Sự thất bại của FTX đã gây ra sự gia tăng đáng chú ý về quyền tự quản lý vào năm 2022, với nhiều nhà đầu tư tiền điện tử chuyển từ sàn giao dịch tập trung (CEX) sang ví phần cứng hoặc phần mềm.
Theo Giám đốc điều hành Binance Changpeng Zhao, sự phổ biến ngày càng tăng của quyền tự quản lý thậm chí có thể xóa bỏ nhu cầu trao đổi tập trung vào một ngày nào đó. Nhưng làm thế nào mọi người có thể mua hoặc bán tiền điện tử nếu không có sàn giao dịch tập trung?
Ngành công nghiệp tiền điện tử đã cung cấp các cách để trao đổi tiền điện tử như Bitcoin (BTC) lấy tiền định danh mà không cần sử dụng CEX như Binance. Tuy nhiên, quá trình này có những ưu và nhược điểm nhất định và có thể cần nghiên cứu bổ sung.
Bài viết này sẽ thảo luận về các phương thức trao đổi đơn giản nhất để làm sáng tỏ việc mua hoặc bán tiền điện tử mà không cần sử dụng nền tảng giao dịch tiền điện tử tập trung.
ATM bitcoin
Máy rút tiền tự động (ATM) hỗ trợ bitcoin có lẽ là một trong những cách dễ dàng nhất để đổi tiền định danh lấy tiền điện tử và ngược lại. Giống như các máy ATM thông thường, máy ATM Bitcoin cho phép người dùng gửi và rút tiền bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ. Nhưng thay vì tài khoản ngân hàng, ATM Bitcoin yêu cầu người dùng phải có địa chỉ ví BTC để gửi hoặc rút tiền.
Giống như ATM truyền thống, ATM Bitcoin có màn hình, máy quét QR, bộ nhận hóa đơn và bộ phân phối. Để kết nối ví Bitcoin của họ với máy ATM tiền điện tử, người dùng thường được nhắc quét mã QR tương ứng với địa chỉ ví BTC của họ.
Mặc dù cung cấp một cách đơn giản để trao đổi tiền với tiền điện tử, nhưng máy ATM Bitcoin lại bị hạn chế trong việc áp dụng toàn cầu.
Theo dữ liệu từ CoinATMRadar, có khoảng 34.000 máy ATM Bitcoin ở 80 quốc gia trên toàn thế giới, với gần 85% tổng số máy ATM tiền điện tử ở Hoa Kỳ. Khoảng 4% máy ATM Bitcoin được đặt trên khắp châu Âu, hầu hết trong số đó nằm ở Tây Ban Nha, Ba Lan, Romania, Thụy Sĩ và Áo.
Cơ sở hạ tầng của các máy ATM tiền điện tử toàn cầu cũng đã chứng kiến sự suy giảm đáng kể gần đây. Theo dữ liệu từ CoinATMRadar, 412 máy ATM tiền điện tử đã bị xóa khỏi lưới điện trên toàn thế giới trong hai tháng đầu năm 2023, so với 1.000 máy ATM tiền điện tử được cài đặt hàng tháng từ tháng 12 năm 2020 đến tháng 1 năm 2022.
Do phạm vi tiếp cận hạn chế của các máy ATM tiền điện tử, người ta không nên hoàn toàn dựa vào khả năng trao đổi tiền pháp định lấy tiền điện tử của chúng. Theo một số giám đốc điều hành trong ngành, các máy ATM tiền điện tử gần đây ngày càng được các cơ quan quản lý xem xét kỹ lưỡng, điều này có thể mang lại nhiều vấn đề hơn cho phương thức trao đổi.
Nhà phân tích Bitcoin Josef Tetek của Trezor nói với Cointelegraph: “Trong một thời gian dài, ATM đã cung cấp một dịch vụ tuyệt vời cho bất kỳ ai muốn mua và bán Bitcoin một cách riêng tư”. Ông lưu ý: “Xu hướng toàn cầu hiện nay cho thấy kỷ nguyên này sắp kết thúc, vì các nhà cung cấp ATM đang được quản lý giống như bất kỳ tổ chức tài chính nào khác,” ông lưu ý, đồng thời gợi ý rằng các máy ATM Bitcoin có thể sẽ trở nên ít riêng tư hơn đáng kể trong tương lai gần.
Một điểm yếu khác của ATM Bitcoin là chi phí giao dịch cao, thường dao động từ 5–20%.
Nền tảng trao đổi Bitcoin ngang hàng
Thị trường trao đổi Bitcoin ngang hàng (P2P) là một trong những lựa chọn trao đổi tiền điện tử phổ biến nhất cùng với máy ATM Bitcoin. Các nền tảng như vậy cho phép người dùng giao dịch tiền kỹ thuật số trực tiếp với nhau mà không cần bên thứ ba tập trung để tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch.
Không giống như CEX, sàn giao dịch P2P không dựa vào công cụ tự động để hoàn tất giao dịch, cho phép người dùng chọn ưu đãi ưa thích theo cách thủ công, giao dịch trực tiếp với đối tác và giao dịch tiền bằng ví tự giám sát. Các nền tảng như vậy ít dễ bị tổn thương hơn CEX do tính độc lập của chúng với các trung gian kiểm soát tiền trong quá trình giao dịch.
Nhiều giám đốc điều hành trong ngành tin rằng thị trường tiền điện tử P2P có thể sẽ là tương lai của tiền điện tử do các tính năng độc đáo của chúng. Giám đốc điều hành Jan3 Samson Mow nói với Cointelegraph: “Các sàn giao dịch P2P có khả năng phục hồi tốt hơn trước các cuộc đàn áp theo quy định so với các sàn giao dịch tập trung”, Giám đốc điều hành Jan3 Samson Mow nói với Cointelegraph và nói thêm rằng sẽ rất tốt nếu có nhiều tùy chọn P2P hơn.
Tetek của Trezor cho biết: “Các dịch vụ P2P là tương lai của việc áp dụng Bitcoin, nhưng chỉ khi chúng có thể tránh xâm phạm quyền riêng tư của người dùng thành công”. Ông chỉ ra rằng một số hạn chế về quy định, như Biết khách hàng của bạn (KYC), về cơ bản có thể khiến các dịch vụ tiền điện tử P2P trở nên vô dụng, ông nêu rõ:
“Có dịch vụ P2P với KYC chỉ là một biến thể của việc sử dụng CEX nhưng có tính thanh khoản kém hơn.”
Theo người sáng lập kiêm Giám đốc điều hành Quantum Economics, Mati Greenspan, mặc dù cung cấp một lựa chọn linh hoạt hơn về mặt pháp lý, các dịch vụ P2P thường liên quan đến các vấn đề bảo mật. Ông nói thêm: Các sàn giao dịch P2P như Binance P2P hoặc Paxful và LocalBitcoins hiện đã chấm dứt hoạt động “chắc chắn là một bước đi đúng hướng”.
“Loại thị trường trực tuyến này duy trì đặc tính phi tập trung của tiền điện tử, nhưng nó cũng dễ bị tấn công từ cả cơ quan quản lý và tin tặc.”
Tích hợp tiền điện tử on-ramp/off-ramp trên ví phần mềm hoặc phần cứng
Một cách phổ biến khác để mua hoặc bán tiền điện tử mà không cần CEX là sử dụng giải pháp on-ramp hoặc off-ramp được cung cấp trong ví tự giám sát thông qua nhà cung cấp thanh toán bên thứ ba.
Ví phần mềm như Exodus và ví phần cứng – như Ledger và Trezor – cung cấp một số phương thức để gửi hoặc rút Bitcoin bằng phần mềm mặc định thông qua nhiều tích hợp thanh toán khác nhau. Những ví như vậy thường cho phép người dùng mua tiền điện tử hoặc rút tiền của họ bằng chuyển khoản ngân hàng, thanh toán bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, Apple Pay và các tùy chọn khác, tùy thuộc vào quốc gia nơi ngân hàng của người dùng.
Cung cấp một giải pháp thay thế đơn giản cho các dịch vụ Bitcoin ATM hoặc P2P, việc tích hợp trao đổi ví hiện đang đi kèm với các vấn đề như phạm vi phủ sóng hạn chế do khả năng áp dụng quan hệ đối tác thanh toán tiền điện tử trên toàn thế giới thấp. Do vấn đề này, cư dân của nhiều quốc gia có thể thấy không thể trao đổi tiền điện tử của họ lấy tiền pháp định vì ngân hàng của họ không được hỗ trợ trên mạng của nhà cung cấp thanh toán.
Tuy nhiên, người ta cũng có thể thấy rằng việc tích hợp trao đổi ví hơi tốn kém về mặt phí. Ví dụ: một số nhà cung cấp giao diện lập trình ứng dụng (API) bên thứ ba trên Exodus Wallet tính phí chuyển khoản tại phòng thanh toán bù trừ tự động lên tới 12%.
Ví phần mềm và phần cứng thường được tích hợp với nhiều hơn một nhà cung cấp duy nhất, cung cấp nhiều sự lựa chọn đáng kể. Một số nhà cung cấp bao gồm PayPal, MoonPay, Transak, Sardine, Banxa, Coinbase Pay, Onramp.money và Mercuryo — trong số những nhà cung cấp khác.
Trao đổi P2P ngoại tuyến
Người ta không nhất thiết phải sử dụng các dịch vụ trao đổi trực tuyến để mua hoặc bán Bitcoin. Có cơ hội để thực hiện điều đó trực tiếp hoặc bằng cách tương tác với các nhà đầu tư muốn rút tiền hoặc mua một số loại tiền điện tử trên các ứng dụng truyền thông xã hội.
“Có nhiều lựa chọn thay thế khác nhau cho các giao dịch ngoại tuyến trong đó người mua gặp trực tiếp người bán. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, điều này có thể xảy ra tại một cửa hàng trao đổi tiền tệ thông thường hoặc thông qua một đại lý chợ đen nổi tiếng”, Greenspan nói với Cointelegraph. Anh ấy đề cập đến các nhóm trên các ứng dụng nhắn tin như Telegram hoặc WhatsApp, nơi người mua và người bán liên tục kết nối. “Tôi thậm chí còn nghe nói có người sử dụng các trang web như Craigslist,” vị giám đốc điều hành này nói thêm.
Nhà phân tích Bitcoin của Trezor, Tetek tin rằng trao đổi P2P ngoại tuyến là “sự lựa chọn tốt nhất cho những cá nhân quan tâm đến quyền riêng tư”. Ông nhấn mạnh rằng việc trao đổi Bitcoin trực tiếp về cơ bản là quay trở lại nguồn gốc của việc trao đổi BTC. Ông nói: “Các cuộc gặp gỡ Bitcoin thường là nơi tốt nhất để tìm những người chơi Bitcoin đang tìm kiếm một sàn giao dịch.
Vì mọi thứ đều có ưu và nhược điểm, trao đổi P2P ngoại tuyến không phải là duy nhất và một số mối lo ngại lớn có liên quan đến phương thức trao đổi Bitcoin như vậy.
Greenspan của Quantum Economics cho biết: Rủi ro lớn nhất của trao đổi P2P ngoại tuyến có liên quan đến tính an toàn và khả năng mở rộng hạn chế:
“Có rất nhiều nhược điểm, từ lo ngại về an toàn đến cảm giác không thoải mái khi làm việc với một người hoàn toàn xa lạ, nhưng nhìn chung đây không phải là một giải pháp có thể mở rộng được.”
Phương thức trao đổi tiền điện tử như vậy cũng đòi hỏi người dùng phải am hiểu và hiểu biết hơn rất nhiều so với việc chỉ mua hàng trực tuyến tại một sàn giao dịch tiền điện tử nổi tiếng.
Bạn có thể mua Bitcoin trên DEX không?
Trong khi xem xét các lựa chọn mua hoặc bán Bitcoin mà không cần tương tác với CEX, người ta có thể xem xét sử dụng sàn giao dịch phi tập trung (DEX) để thay thế. Nhưng DEX có nên được coi là một lựa chọn độc lập đối với CEX về mặt này không?
Mặc dù cung cấp cơ hội mua hoặc bán Bitcoin, DEX thường yêu cầu người dùng phải tiếp xúc một chút với tiền điện tử trước khi giao dịch. Điều đó có nghĩa là Bitcoin chỉ có thể được mua hoặc rút với sự trợ giúp của các loại tiền điện tử khác trên DEX.
Ngoài ra, một số vấn đề hiện ngăn cản DEX hoạt động như một giải pháp thay thế vững chắc cho CEX trong việc mua hoặc bán tiền điện tử, theo Tetek của Trezor. Ông nói: “Một số thách thức lớn bao gồm trải nghiệm người dùng không thân thiện, mức chênh lệch cao do tính thanh khoản thấp và lo ngại về việc nhận Bitcoin hoặc tiền pháp định ‘bẩn’. Nhà phân tích nói thêm rằng những vấn đề này phải được giải quyết để tiếp tục áp dụng DEX.
Nó cũng phụ thuộc vào những gì người ta gọi là DEX, Mow của Jan3 nói thêm. “Nếu bạn đang đề cập đến một DEX dựa trên Ethereum, thì đó hoàn toàn không phải là một giải pháp thay thế bởi vì ở lớp cơ sở, Ethereum không được phân quyền,” giám đốc điều hành lập luận và nói thêm rằng một DEX thực sự sẽ không có bất kỳ phần tập trung nào. có thể bị tắt.
Có tương lai nào không có sàn giao dịch tiền điện tử tập trung?
Mặc dù ngành cung cấp nhiều tùy chọn phi tập trung để trao đổi Bitcoin với tiền pháp định, CEX vẫn là một người chơi quan trọng.
Theo người đề xuất Bitcoin, Mow, ngoài việc cung cấp khả năng thâm nhập dễ dàng vào thị trường tiền điện tử và Web3, CEX còn là một thành phần quan trọng của ngành trong việc khám phá giá. Ông tuyên bố:
“Các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung sẽ luôn tiếp tục tồn tại và chúng là địa điểm quan trọng để khám phá giá và tính thanh khoản. Chỉ những khu vực tán thành cách tiếp cận nặng tay mới buộc phải trao đổi, nhưng điều đó thực sự gây bất lợi cho người dân của họ”.
Vẫn chưa biết liệu CEX có tiếp tục là một phần quan trọng của ngành công nghiệp tiền điện tử trong những năm tới hay không. Một số chuyên gia tự tin rằng một ngày nào đó ngành này sẽ loại bỏ các sàn giao dịch tập trung.
“Hiện tại, các sàn giao dịch tập trung vẫn là một tai họa cần thiết đối với ngành và tôi thực sự mong đợi đến ngày chúng ta có thể làm việc mà không cần đến chúng hoàn toàn,” Giám đốc điều hành Quantum Economics Greenspan cho biết.
Tetek của Trezor cho biết: “Các sàn giao dịch tập trung gây ra rủi ro không chỉ đối với quyền riêng tư và bảo mật của người dùng Bitcoin mà còn làm suy yếu lý do chính khiến Bitcoin ra đời – tạo ra một hệ thống tài chính song song và hỗ trợ quyền tự chủ tài chính của những người nắm giữ nó”. Ông nói thêm rằng không thể phủ nhận CEX đóng vai trò là công cụ tăng tốc cho việc áp dụng Bitcoin trong quá khứ, nhưng chúng đang dần trở thành “kẻ thù lớn nhất” của nó. Nhà phân tích BTC đã thêm:
“Tôi chắc chắn có thể tưởng tượng một thế giới không có CEX. Khi Bitcoin trở thành tiêu chuẩn tiền tệ toàn cầu, sẽ không cần phải đổi Bitcoin lấy tiền pháp định nữa.”