Vấn đề

Việc phủ nhận tiện ích thực tế của tiền điện tử thường dựa trên giả định rằng tiền tệ hoạt động theo cùng một cách trên toàn cầu như ở Hoa Kỳ.

Những người chỉ trích – bao gồm cả các nhà lập pháp quyền lực của Hoa Kỳ – thường trích dẫn sự tiện lợi của các dịch vụ như PayPal hoặc thậm chí là thẻ tín dụng như bằng chứng cho thấy tiền điện tử không có tiện ích. Nhưng điều đó bỏ qua những khác biệt rất thực tế giữa các cơ sở hạ tầng tài chính của các quốc gia – và có bao nhiêu nơi mà PayPal hoặc các dịch vụ khác đơn giản là không tiếp cận được.

Những rào cản đó rõ ràng hơn nhiều đối với những người thực hiện nhiều giao dịch quốc tế nhỏ, chẳng hạn như người nhập cư gửi tiền về nhà. Sử dụng cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống cho những cái gọi là "chuyển tiền" này thường dựa vào các mối quan hệ phức tạp và có độ tin cậy cao giữa các ngân hàng. Sự phức tạp đó đã khiến các dịch vụ chuyển tiền thông thường dễ dàng tính phí đôi khi cực kỳ cao.

Ví dụ, theo Ngân hàng Thế giới, chi phí chuyển tiền về Nigeria trung bình gần 8% trong thập kỷ qua. Con số này tăng lên đáng kể: Trong năm 2020 và 2021, gần 3 tỷ đô la đã được chi cho phí chuyển tiền về Nigeria. Với GDP khoảng 440 tỷ đô la của Nigeria, số tiền còn thiếu này đủ để gây sức ép lên nền kinh tế quốc gia.

Và trong khi Nigeria là nước nhận kiều hối lớn, thì đó chỉ là một phần rất nhỏ của chiếc bánh: Kiều hối toàn cầu năm 2022 lên tới 626 tỷ đô la. Chỉ cần cắt giảm 1% phí kiều hối sẽ có nghĩa là thêm 60 tỷ đô la vào túi những người cần nó.

Ý tưởng: Gửi toàn cầu

Khi mùa đông tiền điện tử bắt đầu trong suốt năm 2022, ngành công nghiệp tiền điện tử đã nói rất nhiều về "sự chuyển hướng sang BUIDLing" thường xảy ra sau khi các thế lực thoái hóa nhất trong ngành bị thổi bay và im lặng trong một thời gian. Dịch vụ Send Globally mới của Strike, được ra mắt vào tháng 12 năm 2022, thể hiện một số lời hứa lớn nhất của sự thúc đẩy thị trường giá xuống đó.

Send Globally giải quyết một vấn đề thực sự trên thế giới bằng cách sử dụng tiền điện tử. Nó tận dụng blockchain Bitcoin và Lightning Network để cung cấp dịch vụ chuyển tiền mặt quốc tế nhanh hơn, linh hoạt hơn và thường ít tốn kém hơn so với các dịch vụ tài chính truyền thống. Nó được thiết kế để dễ sử dụng và dễ hiểu đối với những người không biết gì về tiền điện tử.

Quan trọng nhất đối với định hướng của ngành công nghiệp tiền mã hóa, Send Globally có một mô hình kinh doanh trung thực: một cách tiếp cận bền vững để tạo ra doanh thu để đổi lấy các dịch vụ thực sự, thay vì thông qua việc bán các token đầu cơ hoặc kỹ thuật tài chính điên rồ. Với sự đàn áp của cơ quan quản lý đang diễn ra và sự hoài nghi hậu bong bóng đối với tiền mã hóa, điều quan trọng hơn bao giờ hết đối với các dự án là tập trung vào người dùng cuối thực sự, trả tiền.

“Bạn gửi tiền mà bạn thấy là đô la từ Hoa Kỳ và nó được nhận ở phía bên kia. Họ nhận được bằng tiền tệ địa phương của họ, có thể là trong ngân hàng hoặc trong tài khoản di động”, Manuela Rios, phó chủ tịch sản phẩm của Strike giải thích. Rios, người đã gia nhập Strike từ Robinhood Markets vào tháng 12 năm 2021, hiểu rõ thách thức của việc chuyển tiền kiều hối. Bà của cô sống ở Colombia và Rios mô tả rằng phải trải qua những vòng phức tạp hoặc tốn kém hàng năm để gửi cho bà một món quà sinh nhật đơn giản là tiền mặt.

Bản thân Bitcoin đã là một giải pháp có ý nghĩa cho vấn đề đó, với mức phí giao dịch khoảng 2 đô la để gửi bất kỳ lượng BTC nào. Nhưng nó vẫn đặt ra thách thức về lòng tin và khả năng sử dụng đối với nhiều người.

“Nếu tôi định gửi tiền cho bà tôi,” như Rios nói, “tôi sẽ phải rất khó khăn mới có thể thuyết phục bà sử dụng bitcoin.”

Send Globally được thiết kế để chia nhỏ sự khác biệt, cung cấp cho những người không biết gì về tiền điện tử quyền truy cập vào một số lợi ích về tốc độ, chi phí và tính linh hoạt. Strike đã hợp tác với một loạt các doanh nghiệp địa phương kết nối Lightning Network của Bitcoin với các dịch vụ ngân hàng địa phương, bao gồm Pouch ở Philippines và GetBit ở Việt Nam.

Bằng cách kết nối trực tiếp với các dịch vụ tài chính địa phương, Send Globally khiến các giao dịch Bitcoin của mình, đối với người dùng cuối, giống hệt với chuyển khoản điện tử thông thường. Đặc biệt, nó làm giảm đáng kể rủi ro biến động của bitcoin vì BTC được giữ trong một khoảng thời gian rất ngắn ở cả hai đầu.

Send Globally bắt đầu hoạt động vào tháng 12 với dịch vụ đến Ghana, Kenya và Nigeria. Trong một ví dụ tuyệt vời về sự tích hợp cục bộ liền mạch, Send Globally tại các khu vực đó có thể chuyển tiền không chỉ đến các tài khoản ngân hàng thông thường mà còn đến các dịch vụ "tiền di động", đặc biệt là M-Pesa. Bắt đầu vào năm 2007, M-Pesa cho phép người dùng truy cập tiền thông qua ngay cả điện thoại nắp gập đơn giản và đã trở thành một phần quan trọng của đời sống tài chính trên khắp các vùng rộng lớn của Châu Phi.

Strike đã thêm dịch vụ vào Philippines và gần đây nhất là Việt Nam. Rios cho biết, tổng cộng có khoảng 500 triệu người bên ngoài Hoa Kỳ có thể truy cập Send Globally. Hiện tại, dịch vụ này chỉ có một chiều – bạn có thể gửi đô la từ Hoa Kỳ đến các quốc gia nhận, nhưng không thể theo hướng ngược lại.

Sử dụng Mạng lưới Lightning của Bitcoin làm đường ray thanh toán cắt giảm đáng kể chi phí vốn đã thấp của giao dịch Bitcoin: Gửi qua Lightning tốn vài xu hoặc ít hơn. Nhưng sự tiện lợi bổ sung của các kết nối ngân hàng địa phương và chuyển đổi bitcoin sang fiat tự động cũng làm tăng thêm một số chi phí. Vì vậy, Strike cẩn thận không tuyên bố rằng Send Globally rẻ hơn các tùy chọn hiện có trong mọi trường hợp, đặc biệt là trích dẫn "tỷ giá khuyến mại" tạm thời cho các dịch vụ chuyển tiền thông thường đôi khi rẻ hơn. Doanh thu của Strike từ Send Globally đến dưới dạng chênh lệch tỷ giá hối đoái.

Rios cho biết thiết kế cơ bản của Send Globally chịu ảnh hưởng từ sự tham gia của Strike vào chiến dịch thúc đẩy bitcoin của El Salvador kể từ năm 2021. Năm đó, Strike đã phát hành ứng dụng thanh toán dựa trên Lightning tại El Salvador cùng với việc áp dụng bitcoin làm tiền tệ hợp pháp tại đây. (Ứng dụng của Strike khác với ứng dụng "Chivo" gặp vấn đề do chính phủ Salvador phát hành.)

Rios cho biết: “Điểm khác biệt của Send Globally là ở El Salvador, [tiền được gửi] đến ứng dụng Strike. Send Globally sẽ chuyển đến tài khoản ngân hàng của họ, vì vậy trải nghiệm sẽ khác biệt rất nhiều. Chúng tôi thấy rằng rào cản gia nhập thấp hơn nhiều”.

Send Globally còn có những ưu điểm khác khiến nó khác biệt so với các dịch vụ chuyển tiền thông thường. Có lẽ hấp dẫn nhất là vì nó chạy trên Lightning và sử dụng mô hình doanh thu dựa trên chênh lệch giá. Send Globally có thể được sử dụng cho các giao dịch rất nhỏ. Điều đó đơn giản là không thể với các dịch vụ như Western Union, thường tính phí cố định cho các khoản chuyển tiền, khiến các khoản chuyển tiền nhỏ hơn trở nên không thực tế về mặt kinh tế.

“Bạn có thể gửi ít nhất một đô la”, Rios nói. “Điều đó giúp bạn dễ dàng thử nghiệm và mở ra nhiều trường hợp sử dụng mới”.

Rios mô tả việc giới thiệu Send Globally một cách bình thản đến một người có sức ảnh hưởng người Nigeria tại Hoa Kỳ. "Anh ấy đã thử và sau khoảng hai phút, anh ấy đã nhắn tin lại với vẻ không tin. Anh ấy đã bị choáng ngợp bởi sự đơn giản của nó." Hiện tại, Strike cho biết họ đang dựa nhiều hơn vào truyền miệng hơn là tiếp thị trả phí để quảng bá dịch vụ.

“Hai phút” đó có thể không phải là một sự cường điệu, nhờ vào lợi thế lớn khác của Send Globally so với các hình thức chuyển tiền thông thường: tốc độ. “Nó đến tay người nhận ngay lập tức”, Rios nói, nghĩa là trong khoảng từ vài giây đến vài phút. Ở hầu hết các khu vực pháp lý, điều đó bao gồm cả việc thanh toán bằng tiền pháp định ngay cả ngoài giờ làm việc của ngân hàng thông thường và vào cuối tuần.

Rios cho biết Send Globally đang sẵn sàng mở rộng nhanh chóng, một phần là do rất nhiều công ty trên khắp thế giới đã và đang hợp tác với Lightning Network.

“Chúng tôi nghĩ rằng không có nhiều như vậy. Ngay khi chúng tôi ra mắt tại ba quốc gia châu Phi đó, chúng tôi bắt đầu nhận được tin nhắn – ‘Chúng tôi là một công ty sét đánh ở Columbia, ở Mexico, ở Ukraine.’ Chúng ở khắp mọi nơi. Bởi vì Lightning là mã nguồn mở. Chúng tôi gần như không thể xây dựng đủ nhanh.”

Trong khi CEO của Strike, Jack Mallers, đã tạo nên tiếng vang với tư cách là một người đam mê bitcoin, Rios cho biết Strike không quan tâm đến việc tận dụng Send Globally để tạo ra những người chuyển đổi bitcoin mới.

“Nhìn chung, sứ mệnh của chúng tôi là tiền tốt hơn”, cô nói. “Bên trong ứng dụng, chúng tôi làm rõ sự khác biệt giữa số dư tiền mặt và bitcoin”, và giao diện không cố gắng thúc đẩy mọi người vượt qua khoảng cách đó.

Tất nhiên, về lâu dài, điều đó phù hợp với tương lai của tiền điện tử mà ngay cả nhiều người trung thành cũng ủng hộ: một thế giới mà tiền điện tử và các lợi ích của nó được phổ biến rộng rãi, nhưng nhiều người dùng không hề biết rằng họ đang sử dụng tiền điện tử.