Đồng nghiệp hỏi tôi: “Phí quản lý cộng phí lưu ký chỉ 1,4% một năm thôi mà, có cần phải tính toán chi li thế không?”

Tôi tính thử cho anh ấy. Giả sử hai quỹ có lợi nhuận thường niên trước phí như nhau, đều là 7%:
· Đầu tư định kỳ 3.000 nhân dân tệ mỗi tháng trong 30 năm, tổng vốn góp là 1,08 triệu;
· Tổng phí hằng năm là 1,4%, sau 30 năm nhận về khoảng 2,73 triệu;
· Tổng phí hằng năm là 0,2%, sau 30 năm nhận về khoảng 3,4 triệu.

Chênh lệch khoảng 670.000, gần bằng 60% vốn gốc. Chênh lệch phí 1,2 điểm phần trăm, cộng dồn theo lãi kép trong 30 năm sẽ ngốn mất khoảng 20% tài sản cuối kỳ.

Mức 1,4% từ đâu ra? Sau đợt cải cách phí quỹ công năm 2023, mức phí quản lý tối đa của các quỹ cổ phiếu chủ động mới phát hành là 1,2%, phí lưu ký là 0,2%, cộng lại vừa đúng 1,4%. Nhiều quỹ chỉ số thị trường rộng có mức phí 0,15% + 0,05%.

Anh ấy lại hỏi: “Quỹ chủ động có thể vượt chỉ số mà.” Đúng, nhưng phải đều đặn vượt 1,2 điểm phần trăm mỗi năm suốt 30 năm thì mới chỉ vừa hòa vốn.

Đầu tư định kỳ là chuyện dài hạn, mà phí cũng ảnh hưởng nhiều nhất trong dài hạn. Thời gian càng lâu, cái ống ngầm này càng rò rỉ nhiều.

Anh bạn, khi mua quỹ, bạn xem phí trước hay xem năm ngoái quỹ tăng bao nhiêu trước? Cùng bàn luận ở phần bình luận nhé.
(Các con số chỉ mang tính minh họa theo giả định, không đại diện cho lợi nhuận thực tế của bất kỳ quỹ nào và không cấu thành lời khuyên đầu tư.)

#定投 #基金 #Chủ nghĩa dài hạn