Trong thời đại kỹ thuật số, các ngân hàng Mỹ đang phải vật lộn với một mối đe dọa mới – phương tiện truyền thông xã hội. Một cuộc rút tiền ngân hàng do Twitter thúc đẩy đã dẫn đến sự sụp đổ của Ngân hàng Silicon Valley (SVB) hai tháng trước đã gây chấn động khắp ngành, thúc đẩy các giám đốc điều hành ngân hàng đưa ra các chiến lược mạnh mẽ chống lại các mối đe dọa mạng tương tự.

Điểm ngoặt: Ngân hàng Thung lũng Silicon

Sự sụp đổ của SVB là bước ngoặt đối với các tổ chức tài chính Hoa Kỳ, cho thấy làn sóng lo ngại trực tuyến có thể biến thành cơn sóng thần sợ hãi, ảnh hưởng đến việc rút tiền gửi và sự ổn định của thị trường chứng khoán.

Sự cố chưa từng có này đã khiến người gửi tiền rút 1 triệu đô la mỗi giây khỏi SVB, dẫn đến sự sụp đổ của ngân hàng này chỉ trong vòng 10 giờ.

Sumeet Chabria, người sáng lập ThoughtLinks, một công ty tư vấn và cố vấn ngân hàng, bình luận: “Trước đây, rủi ro trên mạng xã hội chủ yếu là về danh tiếng. Bây giờ, nó đặt ra những mối đe dọa hiện hữu, chẳng hạn như rủi ro tiền gửi bị rút”.

Vở kịch diễn ra khi SVB công bố việc bán chứng khoán và huy động vốn. Những lo ngại xung quanh sức khỏe tài chính của ngân hàng đã trở thành chủ đề bàn tán trên Twitter trong số các khách hàng công nghệ của Bay Area, dẫn đến cơn sốt rút tiền qua các nền tảng di động và trực tuyến.

Thích nghi với môi trường rủi ro mới

Những cuộc khủng hoảng gần đây đã thúc đẩy các tổ chức cho vay nhỏ hơn cập nhật khả năng ứng phó khẩn cấp và rủi ro của họ. Ngày càng có nhiều nhận thức rằng các chiến lược đảm bảo tính liên tục của doanh nghiệp hiện phải tính đến các mối đe dọa mạng như vậy.

Trên khắp nước Mỹ, các giám đốc điều hành và giám đốc ngân hàng đang chỉ đạo các công ty của họ đưa phương tiện truyền thông xã hội vào các kế hoạch quản lý rủi ro. "Chúng tôi được giao nhiệm vụ đưa ra các chiến lược để đo lường, chuẩn bị và ứng phó với các rủi ro liên quan đến internet", một giám đốc điều hành yêu cầu giấu tên cho biết.

Trong một bước đi chủ động, các ngân hàng đang tiếp cận những khách hàng bất mãn đang lên tiếng về những bất bình của họ trên các nền tảng truyền thông xã hội, cố gắng xoa dịu sớm các cuộc khủng hoảng tiềm ẩn. "Chúng tôi muốn dập tắt nó ngay từ đầu", một giám đốc điều hành khác nói thêm.

Greg Hertrich, người đứng đầu bộ phận chiến lược lưu ký Hoa Kỳ tại Nomura, khẳng định rằng việc bỏ qua tác động của sự hiện diện trên mạng xã hội của ngân hàng đối với hành vi của người gửi tiền là một sự thiếu sót đáng kể đối với cả bên liên quan và người gửi tiền.

Sự tham gia của cộng đồng: Một vùng đệm chống lại thông tin sai lệch

Hậu quả của sự cố SVB đã chứng kiến ​​các tổ chức cho vay nhỏ hơn có cách tiếp cận tập trung vào việc tìm hiểu nhân khẩu học của người gửi tiền. Họ cũng đang hợp tác với các thành viên cộng đồng có ảnh hưởng để chống lại thông tin sai lệch.

Các ngân hàng hiện đang sử dụng các nền tảng như Twitter, LinkedIn và email để kiểm tra thực tế và cung cấp tài nguyên cho cơ sở người gửi tiền của họ. Giao tiếp chủ động này nhằm mục đích truyền đạt thông tin chính xác và đảm bảo cho khách hàng về tình hình tài chính của họ.

Ngay cả những tên tuổi lớn trong ngành ngân hàng, như JPMorgan Chase & Co và Citigroup Inc, cũng đã thừa nhận vai trò thay đổi cuộc chơi của mạng xã hội.

Kiểm tra theo quy định và hướng đi tiếp theo

Các cơ quan quản lý, bao gồm Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ và Cục Dự trữ Liên bang, không hề nhắm mắt làm ngơ trước bối cảnh đang thay đổi này. Tốc độ tăng tốc mà công nghệ có thể thúc đẩy các cuộc rút tiền ồ ạt khỏi ngân hàng đã không bị bỏ qua.

Hội đồng Ổn định Tài chính, một cơ quan quốc tế, cũng đang điều tra vai trò của mạng xã hội trong sự biến động gần đây của thị trường.

“Các ngân hàng nhận thức được những rủi ro. Họ hiểu được nhu cầu phải dành nhiều nguồn nhân lực hơn cho việc giám sát phương tiện truyền thông xã hội”, Jim Perry, chiến lược gia cấp cao tại Market Insights nhận xét. Tuy nhiên, đối với nhiều tổ chức cho vay nhỏ hơn, sự thay đổi này vẫn chưa trở thành ưu tiên.

Thế giới hỗn loạn của phương tiện truyền thông xã hội mở ra một lãnh thổ chưa được khám phá cho các ngân hàng Hoa Kỳ, hiện đang phải vật lộn để thích nghi. Hậu quả của sự cố SVB là lời nhắc nhở rõ ràng rằng sự hiện diện trực tuyến mạnh mẽ không chỉ là về thương hiệu – mà giờ đây, không thể phủ nhận, là vấn đề sống còn.