Sự hiểu biết về các kế hoạch Ponzi ngày càng tinh vi hơn sẽ giúp giữ tiền của bạn an toàn.
Kế hoạch Ponzi là một kiểu lừa đảo rất cũ, trong đó dòng tiền từ những người mới đến sẽ trả hết cho những nhà đầu tư trước đó. Do đó, nó hoạt động theo vòng tròn, chuyển tiền từ người tham gia này sang người tham gia khác. Vụ lừa đảo này được đặt theo tên của Charles Ponzi, kẻ đã thực hiện vụ lừa đảo vào những năm 1920, hứa hẹn với các nhà đầu tư lợi nhuận 40% trong ba tháng và đánh cắp khoảng 20 triệu USD từ 30.000 người tham gia chương trình, tương đương với 207 triệu USD ngày nay.
Sự hấp dẫn chính của loại lừa đảo này, giống như nhiều loại lừa đảo khác, thường là lời hứa hẹn về lợi nhuận khổng lồ. Trong khi đó, những kẻ lừa đảo chỉ tạo ra vẻ bề ngoài có khả năng sinh lời miễn là dòng nhà đầu tư mới vẫn tiếp tục. Nhưng ngay khi nó dừng lại hoặc các nhà đầu tư quyết định rút tiền, kế hoạch này sẽ sụp đổ và hầu hết những người tham gia không còn gì.
Vì các nhà đầu tư tiềm năng có nhiều khả năng quan tâm đến các công nghệ tiên tiến hơn nên những người tạo ra mô hình Ponzi luôn theo đuổi các xu hướng trên tất cả các ngành. Sự tăng trưởng của thị trường tiền điện tử khiến nó trở nên hấp dẫn đối với cả nhà đầu tư và những người muốn sử dụng nó cho mục đích xấu.
Các kịch bản kế hoạch Ponzi trông như thế nào?
Các kế hoạch Ponzi luôn trông khá giống nhau. Một lời đề nghị hấp dẫn hứa hẹn lợi nhuận cao với rủi ro tối thiểu, thường kèm theo tiền thưởng khi giới thiệu nhà đầu tư mới. Những nhà đầu tư đầu tiên thường kiếm được một số loại lợi nhuận, không giống như những người tham gia ngay trước khi chương trình gặp sự cố. Các mô hình Ponzi và kim tự tháp có nhiều điểm chung, ngoại trừ việc mô hình này chỉ tập trung vào cơ chế tuyển dụng những người mới tham gia, thường liên quan đến tiếp thị đa cấp (MLM). Trong trường hợp này, mỗi người tham gia đóng vai trò là người quảng bá khi tuyển dụng một số lượng thành viên mới nhất định và phải trả phí để tham gia chương trình. Phí của người tham gia mới sẽ trả hết phí trước đó. Sơ đồ kim tự tháp chỉ dựa vào cây tuyển dụng mà không đưa ra các cơ hội đầu tư khác.
Mặc dù các kế hoạch Ponzi cũng có thể khai thác nguyên tắc MLM, nhưng điểm khác biệt chính là chúng luôn liên quan đến lời đề nghị đầu tư. Nó thường bao gồm giao dịch tiền điện tử tự động, cho vay một số mã thông báo hoặc mua mã thông báo “đầy hứa hẹn” mới, điều này làm cho kế hoạch lừa đảo trở nên phức tạp và khó phát hiện hơn. Những cơ hội được cho là “độc nhất” để tạo ra lợi nhuận khổng lồ từ tiền điện tử trong một khoảng thời gian ngắn đã trở thành mục tiêu thu hút hầu hết các vụ lừa đảo mà những người tổ chức đã bị truy tố trong năm qua.
Câu lạc bộ giao dịch tiền xu. Theo khiếu nại của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC), các nhà đầu tư của Trade Coin Club đã bị thu hút bởi những tuyên bố sai lầm về lợi nhuận 0,35% mỗi ngày khi đầu tư vào bot giao dịch. Quỹ của họ được sử dụng cho mục đích cá nhân của các nhà tổ chức và để trả cho mạng lưới các nhà quảng bá toàn cầu thu hút các nhà đầu tư mới. Trong khi đó, Trade Coin Club đã huy động được hơn 82.000 BTC (tương đương 295 triệu USD tại thời điểm hoạt động).
BitConnect. Theo trang web của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ, một chương trình Ponzi toàn cầu khác đã huy động được khoảng 2,4 tỷ USD bằng cách hứa hẹn một chương trình cho vay sinh lợi để kiếm tiền từ công nghệ giao dịch. Giao dịch biến động được cho là được cung cấp bởi “Bot giao dịch BitConnect” và “Phần mềm biến động”. Tuy nhiên, BitConnect chỉ trả tiền của các nhà đầu tư sau cho các nhà đầu tư trước và chương trình cho vay đột ngột ngừng hoạt động sau một năm.
Đạt được Bitcoin. Một trong những kế hoạch lừa đảo khét tiếng nhất diễn ra ở Ấn Độ vào năm 2022, GainBitcoin, liên quan đến tiếp thị đa cấp, dường như là chiêu trò ưa thích của những kẻ lừa đảo vì nó cho phép mở rộng nhà đầu tư nhanh hơn với lời hứa thưởng khi thu hút các nhà đầu tư mới. Theo India Today, các nhà tuyển dụng lớn ở nhiều nơi trên thế giới đã thu hút các nhà đầu tư vào một chương trình đảm bảo lợi nhuận hàng tháng là 10% cho khoản tiền gửi BTC trong 18 tháng.
Những người sáng lập kế hoạch Ponzi này thậm chí còn trả cho các nhà đầu tư tiền gốc và lãi, mặc dù không phải bằng BTC mà bằng mã thông báo MCAP mà họ đã thiết lập, có giá trị không khớp với khoản đầu tư vào BTC.
Một đồng xu. Vào cuối năm 2022, theo trang web của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ, một trong những người đồng sáng lập OneCoin, Karl Sebastian Greenwood, đã nhận tội (bản cáo trạng đã được đệ trình vào năm 2018) về tội gian lận. Như vậy, câu chuyện về kế hoạch Ponzi tiền điện tử nổi tiếng, hoạt động từ năm 2014 đến năm 2017, đã được xem lại. Thông qua mạng MLM toàn cầu, các nhà đầu tư đã được cung cấp mã thông báo OneCoin lừa đảo, được cho là sẽ được khai thác trên một chuỗi khối riêng tư không tồn tại. Đồng thời, giá của token đã bị thao túng trên một sàn giao dịch tiền điện tử giả mạo. Những kẻ lừa đảo đã huy động được khoảng 5 tỷ USD. Có vẻ như hành vi gian lận như vậy chỉ có thể xảy ra trong những ngày đầu áp dụng tiền điện tử khi các nhà đầu tư vẫn chưa rõ ràng rằng blockchain phải được phân cấp và minh bạch, đồng thời việc tập trung quá nhiều vào dự án sẽ mang lại những rủi ro nhất định. Tuy nhiên, các kế hoạch tương tự vẫn tiếp tục hoạt động.
Icom Tech và Forcount. Các ví dụ gần đây hơn là IcomTech (hoạt động vào năm 2018) và Forcount (hoạt động từ năm 2017 đến năm 2021), những người sáng lập và quảng bá phải đối mặt với cáo buộc âm mưu lừa đảo. Theo trang web của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ, cả hai công ty đều hứa hẹn lợi nhuận cao để đổi lấy việc mua các sản phẩm đầu tư gian lận. Họ đưa ra đảm bảo lợi nhuận trong sáu tháng từ giao dịch và khai thác tiền điện tử, mặc dù không có công ty nào liên quan đến các hoạt động đó, trong khi những người sáng lập và nhà quảng bá sử dụng quỹ đầu tư mới để trả cho các nhà đầu tư trước đó.
FTX. Sự sụp đổ của sàn giao dịch tập trung FTX dường như là một trong những sự kiện được thảo luận rộng rãi nhất năm 2022 trong không gian tiền điện tử. Người sáng lập của nó, Samuel Bankman-Fried, đã bị SEC buộc tội dàn dựng một kế hoạch lừa gạt các nhà đầu tư. Vụ kiện cũng bao gồm các cáo buộc sử dụng kế hoạch Ponzi. Mặc dù vẫn còn sớm để nói liệu đây có phải là trường hợp hay không cho đến khi tất cả các tình huống được tìm ra, một số yếu tố giống Ponzi có thể được chú ý. Khiếu nại của SEC cáo buộc rằng Bankman-Fried đã không tiết lộ cho các nhà đầu tư FTX về việc chuyển tiền của khách hàng sang Alameda Research LLC, quỹ phòng hộ tư nhân của FTX về tiền điện tử, cung cấp cho Alameda “hạn mức tín dụng” gần như không giới hạn.
Khi các nhà đầu tư FTX ồ ạt rút tiền, yêu cầu trả nợ, lãi suất đã tăng gấp đôi để thu hút đầu tư bổ sung, điều này tiếp tục xảy ra cho đến khi lỗ hổng tài chính 8 tỷ USD được tạo ra và công ty sụp đổ.
Làm thế nào để nhận biết một kế hoạch Ponzi?
Dưới đây là một số dấu hiệu cảnh báo về một kế hoạch Ponzi khả thi:
Lời hứa về lợi tức đầu tư (ROI) lớn;
Thiếu chiến lược đầu tư rõ ràng và minh bạch, thường được giữ “bí mật”;
Chiến lược thanh toán quá phức tạp – đừng bao giờ đầu tư vào thứ gì đó bạn không hiểu;
Lời hứa về lợi nhuận đầu tư cao với rủi ro tối thiểu – các khoản đầu tư có lợi nhuận cao hơn thường có nhiều rủi ro hơn;
Lợi nhuận quá ổn định – khi điều kiện thị trường có xu hướng thay đổi, lợi nhuận dựa trên
cơ hội đầu tư có thể tăng giảm theo thời gian;
Khó khăn trong việc nhận thanh toán. Những người tổ chức kế hoạch Ponzi thường trì hoãn các khoản thanh toán đã hứa bằng cách đưa ra mức lợi nhuận đầu tư cao hơn.