tổ chức tính đến các khía cạnh chính của việc tuân thủ ISO 20022.

Danh sách kiểm tra tuân thủ

Danh sách kiểm tra này phác thảo các yếu tố khác nhau cần xem xét khi triển khai ISO 20022, chẳng hạn như cấu trúc thông điệp, kiểu dữ liệu, luồng thông điệp và các phiên bản thông điệp. Danh sách này sẽ giúp các tổ chức điều chỉnh việc triển khai của họ cho phù hợp với tiêu chuẩn và nâng cao khả năng tương tác.

Dưới đây là danh sách các khía cạnh chính của danh sách kiểm tra, cùng với mô tả ngắn gọn về từng khía cạnh:

  1. Sử dụng các định nghĩa thông báo chính thức của ISO 20022: Các thông báo phải sử dụng các định nghĩa thông báo chính thức của ISO 20022 do ISO xuất bản và có sẵn trên trang web ISO 20022.

  1. Giao dịch kinh doanh ISO 20022: Đề cập đến quy trình kinh doanh hoặc giao dịch mà thông báo dự định hỗ trợ. Tiêu chuẩn ISO 20022 xác định một tập hợp các giao dịch kinh doanh và các thông báo phải được sử dụng theo các định nghĩa này.

  1. Tin nhắn phải hợp lệ Các trường hợp tin nhắn ISO 20022: Các tin nhắn phải tuân thủ các quy tắc về cấu trúc và nội dung được xác định bởi tiêu chuẩn ISO 20022.

  1. Thông báo phải tôn trọng các ràng buộc của ISO 20022: Điều này đề cập đến các ràng buộc được xác định bởi tiêu chuẩn ISO 20022, chẳng hạn như độ dài tối đa, loại dữ liệu và các giá trị được phép cho các trường cụ thể.

  1. Thông báo phải sử dụng các giá trị mã đã đăng ký: Các mã được sử dụng trong thông báo phải đến từ danh sách mã đã được ISO đăng ký và duy trì.

  1. Sử dụng Tiêu đề ứng dụng doanh nghiệp: Tiêu đề ứng dụng doanh nghiệp là tiêu đề tiêu chuẩn có trong tất cả các thông báo ISO 20022. Nó chứa thông tin về tin nhắn, chẳng hạn như loại, người gửi và người nhận.

  1. Sử dụng Tiện ích mở rộng dữ liệu bổ sung: Tiện ích mở rộng dữ liệu bổ sung cho phép cung cấp thông tin bổ sung trong các tin nhắn không nằm trong định nghĩa tin nhắn tiêu chuẩn. Các phần mở rộng này phải tuân theo các quy tắc do ISO xác định.

Mặc dù việc tuân thủ danh sách kiểm tra không cấp chứng nhận chính thức nhưng đây là công cụ có giá trị để tự đánh giá và đảm bảo sự phù hợp với ISO 20022. Người thực hiện và người áp dụng có thể sử dụng danh sách kiểm tra để xác minh rằng họ đã giải quyết thỏa đáng các khía cạnh thiết yếu của việc triển khai ISO 20022, giảm nguy cơ hiểu sai hoặc không tuân thủ.

Ngoài ra, các tổ chức và cơ quan quản lý theo ngành cụ thể có thể phát triển các hướng dẫn hoặc yêu cầu về việc áp dụng ISO 20022 trong lĩnh vực của họ. Các tổ chức phải xem xét các yêu cầu cụ thể này bên cạnh hướng dẫn chung do Danh sách kiểm tra tuân thủ ISO 20022 cung cấp.

Lợi ích của việc tuân thủ

Bằng cách đáp ứng các tiêu chí nghiêm ngặt của Danh sách tiền điện tử ISO 20022, tiền xu và mã thông báo có thể được hưởng một số lợi ích. Bao gồm các:

• Tăng khả năng hiển thị và độ tin cậy của các nhà đầu tư và nhà giao dịch.

• Tăng cường các biện pháp bảo mật cho việc lưu trữ và giao dịch.

• Cải thiện tính thanh khoản cho hoạt động giao dịch.

• Giảm rủi ro về các hoạt động gian lận.

• Tăng niềm tin của khách hàng vào tính ổn định và độ tin cậy của đồng xu hoặc mã thông báo.

Danh sách các loại tiền điện tử tuân thủ ISO 20022

Một loại tiền điện tử tuân thủ tiêu chuẩn ISO 20022 có thể được ngân hàng tập trung chấp thuận cho phép thanh toán bằng tiền điện tử. Các mã định danh tiền điện tử được tiêu chuẩn hóa ISO sẽ thay đổi cách sử dụng tiền điện tử. Nếu ISO cấp mã chính thức cho tiền điện tử, chẳng hạn như Bitcoin hoặc Ether (ETH), tiền điện tử đó sẽ nhập vào bảng cơ sở dữ liệu của các dịch vụ tài chính hàng đầu như Visa và MasterCard.

Để tiền điện tử được ISO phân loại là tiền tệ hợp pháp, chúng phải tuân thủ các tiêu chuẩn mới trong hệ thống tài chính toàn cầu và có mã ISO không xung đột với các mã hiện có.

Tám (8) đồng xu và mã thông báo này đã được chứng nhận tuân thủ ISO 20022:

1. Quant (QNT): Ra mắt vào tháng 6 năm 2018, Quant là một sổ cái kế toán mạnh mẽ với tiềm năng cách mạng hóa các hệ thống và mạng lưới tài chính toàn cầu mãi mãi. Nhiệm vụ của nó là kết nối, giao tiếp và tương tác với các chuỗi khối khác nhau và các mạng ISO 20022 khác trong khi vẫn duy trì hiệu quả hoạt động và mức độ tương tác.

2. Ripple (XRP): Ripple là tài sản kỹ thuật số có nguồn gốc từ mạng thanh toán RippleNet. Nó nhằm mục đích cung cấp các giao dịch nhanh chóng và an toàn cho khách hàng doanh nghiệp—mã thông báo XRP kết nối các loại tiền tệ khác nhau, cho phép người dùng chuyển tiền nhanh chóng và rẻ.

3. Stellar (XLM): Stellar là mạng thanh toán phi tập trung cho phép thanh toán xuyên biên giới gần như ngay lập tức và an toàn. Mạng Stellar cũng hỗ trợ các hoạt động khác, chẳng hạn như chuyển giao tài sản giữa những người dùng.

4. Hedera (HBAR): Hedera là một mạng công cộng phi tập trung cung cấp cho các nhà phát triển và người dùng quyền truy cập vào một sổ cái an toàn bằng mật mã, bất biến. Mã thông báo HBAR cung cấp năng lượng cho cơ chế đồng thuận của mạng, cho phép nó đạt được mục đích cuối cùng chỉ trong 5 giây.

5. IOTA (MIOTA): IOTA là giao thức sổ cái phân tán mã nguồn mở, phi tập trung chuyên thực hiện các giao dịch giữa các máy trong Internet of Things (IoT). Mã thông báo MIOTA hoạt động như một loại tiền tệ cho các giao dịch trên nền tảng.

6. Mạng XDC (XDC): Mạng XDC là giao thức dựa trên blockchain cho phép người dùng chuyển giá trị bằng cách sử dụng mã thông báo XDC. Giao thức XDC cho phép các công ty và nhà phát triển xây dựng các ứng dụng sáng tạo trên mạng.

7. Algorand (ALGO): Algorand là công nghệ sổ cái phân phối bằng chứng cổ phần thuần túy, không cần xin phép, cho phép người dùng chuyển giá trị một cách nhanh chóng và an toàn. Mã thông báo ALGO hỗ trợ cơ chế đồng thuận của mạng, cho phép nó đạt được mục đích cuối cùng chỉ trong 2 giây.

8. Cardano (ADA): ADA là tiền tệ gốc của Cardano, nền tảng blockchain bằng chứng cổ phần phi tập trung (PoS) thế hệ thứ ba. Cardano được xếp hạng là dự án lớn thứ bảy về vốn hóa thị trường và đôi khi được gọi là Kẻ giết Ethereum.

Mỗi đồng tiền này được phát triển để giúp các giao dịch toàn cầu dễ tiếp cận hơn và do đó, chúng có thể tuân thủ tiêu chuẩn ISO 20022 nhanh hơn.

Tuy nhiên, vì ngày càng nhiều loại tiền điện tử không muốn bị loại khỏi lĩnh vực thanh toán trên toàn thế giới và hướng tới việc tuân thủ ISO 20022, danh sách này sẽ chỉ mở rộng.

Và chỉ vì chúng tuân theo ISO 20022 không nhất thiết có nghĩa chúng là những khoản đầu tư phù hợp.

Ripple là một ví dụ tuyệt vời về tiền điện tử với nhiều nhược điểm so với lợi ích – và Helena Margarido khuyến khích bạn tránh nó. (Đây là lý do tại sao.)

Hedera là một đồng xu hấp dẫn có rất nhiều tiềm năng mà bạn có thể tìm hiểu thêm tại đây và nó chắc chắn nằm trong danh sách theo dõi của bạn. (Những lựa chọn này được đội ngũ chuyên gia của chúng tôi lựa chọn kỹ lưỡng nếu bạn đang tìm kiếm những đồng xu đang được mua nhanh chóng.)

ISO 20022 thay đổi như thế nào vào năm 2023?

ISO 20022 sẽ trải qua một số thay đổi vào năm 2023. Ủy ban danh sách tiền điện tử ISO 20022 sẽ mở rộng danh sách các đồng tiền và mã thông báo tuân thủ và sửa đổi các tiêu chí để đưa vào danh sách. Ngoài ra, tổ chức sẽ thực hiện các thay đổi để cải thiện các biện pháp bảo mật và giảm các hoạt động gian lận.

Các tính năng mới như khả năng tương tác chuỗi chéo và hoán đổi nguyên tử có thể sẽ xuất hiện trong các bổ sung mới, cho phép người dùng dễ dàng chuyển đổi một loại tiền điện tử này sang loại tiền điện tử khác.

Swift, hệ thống thanh toán hàng đầu thế giới, đã công bố quyết định trì hoãn việc triển khai tiêu chuẩn ISO 20022 cho đến tháng 3 năm 2023. Tiêu chuẩn giao dịch quốc tế này ngày càng trở nên phổ biến vì nó cho phép thanh toán giàu dữ liệu so với các định dạng truyền thống. Do đó, các tổ chức tài chính trên toàn thế giới hiện đang xem xét các lựa chọn và thời hạn hoàn thành việc nâng cấp.

Những thay đổi này sẽ làm cho giao thức ISO 20022 trở nên an toàn và đáng tin cậy hơn nữa đối với các khoản thanh toán quốc tế và xuyên biên giới.

Việc triển khai ISO 20022 sẽ tác động đến những người chơi khác nhau trong ngành như thế nào?

Việc triển khai ISO 20022 sẽ yêu cầu tất cả các tổ chức dịch vụ tài chính, cơ sở hạ tầng thị trường và các doanh nghiệp tham gia vào dòng thanh toán quốc tế thay đổi cách họ xử lý, lưu trữ và truyền đạt thông tin thanh toán xuyên biên giới.

Chúng tôi chỉ có thể nhận ra những lợi ích của ISO 20022 khi triển khai từ đầu đến cuối ảnh hưởng đến mọi thứ từ ứng dụng thanh toán cốt lõi, dịch vụ phần mềm trung gian, công cụ tuân thủ AML/KYC, ứng dụng báo cáo, giao diện nhắn tin và giao diện khách hàng. Do đó, các tổ chức phải bắt đầu triệu tập các chuyên gia để lên kế hoạch về mốc thời gian thực hiện đáp ứng các yêu cầu của CBPR+.

ISO 20022 sẽ có tác động gì trên toàn thế giới?

Tiêu chuẩn ISO 20022 sẽ thay đổi hoàn toàn cục diện tài chính và cải thiện hoạt động chuyển tiền quốc tế. Châu Âu sẽ chuyển sang ISO 20022 vào cuối năm 2022 và Mỹ sẽ triển khai vào năm 2023.

Các loại tiền điện tử cập nhật chuỗi khối của chúng để tuân thủ tiêu chuẩn ISO mới này có thể sẽ tăng giá nếu chúng được các ngân hàng chọn thanh toán.

Hơn 70 quốc gia đã áp dụng ISO 20022 trong hệ thống thanh toán của mình, bao gồm Thụy Sĩ, Trung Quốc, Ấn Độ và Nhật Bản. Và với phạm vi hơn 200 loại thanh toán, nó sẽ hài hòa các định dạng và thành phần dữ liệu từ các phương thức thanh toán khác nhau mà trước đây không thể hoạt động cùng nhau.

ISO 20022 hiện đang được hơn 70 quốc gia, bao gồm Thụy Sĩ, Trung Quốc, Ấn Độ và Nhật Bản sử dụng trong hệ thống thanh toán của họ. Với hơn 200 loại thanh toán, nó sẽ kết hợp các định dạng và thành phần dữ liệu từ nhiều kỹ thuật thanh toán mà trước đây không thể giao tiếp với nhau do sự khác biệt về tiêu chuẩn.

Tiêu chuẩn ISO sẽ áp dụng cho thanh toán trong nước, ACH, thời gian thực, giá trị cao và xuyên biên giới.

Nguồn hình ảnh: La bàn đỏ

Ngân hàng phải làm gì để dẫn đầu đối thủ

Quá trình chuyển đổi công nghệ của SWIFT từ MT sang ISO 20022 sẽ hoàn tất. Các ngân hàng sẽ cần nâng cấp giao diện nhắn tin của mình và thử nghiệm chúng trước tháng 11 năm 2022 để đảm bảo chúng tương thích với tiêu chuẩn giao tiếp thanh toán mới.

Các ngân hàng đang chịu áp lực cạnh tranh để chuyển sang tiêu chuẩn mới này vì quá trình chuyển đổi tổng thể của ngành thanh toán sang thanh toán ngay lập tức khiến hàng hóa và dịch vụ hiện tại của họ dễ bị tổn thương.

Bởi vì tiêu chuẩn này là một tiêu chuẩn được hiện đại hóa và linh hoạt hơn các định dạng cũ thông thường nên nó yêu cầu xử lý khối lượng dữ liệu lớn hơn đáng kể. Do đó, hệ thống và cơ sở dữ liệu ngân hàng sẽ cần có khả năng xử lý khối lượng lớn hơn này với tốc độ nhanh hơn để thanh toán theo thời gian thực, quản lý thanh khoản hàng ngày, kiểm tra tuân thủ cũng như phát hiện và ngăn chặn gian lận.

Điều quan trọng là phải dành đủ thời gian để kiểm tra sao cho thông tin cú pháp và định dạng chính xác cũng như việc di chuyển dữ liệu sang tất cả các hệ thống thanh toán và thanh toán được liên kết. Lý tưởng nhất là việc thử nghiệm phải được hoàn thành chậm nhất vào quý 2 năm 2022.

Các ngân hàng phải thông báo cho khách hàng doanh nghiệp của mình về dữ liệu bổ sung có thể truy cập được cũng như cách sử dụng dữ liệu đó. Ngoài ra, những khách hàng đó phải được cung cấp đầy đủ thông tin và tham gia vào quá trình thử nghiệm từ đầu đến cuối.

Dưới đây là lịch trình chuyển đổi ISO 20022.

Nguồn hình ảnh: Nhỏ gọn

Các khoản thanh toán giá trị cao (HVP) theo ISO 20022

Để thiết lập lộ trình tiêu chuẩn hóa các khoản thanh toán giá trị cao và tổng thanh toán theo thời gian thực (RTGS), SWIFT, các ngân hàng trung ương toàn cầu và cơ sở hạ tầng thị trường đã thành lập nhóm nhiệm vụ thực hành thị trường HVPS+.

“Bằng cách thống nhất các tiêu chuẩn nhắn tin giữa các HPV, những người tham gia hệ thống thanh toán sẽ có thể hưởng lợi từ hiệu quả và đặt nền móng cho các dịch vụ mới.” Michael Knorr, Giám đốc Thanh toán & Quản lý thanh khoản cho các tổ chức tài chính của Ngân hàng Wells Fargo.

Để luôn cập nhật các hệ thống thanh toán có giá trị cao này, bạn sẽ cần một giải pháp để theo dõi chúng. Hệ thống HVP rất quan trọng đối với tài chính quốc tế, vì vậy việc giám sát những chuyển giao giá trị quan trọng này bằng giải pháp giám sát và quản lý hiệu suất phù hợp là rất quan trọng.

RTGS đang thay đổi cục diện tài chính toàn cầu

Nguồn hình ảnh: Nhỏ gọn

Những thách thức của ISO 20022

Tiêu chuẩn cực kỳ phức tạp

Trong kế hoạch nâng cấp phần mềm nếu cần thiết, các kế hoạch phải đáp ứng thời hạn và đảm bảo tính bảo mật trong tương lai của tất cả các hệ thống. ISO (2002) là một tiêu chuẩn cực kỳ phức tạp và có liên quan lẫn nhau và có thể gặp nhiều thách thức.

Chi phí thực hiện

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán yêu cầu công nghệ thanh toán trước năm 20022 sẽ phải tiến hành sửa đổi ISO 20022. Tiêu chuẩn này cũng có các quy định thích hợp để ngăn chặn gian lận AML và kiểm tra tuân thủ. Ngoài ra, các hệ thống hệ thống cũ lỗi thời không hỗ trợ định dạng ISO20022 cần cập nhật, nâng cấp và chuyển đổi. Rõ ràng là có ngân sách và những ngân sách này phải được thỏa thuận giữa các tổ chức tài chính, các bên liên quan và đối tác.

Quản lý thông tin bổ sung

Thông báo ISO thường dài hơn email thanh toán tiêu chuẩn. Việc mở rộng nhanh chóng dữ liệu đòi hỏi phải thiết kế lại và cập nhật cơ sở hạ tầng để xử lý ISO 20022. Mỗi ký tự trong thông báo phải nhất quán 100% về mặt thông số kỹ thuật. Xác thực định dạng được thực hiện ở các giai đoạn khác nhau trong suốt chuỗi kênh liên lạc giữa người gửi và người nhận. Ngay cả một dấu hai chấm bị thiếu cũng có thể khiến toàn bộ quá trình chuyển tiền bị từ chối.

Phần kết luận

ISO 20022 được phát triển bởi “Nhóm quản lý đăng ký”, bao gồm 37 công ty tài chính lớn nhất thế giới, bao gồm Ripple (XRP). Phó chủ tịch của Ripple tuyên bố rằng Ripple đã tuân thủ ISO 20022 và cùng với RippleNet sẽ là công ty tiền điện tử đầu tiên sẵn sàng cho tiêu chuẩn tài chính toàn cầu mới.

Giao thức ISO 20022 sẽ cách mạng hóa cách chúng ta thực hiện thanh toán. Với các tính năng an toàn và đáng tin cậy, nó sẽ giúp các tổ chức tài chính trên toàn thế giới nâng cao hiệu quả và giảm gian lận. Khi việc triển khai bắt đầu vào năm 2023, những người tham gia khác nhau trong ngành phải bắt đầu chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi liền mạch để tận dụng những lợi ích tiềm năng của giao thức mới này. Với khả năng xử lý các khoản thanh toán giàu dữ liệu, giao thức ISO 20022 sẽ cách mạng hóa ngành thanh toán trên toàn thế giới.

Việc theo kịp các công nghệ mới, thay đổi pháp lý và đưa ra các tiêu chuẩn thanh toán quốc tế mới là điều khó khăn. Với việc di chuyển ISO sắp diễn ra, các tổ chức có thể biến dữ liệu thành kiến ​​thức để đảm bảo các hệ thống thanh toán trên toàn thế giới hoạt động an toàn và hiệu quả.

Vào năm 2025, ISO sẽ là tiêu chuẩn toàn cầu cho các hệ thống thanh toán có giá trị cao hoặc lớn bằng tất cả các loại tiền dự trữ và dự kiến ​​sẽ xử lý 80% tất cả các giao dịch, bao gồm 87% giá trị giao dịch trên toàn cầu. Ngân hàng Trung ương Châu Âu và SWIFT đã công bố ngày áp dụng ISO 20022 cho tiêu chuẩn này.