Chi trả cho một căn nhà và đủ điều kiện sở hữu nhà là hai thách thức khác nhau.

Tôi cho rằng khía cạnh này của hệ thống nhà ở Mỹ đáng để đặt câu hỏi.

Một người có thể dành nhiều năm trả tiền thuê nhà đúng hạn, đôi khi tổng cộng lên đến hàng chục nghìn đô la mỗi năm.

Thế nhưng, khi chính người đó đăng ký vay thế chấp, bên cho vay lại xem xét hồ sơ qua một lăng kính tài chính hoàn toàn khác.

Sự ổn định của thu nhập, lịch sử tín dụng, các khoản nợ hiện có, tiền trả trước, thuế bất động sản, bảo hiểm và những chi phí nhà ở khác đều được tính đến khi đưa ra quyết định.

Và đó là lúc sự thất vọng bắt đầu.

Lịch sử trả tiền thuê nhà có thể cho thấy một người có kỷ luật tài chính, nhưng điều đó không tự động chứng minh họ có thể gánh toàn bộ chi phí và các nghĩa vụ dài hạn khi sở hữu nhà.

Dù vậy, chẳng phải lịch sử trả tiền thuê nhà đều đặn nên được xem trọng hơn khi bên cho vay đánh giá người mua nhà lần đầu sao?

Nhất là khi chi phí nhà ở vốn đã chiếm một phần lớn trong thu nhập hộ gia đình.

Chúng ta thường đánh giá khả năng chi trả của một người, nhưng liệu có đánh giá lịch sử thực tế họ đã thanh toán hay không?