Người bình thường có thể áp dụng phương pháp này khi đầu tư:
- Trước tiên, dành khoản dự phòng an toàn: để riêng chi phí sinh hoạt của gia đình trong 6–12 tháng làm quỹ khẩn cấp. Nếu dự định mua nhà, lo chi phí giáo dục hoặc cần dùng đến khoản tiền khác trong vòng 3 năm, nên ưu tiên quản lý thận trọng.
- Xác định tỷ lệ cổ phiếu và trái phiếu: nếu có thể chịu được biến động lớn và thời hạn đầu tư dài, bạn có thể tăng tỷ trọng quỹ cổ phiếu; nếu ưu tiên sự ổn định, hãy tăng tỷ trọng trái phiếu và tiền mặt. Tỷ lệ tham khảo phổ biến là 60% quỹ cổ phiếu + 40% quỹ trái phiếu. Tỷ lệ cụ thể tùy thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của mỗi người.
- Chọn quỹ chỉ số đa dạng với chi phí thấp: ưu tiên các quỹ chỉ số đa dạng, bao phủ nhiều ngành, có phí thấp và sai số bám sát chỉ số nhỏ. Quỹ theo chủ đề ngành thường biến động mạnh hơn, phù hợp để phân bổ một tỷ trọng nhỏ.
- Đầu tư theo nhiều đợt: nếu có thu nhập thường xuyên, bạn có thể đầu tư định kỳ vào ngày cố định với số tiền cố định; nếu đã có sẵn một khoản tiền, cũng có thể chia thành nhiều đợt để đầu tư, giảm ảnh hưởng của việc mua đúng lúc thị trường ở đỉnh.
- Định kỳ tái cân bằng**: kiểm tra sáu tháng hoặc một năm một lần. Khi tỷ trọng của một loại tài sản lệch đáng kể so với mục tiêu, hãy bán bớt phần đã tăng nhiều và mua thêm phần đã giảm nhiều để đưa danh mục về tỷ lệ ban đầu.
Chọn “tái đầu tư cổ tức” để khoản thu nhập tự động chuyển thành chứng chỉ quỹ và tiếp tục tích lũy. Khi đạt mục tiêu lợi nhuận đã định, bạn có thể rút một phần theo nhiều đợt và tiếp tục nắm giữ phần đầu tư cốt lõi còn lại.
Đầu tư dài hạn là kiếm tiền từ lợi nhuận doanh nghiệp, cổ tức và tăng trưởng dài hạn của thị trường, chứ không phải từ việc thường xuyên dự đoán thị trường lên hay xuống.
$SPCX.US
$MU.US
$AAPL.US
- Trước tiên, dành khoản dự phòng an toàn: để riêng chi phí sinh hoạt của gia đình trong 6–12 tháng làm quỹ khẩn cấp. Nếu dự định mua nhà, lo chi phí giáo dục hoặc cần dùng đến khoản tiền khác trong vòng 3 năm, nên ưu tiên quản lý thận trọng.
- Xác định tỷ lệ cổ phiếu và trái phiếu: nếu có thể chịu được biến động lớn và thời hạn đầu tư dài, bạn có thể tăng tỷ trọng quỹ cổ phiếu; nếu ưu tiên sự ổn định, hãy tăng tỷ trọng trái phiếu và tiền mặt. Tỷ lệ tham khảo phổ biến là 60% quỹ cổ phiếu + 40% quỹ trái phiếu. Tỷ lệ cụ thể tùy thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của mỗi người.
- Chọn quỹ chỉ số đa dạng với chi phí thấp: ưu tiên các quỹ chỉ số đa dạng, bao phủ nhiều ngành, có phí thấp và sai số bám sát chỉ số nhỏ. Quỹ theo chủ đề ngành thường biến động mạnh hơn, phù hợp để phân bổ một tỷ trọng nhỏ.
- Đầu tư theo nhiều đợt: nếu có thu nhập thường xuyên, bạn có thể đầu tư định kỳ vào ngày cố định với số tiền cố định; nếu đã có sẵn một khoản tiền, cũng có thể chia thành nhiều đợt để đầu tư, giảm ảnh hưởng của việc mua đúng lúc thị trường ở đỉnh.
- Định kỳ tái cân bằng**: kiểm tra sáu tháng hoặc một năm một lần. Khi tỷ trọng của một loại tài sản lệch đáng kể so với mục tiêu, hãy bán bớt phần đã tăng nhiều và mua thêm phần đã giảm nhiều để đưa danh mục về tỷ lệ ban đầu.
Chọn “tái đầu tư cổ tức” để khoản thu nhập tự động chuyển thành chứng chỉ quỹ và tiếp tục tích lũy. Khi đạt mục tiêu lợi nhuận đã định, bạn có thể rút một phần theo nhiều đợt và tiếp tục nắm giữ phần đầu tư cốt lõi còn lại.
Đầu tư dài hạn là kiếm tiền từ lợi nhuận doanh nghiệp, cổ tức và tăng trưởng dài hạn của thị trường, chứ không phải từ việc thường xuyên dự đoán thị trường lên hay xuống.
$SPCX.US
$MU.US
$AAPL.US