Vay tiền điện tử vẫn là một lựa chọn tài chính tương đối mới. Nhiều người chuyển sang các khoản vay tiền điện tử vì chúng cho phép họ sử dụng số tiền nắm giữ bằng tiền điện tử của mình làm tài sản thế chấp. Quá trình này rất đơn giản và là một cách tuyệt vời để có được khoản vay bằng loại tiền truyền thống. Tuy nhiên, tính hợp pháp của các khoản vay này vẫn cần được xác định ở nhiều khu vực pháp lý quốc tế. Hôm nay, chúng ta sẽ thảo luận về các khoản vay tiền điện tử, nơi bạn có thể nhận được và nơi chúng hợp pháp.
Các khoản cho vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?
Các khoản vay tiền điện tử cho phép người đi vay sử dụng khoản nắm giữ bằng tiền điện tử của họ làm tài sản đảm bảo để vay tiền định danh, các tài sản kỹ thuật số khác hoặc stablecoin. Bạn phải chọn một nhà cung cấp khoản vay tiền điện tử và tạo tài khoản trên nền tảng của họ để nhận khoản vay tiền điện tử. Thông thường, các bước sau đây là cần thiết để thực hiện các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử:
Đôi khi, bạn phải thực hiện kiểm tra tín dụng và thủ tục xác minh để có được khoản vay tiền điện tử.
Tiếp theo, hãy gửi số tiền điện tử nắm giữ của bạn vào ví mà nền tảng cho vay đã cung cấp.
Sau khi đánh giá việc nắm giữ tiền điện tử của bạn, nền tảng cho vay sẽ đưa ra gói cho vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp.
Sau đó, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn nếu bạn chấp nhận các điều kiện của khoản vay.
Sau đó, trong một khoảng thời gian định trước, thường là từ một đến mười hai tháng, bạn sẽ phải trả khoản vay cộng với tiền lãi.
Thông thường, bạn phải hoàn trả đầy đủ khoản vay trước khi tài sản thế chấp lại trở thành của bạn.
Trong trường hợp bạn không trả được nợ, nền tảng cho vay có quyền bán tài sản thế chấp để thu hồi tiền. Điều này làm cho các khoản vay tiền điện tử trở thành một giải pháp thay thế có rủi ro cao/lợi nhuận cao cho người đi vay và người cho vay.
Nhận tiền điện tử ở đâu với tư cách là người cho vay?
Tất nhiên, bạn có thể xem xét các khoản vay tiền điện tử với tư cách là người cho vay hơn là người đi vay. Để bắt đầu, bạn sẽ phải mua một lượng tiền điện tử nhất định. Nhiều nền tảng có sẵn để hỗ trợ điều đó. Nhưng thứ mà chúng tôi nhận thấy ngày càng có nhiều tiếng vang và nhiều đánh giá tích cực là Quantum Flash. Nó cho phép bạn mua và giao dịch tài sản tiền điện tử và nhận được sự hỗ trợ của nhà môi giới trong suốt quá trình. Hơn nữa, nhà môi giới cụ thể được chọn với sự trợ giúp của thuật toán AI hoàn hảo để tìm ra thuật toán phù hợp nhất theo sở thích cá nhân của bạn.
Bản thân nền tảng này không phải là phần mềm giao dịch. Đó là một trang web phù hợp giới thiệu cho bạn các dịch vụ môi giới đa năng, cho phép bạn đầu tư vào tiền điện tử. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến thị trường, bạn có thể tận dụng sự hỗ trợ do nhà môi giới tiền điện tử cung cấp. Bạn cũng được trao những cơ hội đầu tư độc đáo mà không có sẵn.
Khoản vay TradFi và Khoản vay DeFi
Các khoản vay truyền thống và các khoản vay tiền điện tử DeFi là hai lựa chọn vay khác biệt với nhiều ưu điểm và nhược điểm khác nhau. Các ngân hàng và tổ chức tài chính khác thường xuyên cung cấp các khoản vay TradFi. Chúng thường được bảo đảm bằng một tài sản. Bạn thường phải kiểm tra tín dụng và các điều kiện đủ điều kiện khác với tư cách là người vay TradFi. Ngoài ra, nếu bạn chọn khoản vay TradFi, khoản vay này sẽ có lãi suất cố định và thời gian trả nợ.
Mặt khác, các khoản vay tiền điện tử DeFi được cung cấp trên các nền tảng phi tập trung sử dụng công nghệ blockchain. Đây là nơi bạn có thể sử dụng tiền điện tử làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Trong trường hợp thất bại, công nghệ hợp đồng tiên tiến sẽ tự động thực hiện các thỏa thuận cho vay và thanh lý tài sản của bạn. Chúng được biết đến nhiều hơn trong thế giới DeFi dưới dạng hợp đồng thông minh.
Các khoản vay tiền điện tử DeFi mang lại tính linh hoạt và khả năng tiếp cận cao hơn so với các khoản vay truyền thống. Bạn có thể nhận được chúng ngay lập tức mà không cần kiểm tra tín dụng hoặc các hạn chế đủ điều kiện thông thường khác. Hơn nữa, với tư cách là người đi vay, bạn có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay với tỷ lệ khoản vay trên giá trị cao hơn so với các khoản vay truyền thống.
Tuy nhiên, các khoản vay tiền điện tử DeFi cũng tiềm ẩn một số nguy hiểm và nhược điểm. Giá trị của tài sản thế chấp có thể dao động do thị trường sụp đổ. Bạn có thể bị tổn thất nghiêm trọng nếu nó giảm xuống dưới giá trị khoản vay. Ngoài ra, nền tảng DeFi vẫn là WIP và có nguy cơ gặp phải các rủi ro bảo mật như hack.
Nhìn chung, các khoản vay truyền thống và khoản vay tiền điện tử DeFi có nhiều ưu điểm và rủi ro khác nhau. Trước khi vay bất kỳ khoản vay nào, bạn nên cân nhắc cẩn thận các lựa chọn của mình và tìm kiếm hướng dẫn tài chính chuyên nghiệp.
Tình trạng pháp lý của tiền điện tử
Bạn phải hiểu được vị trí pháp lý của tiền điện tử trước khi vay tiền điện tử. Tiền điện tử không được chấp nhận là tiền tệ hợp pháp ở nhiều quốc gia. Thay vào đó, chúng được phân loại thành tài sản kỹ thuật số, hàng hóa hoặc tài sản. Do đó, các chính phủ có thể áp dụng các quy định về sử dụng tiền điện tử trong các giao dịch tài chính, bao gồm cả việc vay tiền.
Tình trạng pháp lý của tiền điện tử có thể khác nhau rất nhiều tùy thuộc vào vị trí của bạn. Trong các phần sau, chúng tôi thảo luận về một số quốc gia đã hợp pháp hóa các khoản vay tiền điện tử. Tuy nhiên, hãy xem xét các quy định về tiền điện tử ở bất cứ nơi nào bạn sống.
Quy định về cho vay tiền điện tử
Chỉ có một số khu vực pháp lý đưa ra các quy tắc liên quan đến các khoản vay tiền điện tử. Các khoản vay tiền điện tử có thể phải tuân theo các quy định nghiêm ngặt ở một số khu vực pháp lý trong khi không được quản lý cụ thể ở những khu vực khác. Dưới đây là một số ví dụ về các quốc gia đã chấp thuận các khoản vay tiền điện tử.
con nai
Luật pháp tiểu bang ở Hoa Kỳ xác định tư cách pháp lý của các khoản vay tiền điện tử. Những khoản vay này có thể hợp pháp hoặc không hợp pháp ở nơi bạn sinh sống. Ví dụ, Wyoming có các quy định bảo vệ quyền lợi của người đi vay và người cho vay trong các giao dịch như vậy. Ngược lại, New York có những hạn chế nghiêm ngặt đối với các khoản vay tiền điện tử.
Vương quốc Anh
Cơ quan quản lý tài chính của Vương quốc Anh (FCA) đã chỉ định các khoản vay tiền điện tử là “tín dụng tiêu dùng”. Do đó, các công ty cung cấp khoản vay tiền điện tử phải được FCA chấp thuận và tuân thủ các quy tắc của tổ chức này.
Singapore
Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đã đưa ra hướng dẫn về cách điều chỉnh các khoản vay liên quan đến tiền điện tử ở Singapore. Các quy tắc nêu rõ rằng các khoản vay tiền điện tử phải tuân thủ luật chứng khoán.
Canada
Canada có khung pháp lý để quản lý ngành công nghiệp tiền điện tử, vì vậy bạn có thể vay tiền điện tử một cách hợp pháp. Kể từ năm 2014, chính phủ Canada đã chấp nhận tiền điện tử và công nhận chúng là phương thức thanh toán hợp lệ.
Các nền tảng cho vay tiền điện tử ở Canada phải tuân thủ luật tài chính và đăng ký với các cơ quan quản lý có liên quan. Hướng dẫn về cách áp dụng các quy tắc chứng khoán cho các giao dịch liên quan đến tiền điện tử, chẳng hạn như cho vay và đi vay, gần đây đã được ban hành. Bạn có thể tìm hiểu thêm về họ trên trang web chính thức của Cơ quan Quản lý Chứng khoán Canada (CSA).
Nhật Bản
Nhật Bản là một trong những quốc gia đầu tiên cho phép tiền điện tử làm phương tiện trao đổi. Họ đã nổi tiếng ủng hộ công nghệ này.
Các nền tảng cho vay tiền điện tử ở Nhật Bản phải đăng ký với Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA) và tuân thủ luật hiện hành. FSA cũng đã đưa ra các khuyến nghị cho các tổ chức cho vay và vay, trao đổi bitcoin và các doanh nghiệp được kết nối khác.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là Nhật Bản cũng có những hạn chế nghiêm ngặt. Điều này giúp bảo vệ người tiêu dùng và ngăn chặn hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố. Ví dụ: các giao thức hiểu rõ khách hàng (KYC) và chống rửa tiền (AML) phải được các sàn giao dịch bitcoin tuân theo.
nước Đức
Chính phủ Đức đã áp dụng thái độ ủng hộ tiền điện tử. Nó thừa nhận tiền điện tử là một phương thức thanh toán hợp pháp và đại diện giá trị kỹ thuật số.
Các nền tảng cho vay tiền điện tử ở Đức phải tuân thủ luật tài chính và đăng ký với Cơ quan giám sát tài chính liên bang (BaFin). BaFin cũng đã đưa ra các hướng dẫn về cách xử lý hợp pháp tiền điện tử, bao gồm cả việc cho vay và đi vay.
Trước khi bạn vay tiền điện tử, hãy kiểm tra xem có bất kỳ quy định nào áp dụng cho các giao dịch tiền điện tử hay không. Tốt nhất bạn nên nói chuyện với một kế toán viên hoặc chuyên gia tài chính. Họ có thể giải thích rõ nhất tính hợp pháp đằng sau việc cho vay và vay tiền điện tử. Ở một số quốc gia, số tiền vay của bạn có thể phải chịu thuế. Ở những nơi khác, bạn, với tư cách là người cho vay, có thể phải trả thuế lãi vốn.
Khoản vay tiền điện tử được tính như thế nào?
Có một số điều bạn cần tính đến khi tính toán khoản vay tiền điện tử. Đầu tiên là giá trị của tiền điện tử được sử dụng làm tài sản thế chấp. Sẽ rất hữu ích nếu bạn cũng xem xét tỷ lệ giá trị LTV và lãi suất khi tính toán khoản vay. May mắn thay, hầu hết các khoản vay tiền điện tử đều có thể được tính toán dễ dàng trên nền tảng cho vay. Phần lớn các trang web đều có công cụ tính khoản vay trên trang chủ của họ.
Lãi suất của khoản vay tiền điện tử có thể thay đổi tùy thuộc vào người cho vay, mức độ tín nhiệm của người đi vay và các điều kiện của khoản vay. Một số người cho vay đưa ra lãi suất thay đổi có thể thay đổi theo thời gian, trong khi những người khác đưa ra lãi suất cố định.
Người cho vay thường sẽ sử dụng một công thức tính tỷ lệ khoản vay trên giá trị. Nó cũng ảnh hưởng đến giá trị của tài sản thế chấp bằng tiền điện tử và lãi suất để xác định số tiền cho vay. Hãy làm việc với một ví dụ. Giả sử bạn vay 10.000 USD với tỷ lệ LTV 60% và lãi suất 10%. Bạn đã sử dụng số Bitcoin trị giá 20.000 USD làm tài sản thế chấp. Người cho vay sẽ cho bạn vay 6.000 USD (20.000 USD x 60%) và tính lãi suất 10%.
Rủi ro pháp lý của các khoản cho vay tiền điện tử
Do tính biến động của tiền điện tử, các khoản vay bằng tiền điện tử được coi là sản phẩm tài chính có rủi ro cao. Vì giá trị của tiền điện tử có thể thay đổi đáng kể nên bạn có thể phải chịu yêu cầu ký quỹ. Nếu không, bạn sẽ mất tài sản thế chấp nếu giá trị tài sản thế chấp giảm xuống dưới số tiền vay. Nó xảy ra khi giá trị tài sản thế chấp thấp đến mức không còn khả năng thanh toán số dư khoản vay.
Người cho vay có thể yêu cầu tài sản thế chấp bổ sung để đáp ứng yêu cầu ký quỹ để khôi phục tỷ lệ cho vay trên giá trị hợp lý. Nếu bạn không tuân thủ yêu cầu ký quỹ, người cho vay có thể bán tài sản thế chấp để bù đắp.
Sự mơ hồ xung quanh tình trạng pháp lý của tiền điện tử là một mối lo ngại khác liên quan đến các khoản vay tiền điện tử. Tình trạng pháp lý của tiền điện tử vẫn đang được xác định ở nhiều nơi. Điều này có nghĩa là khung pháp lý cho chúng vẫn đang được phát triển.
Hơn nữa, các yêu cầu AML và KYC có thể áp dụng cho việc sử dụng tiền điện tử trong các giao dịch tài chính. Bạn phải tuân thủ các thủ tục xác minh và luật pháp để giảm thiểu các vấn đề pháp lý.
Bạn có thể làm gì với khoản vay tiền điện tử?
Bạn có thể sử dụng khoản vay tiền điện tử cho hầu hết mọi mục đích. Không giống như các khoản vay truyền thống, bạn sẽ không bị các nhà cung cấp khoản vay tiền điện tử làm phiền bằng các câu hỏi. Bạn cũng sẽ không cần phải giải thích kế hoạch vay vốn của mình. Nói chung, bạn có thể muốn thực hiện những điều sau với tiền điện tử của mình
Khoản vay:
Giao dịch/Đầu tư: Bạn có thể sử dụng tiền từ khoản vay tiền điện tử để đầu tư vào các loại tiền điện tử khác. Ngoài ra, bạn có thể giao dịch trên các sàn giao dịch, kiếm được nhiều hơn số tiền lãi bạn phải trả cho khoản vay.
Mua hàng hóa hoặc dịch vụ: Giống như bất kỳ khoản vay nào khác, bạn có thể sử dụng khoản vay tiền điện tử để mua hàng hóa hoặc dịch vụ.
Tái cấp vốn cho khoản nợ hiện tại: Bạn có thể sử dụng khoản vay tiền điện tử để tái cấp vốn cho khoản nợ lãi suất cao hiện có với lãi suất thấp hơn. Một ví dụ như vậy là nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay cá nhân.
Truy cập tính thanh khoản: Bạn có thể sử dụng khoản vay bitcoin thay vì bán số tiền nắm giữ tiền điện tử của mình.
Thành lập hoặc phát triển doanh nghiệp: Bạn có thể sử dụng số tiền từ khoản vay bitcoin để thành lập hoặc phát triển công ty. Có khả năng, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn số tiền bạn phải trả lãi.
Chi phí cá nhân: Bạn có thể thanh toán bằng khoản vay bitcoin, bao gồm chi phí đám cưới, nâng cấp nhà và phí y tế.
Tất nhiên, bạn có thể có lý do khác để vay tiền điện tử. Việc vay DeFi đủ linh hoạt để cho phép có nhiều lựa chọn.
suy nghĩ cuối cùng
Tóm lại, nhiều quốc gia vẫn đang cố gắng xác định xem có nên hợp pháp hóa các khoản vay tiền điện tử hay không. Các quốc gia khác nhau có luật quản lý tiền điện tử và khuôn khổ quản lý các khoản vay bằng tiền điện tử. Để ngăn ngừa những nguy hiểm về mặt pháp lý, bạn nên tìm kiếm cố vấn tài chính trước khi thực hiện khoản vay tiền điện tử. Ai biết được tương lai sẽ ra sao? Cấu trúc pháp lý cho các khoản vay tiền điện tử có thể sẽ thay đổi khi mức độ chấp nhận tiền điện tử tăng lên.