Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) đang tích cực tìm hiểu các cơ hội thanh toán ngoại tuyến liên quan đến tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương hay CBDC.

Vào ngày 11 tháng 5, Trung tâm đổi mới BIS Bắc Âu đã xuất bản một cuốn sổ tay toàn diện khám phá cách CBDC có thể hoạt động cho các khoản thanh toán ngoại tuyến.

Hướng dẫn này được biên soạn với sự hợp tác của công ty tư vấn kỹ thuật Consult Hyperion, giải quyết các mục tiêu về khả năng phục hồi, tính tương đồng của tiền mặt, khả năng tiếp cận và các tính năng CBDC ngoại tuyến khác.

Với tựa đề “Dự án Polaris”, bài báo nêu bật những rủi ro tiềm ẩn mới xuất phát từ thanh toán ngoại tuyến bằng CBDC, bao gồm các lo ngại về vấn đề giả mạo hoặc quyền riêng tư.

Theo BIS và Hyperion, các khoản thanh toán CBDC ngoại tuyến gây ra mối đe dọa về quyền riêng tư vì chúng có thể “vừa hỗ trợ các giao dịch ẩn danh vừa tiết lộ quyền riêng tư tùy thuộc vào thiết kế”.

Một số mối quan ngại về quyền riêng tư được liệt kê bao gồm mức độ bảo vệ quyền riêng tư do giao thức chuyển giá trị cung cấp. "Nếu giao thức chuyển giá trị ngoại tuyến không hỗ trợ quyền riêng tư theo thiết kế, thì các khoản thanh toán ngoại tuyến không bao giờ có thể ẩn danh", sổ tay hướng dẫn viết.

Các giao dịch thanh toán CBDC ngoại tuyến cũng gây ra các vấn đề về quyền riêng tư hoặc thậm chí là gian lận khi nói đến việc xác định và xác minh người dùng đối tác.

Trong một số trường hợp, việc xác định bên nhận hoặc bên trả tiền CBDC ngoại tuyến có thể rất quan trọng và các giao dịch như vậy không phải lúc nào cũng liên quan đến tiếp xúc trực tiếp. Các ngân hàng trung ương sẽ phải tính đến những tình huống như vậy khi thiết kế CBDC ngoại tuyến, BIS viết, đồng thời nói thêm:

“Người trả tiền có thể muốn đảm bảo về danh tính của người nhận tiền, các thông tin chi tiết được cung cấp cho họ là hợp lệ và khoản thanh toán của họ được chuyển đến đúng nơi. [...] Gian lận mạo danh là một lĩnh vực rủi ro tiềm ẩn mà các ngân hàng trung ương cần cân nhắc liên quan đến quyền riêng tư.”

Bài báo cũng đề cập đến tầm quan trọng của khả năng tương tác và hệ thống quản lý rủi ro đối với thanh toán ngoại tuyến, nhấn mạnh nhu cầu phát hiện các vi phạm tiềm ẩn đối với ví ngoại tuyến.

Sổ tay lưu ý rằng “Vai trò và trách nhiệm của hệ sinh thái trong việc hỗ trợ thanh toán ngoại tuyến cần được xác định rõ hơn và cần có sự hợp tác giữa khu vực công và tư nhân”.

Chức năng ngoại tuyến là một tính năng chính của nhiều dự án CBDC hiện đang được các ngân hàng trung ương toàn cầu phát triển. Như đã đưa tin trước đó, các quốc gia như Úc, Ấn Độ và Nga đã và đang nghiên cứu công nghệ thanh toán CBDC ngoại tuyến.

Ngân hàng trung ương Úc có kế hoạch triển khai "chương trình thí điểm trực tiếp" của CBDC có tính năng thanh toán ngoại tuyến "trong những tháng tới". Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã thử nghiệm chức năng ngoại tuyến của CBDC kể từ tháng 3 năm 2023. Ngân hàng trung ương Nga dự kiến ​​sẽ giới thiệu chế độ ngoại tuyến cho đồng rúp kỹ thuật số vào năm 2025.