Bất chấp môi trường pháp lý không chắc chắn ở Hoa Kỳ, việc đầu tư và chấp nhận tài sản tiền điện tử vẫn không hề chậm lại.
Vương quốc Anh, Liên minh Châu Âu, UAE và Đông Nam Á đều đã ban hành luật liên quan đến tài sản tiền điện tử và sự tham gia tài chính phi tập trung. Các nhà đầu tư Hoa Kỳ, cả cá nhân và doanh nghiệp, vẫn quan tâm và tiếp tục đầu tư cũng như sử dụng các hệ thống dựa trên blockchain.
Sự chuyển động liên tục hướng tới tiền điện tử này mở ra cơ hội cho các cố vấn tài chính hướng dẫn khách hàng, ngay cả khi những cố vấn đó không thể hoặc chọn không đề xuất hoặc quản lý tài sản tiền điện tử.
Bạn đang đọc Tiền điện tử dành cho cố vấn, bài viết hàng tuần về tài sản kỹ thuật số và tương lai tài chính dành cho cố vấn tài chính. Đăng ký tại đây để nhận thư vào thứ Năm hàng tuần.
Tầm quan trọng ngày càng tăng của tài sản tiền điện tử trong quy hoạch bất động sản
Nhiều khách hàng hơn bạn nghĩ sở hữu tài sản tiền điện tử dưới một hình thức nào đó. Một số có thể sử dụng người giám sát, chẳng hạn như Coinbase hoặc Kraken và có tài khoản có số lượng bitcoin từ 4-5 con số. Một số có thể đã bị hoảng sợ trước sự thất bại của một số người giám sát và quyết định chuyển tài sản của họ sang ví cứng hoặc vào kho lạnh, tuân thủ câu thần chú “không phải chìa khóa của bạn, không phải tiền điện tử của bạn”.
Khi chúng ta tiếp tục chứng kiến việc tạo ra các tài khoản mới và ví mới mỗi ngày, rõ ràng là ngày càng có nhiều nhà đầu tư chuyển một số tiền pháp định sang tiền điện tử. Những nhà đầu tư này hiện yêu cầu một số hướng dẫn trong việc thiết lập kế hoạch di sản và di sản cho tài sản tiền điện tử của họ, ngay cả khi họ tin rằng họ đã tính toán xong phần lưu ký.
Các nhà đầu tư trẻ hơn thường là những người tìm hiểu sâu hơn về tiền điện tử mà không thông báo cho vợ/chồng hoặc thành viên gia đình của họ hoặc giáo dục họ về bản chất của việc lưu ký tiền điện tử. Họ có thể không coi mình đủ giàu để đảm bảo việc lập kế hoạch bất động sản điển hình vì tài sản tiền điện tử có thể rất biến động. Tuy nhiên, việc lập kế hoạch phù hợp là rất quan trọng để đảm bảo tài sản của họ được chuyển giao cho người thừa kế theo mong muốn của họ.
Quy hoạch bất động sản tiền điện tử khác nhau như thế nào
Lập kế hoạch kế thừa cho tài sản kỹ thuật số khác với kế hoạch mà chúng ta thấy với tài sản truyền thống. Trong tiền điện tử, kế hoạch kỹ thuật thường quan trọng hơn kế hoạch pháp lý, đặc biệt đối với số tiền đầu tư thông thường. Ví dụ: tôi có thể tạo các điều kiện pháp lý để đảm bảo con gái tôi nhận được bitcoin của tôi sau khi tôi vượt qua, nhưng nếu tôi không cung cấp cho cô ấy khả năng kỹ thuật để kiểm soát bitcoin thì việc lập kế hoạch pháp lý sẽ không thành vấn đề.
Việc lập kế hoạch kế thừa cho tài sản kỹ thuật số đặt ra thêm những thách thức đặc biệt, bao gồm sự không chắc chắn về quy định, cân nhắc cơ sở chi phí và đổi mới nhanh chóng.
Nhiều nhà đầu tư tiền điện tử vẫn chưa xem xét các khía cạnh độc đáo này của kế hoạch kế thừa, cho dù tài sản của họ được giữ trong các sàn giao dịch tập trung hay ví tự quản lý. Khi chúng ta chuyển từ việc chỉ mua tài sản tiền điện tử sang tham gia vào các giao thức trên chuỗi và nắm giữ chứng khoán được mã hóa, nhu cầu lập kế hoạch kế thừa phù hợp sẽ chỉ tăng lên, tạo cơ hội cho các cố vấn tài chính gia tăng giá trị.
Lập kế hoạch kế thừa tiền điện tử cũng rất quan trọng do tiềm năng tài sản tiền điện tử tăng giá trị đáng kể trong một khoảng thời gian rất ngắn. Một khoản đầu tư nhỏ, thậm chí chỉ là đầu cơ, có thể trở thành giá trị vật chất chỉ sau một đêm.
Các chiến lược chính để lập kế hoạch tài sản tiền điện tử hiệu quả
Để mang lại giá trị cho khách hàng trong việc lập kế hoạch kế thừa, cố vấn tài chính có thể bắt đầu bằng cách hỏi những câu hỏi điển hình sau: “Bạn có sở hữu tài sản tiền điện tử không?” “Làm thế nào bạn nắm giữ những tài sản đó?” “Bạn đã nghĩ về điều gì sẽ xảy ra với tiền điện tử của mình khi bạn không ở đây chưa?”
Bước tiếp theo sẽ là tạo một bản kiểm kê cập nhật về tài sản của khách hàng.
Người giám sát tập trung cung cấp các API có thể cung cấp dữ liệu cho một số công cụ báo cáo. Ngoài ra còn có các công cụ quản lý và báo cáo mới như Kubera đã có khả năng cung cấp tài sản truyền thống và tiền điện tử trong một gói.
Nếu khách hàng chưa sẵn sàng chuyển tiền điện tử của họ thì đó thường là bước tiếp theo. Hầu hết các tài khoản giám sát không cung cấp khả năng chuyển giao khi chết, vì vậy cố vấn sẽ cần giúp khách hàng thực hiện những thỏa thuận đó.
Nếu khách hàng đang giữ tài sản trong ví cứng hoặc ví mềm, ví đa chữ ký hoặc kho tiền thì giờ đây nhà tư vấn thậm chí còn có nhiều giá trị hơn để cung cấp. Quyền truy cập thường quan trọng hơn quyền sở hữu hợp pháp trong trường hợp này, vì vậy, cố vấn nên giúp khách hàng sắp xếp việc chuyển các cụm từ gốc hoặc tài liệu khóa riêng cho người thừa kế của họ. Tất cả chúng ta đều đã nghe những câu chuyện kinh dị về những người chết mà không để lại chìa khóa cho người thừa kế.
Đọc thêm: Điều gì xảy ra với tiền điện tử của bạn khi bạn chết?
Giáo dục là một phần quan trọng trong kế hoạch kế thừa tiền điện tử, khác với kế hoạch tài sản truyền thống. Trong trường hợp của tôi, tôi cần đảm bảo rằng con gái tôi hiểu cách sử dụng những chìa khóa mà tôi để lại cho nó và một số triết lý đầu tư đằng sau các quyết định của tôi. Tôi không muốn con phải lên mạng hỏi cách sử dụng 24 từ mà bố để lại, vì đó chắc chắn là cách dễ bị lừa. Tôi cũng muốn cô ấy biết tôi có tầm nhìn 5-10 năm và hiểu kế hoạch nắm giữ và bán hàng của tôi.
Các cố vấn có thể tăng thêm rất nhiều giá trị bằng cách giúp khách hàng chuẩn bị hàng tồn kho, kế hoạch kế thừa tập trung vào công nghệ và kế hoạch giáo dục cho những người thừa kế đó.
Những thách thức về quy hoạch bất động sản ngay cả đối với những người giàu có về tiền điện tử
Giá trị ròng cực cao (UHNW) trong tiền điện tử cũng phải đối mặt với những thách thức đặc biệt khi giải quyết các nhu cầu lập kế hoạch tài sản của họ. Họ có các vấn đề về thuế, vấn đề còn phức tạp hơn do những cân nhắc về cơ sở và các câu hỏi về thẩm quyền. Họ có thể đã nhận được số lượng lớn token trước khi dự án khởi động hoặc tham gia vào chương trình khai thác hoặc đặt cược.
Ngoài các nhu cầu lập kế hoạch thông thường, những khách hàng này còn có các vấn đề về bảo mật - cả bảo mật cá nhân và bảo mật ví/tiền.
Họ có thể sẽ phải sử dụng dịch vụ của một cố vấn, luật sư am hiểu về tiền điện tử và có thể là một văn phòng dành cho các gia đình đa dạng để cung cấp một số cơ cấu cho khối tài sản mới tìm được của họ. Điều này sẽ liên quan đến việc sử dụng một số cấu trúc tương tự được những người giàu có sử dụng trong nhiều thập kỷ nhưng bổ sung thêm yếu tố giám hộ. Mục đích là để bảo vệ tài sản, chủ động lập kế hoạch thuế và bảo toàn tài sản trong khi vẫn cho phép họ và gia đình họ được hưởng nó.
Để duy trì hiệu quả về thuế và bảo vệ tài sản, họ có thể cần phải làm điều gì đó mà họ chưa bao giờ nghĩ rằng mình sẽ…sử dụng một cơ quan giám sát tập trung. Ngoại trừ nó có thể thuộc khu vực tài phán như Thụy Sĩ hoặc Liechtenstein, nơi họ cung cấp quyền giám sát tài sản thực sự, với cơ cấu vẫn cho phép đảm bảo an toàn cho tiền và khả năng quản lý tài sản.
Bản tóm tắt
Các cố vấn tài chính sẽ có vai trò quan trọng trong việc hướng dẫn khách hàng lập kế hoạch di sản và di sản cho tài sản tiền điện tử, bất kể khách hàng của họ là nhà đầu tư điển hình hay cá nhân có giá trị ròng cực cao.
Khi tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số tiếp tục nổi bật, điều bắt buộc là kế hoạch bất động sản của khách hàng phải tính đến những tài sản độc đáo này theo cách hiệu quả về thuế và tuân thủ pháp luật.
Các cố vấn tài chính sẽ giúp điều hướng bối cảnh phức tạp của tài sản kỹ thuật số, phát triển các chiến lược công nghệ gốc để chuyển giao và bảo vệ tài sản, đồng thời cộng tác với các chuyên gia pháp lý và thuế để đảm bảo thực hiện thành công các kế hoạch bất động sản phù hợp với cả tài sản truyền thống và kỹ thuật số.