Hôm thứ Sáu, ngày 6 tháng 11, FinCEN và Cục Dự trữ Liên bang đã rút lại đề xuất năm 2020, vốn sẽ hạ ngưỡng báo cáo giao dịch tiền mã hóa xuyên biên giới theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng từ 3.000 USD xuống còn 250 USD.
Những điểm chính
Ngưỡng báo cáo giao dịch xuyên biên giới 3.000 USD vẫn được giữ nguyên, giúp các sàn giao dịch không phải gánh thêm nghĩa vụ thu thập dữ liệu đối với các khoản chuyển tiền nhỏ chỉ từ 250 USD.
FinCEN cho biết việc trì hoãn năm năm, ngành công nghiệp đã thay đổi và nhu cầu lấy ý kiến đóng góp mới từ công chúng là những lý do chính đáng để rút lại đề xuất.
Hội đồng Đổi mới Tiền mã hóa cho biết ngưỡng 250 USD sẽ tạo gánh nặng quá mức cho các tổ chức.
Việc rút lại này là lần thứ ba trong một tháng chính phủ đảo ngược các quy định về tiền mã hóa theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, sau khi Bộ Tài chính Mỹ hủy bỏ các quy định về ví tự lưu ký và dịch vụ trộn tiền vào tháng 10 năm 2026.
Đề xuất lần đầu được đưa ra vào năm 2020 sẽ yêu cầu các tổ chức tài chính thu thập và chuyển tiếp thông tin về người khởi tạo và người thụ hưởng đối với các giao dịch xuyên biên giới bằng tiền ảo có thể chuyển đổi trị giá từ 250 đô la trở lên. Quy định này sẽ đưa một lượng lớn các khoản kiều hối thông thường và giao dịch nhỏ của khách hàng vào chế độ báo cáo vốn dành cho các dòng tiền lớn hơn nhiều, buộc các sàn giao dịch và tổ chức lưu ký phải xây dựng hệ thống thu thập dữ liệu mới và lưu hồ sơ về những giao dịch hiện nay không bị giám sát.
Trong thông báo rút lại đề xuất, FinCEN cho biết mọi phiên bản mới của quy định “nên được xem xét dựa trên những diễn biến gần đây để bảo đảm các sửa đổi đó phù hợp với mục đích đề ra”. Cơ quan này cho biết đề xuất đã bị đình trệ hơn năm năm, trong khi lĩnh vực chịu tác động đã thay đổi, và việc lấy ý kiến công chúng mới sẽ hữu ích trước khi xây dựng bất kỳ phiên bản mới nào.
Các nhóm tuân thủ có lý do để lên kế hoạch dựa trên mức ngưỡng thấp hơn. Khi đề xuất được đưa ra, FinCEN lập luận rằng tội phạm đã chuyển sang các giao dịch nhỏ hơn, một phần nhằm tránh các ngưỡng báo cáo; FinCEN cũng cho biết đề xuất chưa được xúc tiến trong vài năm qua. Các nhóm trong ngành liên tục phản đối: Coin Center cảnh báo rằng việc hạ ngưỡng từ 3.000 đô la xuống 250 đô la sẽ khiến nhiều giao dịch thông thường hơn bị đưa vào diện mà tổ chức này gọi là giám sát tài chính không cần lệnh khám xét.
Ngành này đã thể hiện rõ sự nhẹ nhõm trong phản ứng của mình. “Việc hạ ngưỡng giao dịch xuyên biên giới từ 3.000 đô la xuống 250 đô la sẽ đặt ra gánh nặng quá mức cho các tổ chức,” Ji Hun Kim, giám đốc điều hành Hội đồng Đổi mới Tiền mã hóa, cho biết.
Động thái này nối tiếp việc rút lại hai đề xuất khác từ năm 2020 theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng vào tháng 10, liên quan đến ví tự lưu ký và dịch vụ trộn tiền mã hóa—những quy định mà Coin Center cũng từng phản đối. Gộp lại, các quyết định đảo ngược này đồng nghĩa ngưỡng 3.000 đô la vẫn là mức mà các sàn giao dịch thực sự áp dụng.
Quy định được tạm gác lại, chứ chưa bị hủy bỏ hoàn toàn. Tuyên bố của FinCEN vẫn để ngỏ khả năng sửa đổi Quy tắc Travel Rule, nhưng chưa có thời hạn nào được đưa ra cho một đề xuất viết lại.