DeFi đã trải qua nhiều sự cố bảo mật khiến hàng tỷ đô la bị mất, dẫn đến mất dần niềm tin vào đề xuất giá trị cốt lõi của nó. Các giải pháp phòng ngừa rủi ro của DeFi đóng vai trò quan trọng để đảm bảo DeFi có thể được áp dụng rộng rãi. Vậy Defi Insurance là gì? Nó hoạt động như thế nào? Đây có phải là biện pháp an toàn cho tài chính phi tập trung không? Hãy cùng tìm câu trả lời trong bài viết dưới đây. Tổng quan về thị trường Defi Insurance

Trong khi DEX và cho vay chiếm phần lớn giá trị bị khóa trong DeFi, bảo hiểm chỉ chiếm chưa đến 1% tổng giá trị. Tuy nhiên, khi TVL tăng lên, khả năng xảy ra lỗ hổng hợp đồng thông minh hoặc các vectơ tấn công khác cũng tăng theo. Các giải pháp bảo hiểm tương tự như lưới an toàn trên thị trường tài chính truyền thống và một giải pháp phát triển mạnh sẽ khuyến khích các nhà đầu tư, người dùng cá nhân và các tổ chức tự tin tham gia thị trường trực tuyến.

Công ty tiên phong trong ngành Nexus Mutual đã thống trị thị trường bảo hiểm kể từ khi ra mắt, chiếm hơn 78% TVL nhưng chỉ chiếm 0,15% tổng TVL của DeFi. Phần còn lại của thị trường bảo hiểm bị phân mảnh, với ba chính sách đằng sau Nexus chiếm khoảng 14% TVL.

Trong khi thị trường bảo hiểm truyền thống toàn cầu rất lớn và dự kiến ​​sẽ tăng trưởng đáng kể trong vài năm tới, ngành bảo hiểm DeFi đã trở thành một nhánh nhỏ nhưng đầy hứa hẹn của ngành công nghiệp blockchain. Khi ngành bảo hiểm DeFi trưởng thành và nâng cấp, chúng ta có thể mong đợi nhiều cải tiến hơn, với các giao thức mới nổi lên và các giao thức hiện có cải thiện sản phẩm của họ để đáp ứng nhu cầu của người dùng DeFi.

Bảo hiểm Defi là gì?

Theo thuật ngữ DeFi, những “nhà cung cấp bảo hiểm DeFi” này là nhà cung cấp thanh khoản (LP) hoặc chính xác hơn là Nhà cung cấp thanh khoản bảo hiểm. Những LP này có thể là bất kỳ công ty hoặc cá nhân nào khóa vốn của họ vào một nhóm rủi ro phi tập trung với các nhà cung cấp tương tự khác.

Bảo hiểm DeFi giúp bảo vệ bạn khỏi những tổn thất bất ngờ như hack, dừng rút tiền và sự cố stablecoin. Các sản phẩm bảo hiểm này có thể tùy chỉnh cao và phạm vi bảo hiểm (và phí bảo hiểm) của bạn sẽ phụ thuộc chính xác vào những sự kiện bạn chọn để được bảo hiểm.

Theo đúng phong cách DeFi, các nhóm bảo hiểm được huy động vốn từ cộng đồng. Tiền đề cơ bản là mọi người gom tiền bảo hiểm cho các sự kiện khác nhau và số tiền bảo hiểm này được dành riêng cho những người mua bảo hiểm cho sự kiện đó.

Nếu một sự kiện được bảo hiểm xảy ra, chẳng hạn như hack sàn giao dịch, số tiền bạn cam kết trả cho sự kiện đó sẽ được gửi đến các bên bị ảnh hưởng. Nếu sự kiện không xảy ra, tiền của bạn vẫn nằm trong nhóm, kiếm được lợi nhuận theo thời gian.

Phần nổi bật nhất của bất kỳ cuộc thảo luận nào về phạm vi bảo hiểm DeFi được giải thích chi tiết sẽ tập trung vào cách thức hoạt động của nó. Bảo hiểm hoạt động thông qua việc gộp chung các rủi ro. Mọi người tìm kiếm bảo hiểm để trang trải rủi ro về các hình phạt tài chính do các sự kiện tiềm ẩn trong cuộc sống của họ. Hiện nay, các công ty bảo hiểm hoạt động bằng cách gộp chung rủi ro bằng cách yêu cầu mỗi người dùng trả phí bảo hiểm. Phí bảo hiểm của mỗi khách hàng thấp hơn đáng kể so với số tiền phải trả cho các yêu cầu bồi thường.

Bảo hiểm DeFi hoạt động như thế nào

Thay vì nhận bảo hiểm từ một tổ chức tập trung, bảo hiểm DeFi cho phép cá nhân và doanh nghiệp phòng ngừa rủi ro cho vốn của họ thông qua các nhóm thanh khoản phi tập trung. Đổi lại, nhà cung cấp bảo hiểm kiếm được lợi nhuận từ vốn bị khóa được tạo ra từ một tỷ lệ phần trăm phí bảo hiểm đã trả, tạo ra mối liên hệ giữa khoản bồi thường và rủi ro của thỏa thuận.

Các nhà cung cấp dịch vụ phủ đầu tư tiền của họ vào các nhóm rủi ro hơn và có nhiều phần thưởng hơn của giao thức. Điều này có nghĩa là các cá nhân giao dịch kết quả sự kiện dựa trên ước tính của họ về khả năng xảy ra rủi ro tiềm ẩn. Giả sử một giao thức do một công ty bảo hiểm bảo lãnh gặp phải sự kiện bất lợi, chẳng hạn như bị hack. Trong trường hợp đó, các quỹ trong quỹ bảo hiểm cho giao thức sẽ bồi thường cho những người dùng đã mua bảo hiểm trước khả năng xảy ra sự kiện cụ thể đó.

Việc tập hợp các nguồn lực và phân tán rủi ro giữa nhiều bên tham gia là một chiến lược hiệu quả để đối phó với các sự kiện bất thường hoặc cực đoan có tác động tài chính đáng kể. Một nhóm quỹ tương hỗ có thể bù đắp rủi ro gấp nhiều lần với ít tiền hơn, cung cấp một cơ chế tập thể để giải quyết các vấn đề quy mô lớn.

Sự phổ biến của bảo hiểm tham số trong DeFi là do cơ chế tự động và minh bạch của nó. Một hợp đồng thông minh với các thông số được thiết lập sẵn và dữ liệu thời gian thực từ các oracle có thể cho phép giải quyết khiếu nại tự động dựa trên các thông số này. Tự động hóa này giúp tăng tốc quá trình khiếu nại, tăng hiệu quả và giảm khả năng thiên vị hoặc lỗi của con người.

Khả năng cho phép bất kỳ ai tham gia và tính minh bạch của các hoạt động trên chuỗi thường được nhấn mạnh là lợi thế chính của hệ thống bảo hiểm phi tập trung. Khi DeFi phát triển, nhu cầu về các giải pháp bảo vệ tiền của người dùng ngày càng trở nên thiết yếu.

Ưu và nhược điểm

Ưu điểm

• Sự an tâm: Thế giới tiền mã hóa đã phải chịu nhiều vụ hack và phá sản. Nếu bạn muốn chuyển tiền trên các nền tảng DeFi, bảo hiểm DeFi là một cách tuyệt vời để mang lại cho bạn sự an tâm.

• Tiền điện tử để cung cấp bảo hiểm: Bản chất ngang hàng của bảo hiểm DeFi có nghĩa là bạn có thể hưởng lợi bằng cách cung cấp bảo hiểm cho các quỹ bảo hiểm. Chỉ cần lưu ý rằng bạn có thể mất số tiền được cung cấp nếu chúng phải được sử dụng để chi trả cho khiếu nại.

Nhược điểm

• Thật phức tạp: DeFi là một lĩnh vực cực kỳ khó khăn đối với người mới bắt đầu. Có rất nhiều hợp đồng thông minh, sàn giao dịch và sự kiện được bảo hiểm đến mức ngay cả việc lựa chọn tùy chọn bảo hiểm phù hợp cũng có thể trở nên phức tạp.

• Lợi ích của bên phát hành: Các công ty bảo hiểm (và các giao thức, trong trường hợp này) sẽ chỉ kinh doanh nếu họ kiếm được tiền. Giống như sòng bạc, bất cứ khi nào bạn mua bảo hiểm, bạn đang đặt cược vào một mô hình rủi ro cho biết họ sẽ kiếm được tiền bằng cách cung cấp cho bạn một hợp đồng bảo hiểm. Đối với một số người, việc dành tiền cho những ngày mưa có thể là một chiến lược bảo hiểm tốt hơn là mua bảo hiểm.

Làm thế nào để mua bảo hiểm DeFi?

Để mua bảo hiểm DeFi, trước tiên bạn phải tìm một giao thức bảo hiểm cung cấp phạm vi bảo hiểm cho sự kiện bạn muốn được bảo hiểm — cho dù đó là hoạt động khai thác hợp đồng thông minh cụ thể, một đồng tiền ổn định – chốt giá hay bất kỳ thứ gì khác.

Việc xem xét các nhà cung cấp bảo hiểm lớn như Nexus Mutual, Etherisc, InsurAce và Bridge Mutual là điểm khởi đầu tốt.

Bảo hiểm DeFi có đáng không?

Khi DeFi tiếp tục phát triển, nó trở nên dễ bị tấn công bảo mật hơn. Để bảo vệ người dùng khỏi những rủi ro như vậy, các giao thức bảo hiểm khả thi cần phải xuất hiện. Không phải lúc nào cũng rõ ràng liệu phạm vi bảo hiểm DeFi có đáng giá hay không. Nếu bạn lo ngại về tính an toàn của một hợp đồng thông minh, sàn giao dịch hoặc stablecoin cụ thể và đang xử lý nhiều tiền, bảo hiểm có thể là một khoản đầu tư tốt.

Mặt khác, nếu bạn đang xử lý một lượng tiền mặt nhỏ hoặc sử dụng các nền tảng lớn đã được thiết lập, bảo hiểm DeFi có thể là một khoản chi phí không cần thiết. Cuối cùng, lựa chọn sử dụng bảo hiểm phụ thuộc vào khả năng chịu rủi ro cá nhân của bạn.

TUYÊN BỐ MIỄN TRỪ TRÁCH NHIỆM: Thông tin trên trang web này được cung cấp dưới dạng bình luận chung về thị trường và không cấu thành lời khuyên đầu tư. Chúng tôi khuyến khích bạn tự nghiên cứu trước khi đầu tư.

Tham gia cùng chúng tôi để theo dõi tin tức: https://linktr.ee/coincu

Cáo

Tin tức Coincu