Ngân hàng Trung ương Ireland đã phạt bộ phận tiền điện tử tại Ireland của Coinbase 3.252.618 euro vì không bảo vệ tiền của khách hàng và phụ thuộc quá nhiều vào công ty mẹ tại Mỹ để vận hành các biện pháp kiểm soát đó.
Đây là lần thứ hai Ireland áp dụng hình phạt đối với các hoạt động tại châu Âu của Coinbase trong vòng chưa đầy một năm.
Năm năm thiếu sót trong việc bảo vệ tiền của khách hàng
Cơ quan quản lý cho biết các vi phạm diễn ra từ ngày 1 tháng 11 năm 2020 đến ngày 19 tháng 8 năm 2025 và thuộc phạm vi điều chỉnh của Quy định về Tiền điện tử năm 2011.
Coinbase Ireland Limited phát hành tiền điện tử để khách hàng đổi lấy tiền pháp định. Sau đó, khách hàng có thể dùng số tiền này để giao dịch trên toàn nền tảng. Sàn giao dịch này gặp rắc rối vì các quy định về việc giữ tách biệt số tiền đó.
Ngân hàng Trung ương đã liệt kê những vấn đề trong hoạt động của Coinbase Ireland, cho biết công ty thiếu một khuôn khổ thuê ngoài phù hợp và phụ thuộc vào Coinbase Group có trụ sở tại Mỹ để vận hành các biện pháp kiểm soát bảo vệ tài sản được xây dựng theo quy định của Ireland và EU.
Ngân hàng trung ương cũng cho biết sàn giao dịch không duy trì đủ chuyên môn nội bộ để giám sát công việc đó. Cơ quan này còn phát hiện tài khoản bảo vệ tài sản được chỉ định của Coinbase Ireland bị thiếu tiền trong những khoảng thời gian dài do thiết kế hệ thống yếu kém và việc kiểm thử các biện pháp kiểm soát chưa đầy đủ.
Quy trình báo cáo nội bộ lên cấp cao hơn cũng chưa đủ để thông báo cho Ngân hàng Trung ương về những thay đổi trọng yếu.
Coinbase Ireland thừa nhận các vi phạm và đồng ý với những tình tiết mà Ngân hàng Trung ương đưa ra. Mức phạt ban đầu áp dụng với công ty là €4,646,597, nhưng sau đó được giảm 30% theo chương trình dàn xếp, xuống còn €3.25 triệu.
Mức phạt cũng đi kèm với một lời khiển trách. Tuy nhiên, các biện pháp trừng phạt vẫn chưa có hiệu lực vì còn cần Tòa án Cấp cao xác nhận.
Cơ quan quản lý nói gì về mức phạt?
Thỏa thuận dàn xếp được đạt được chỉ một ngày trước khi công bố. Karen O’Leary, Giám đốc Thực thi của Ngân hàng Trung ương, cho biết các công ty thanh toán và tiền điện tử có “nghĩa vụ cơ bản là bảo vệ đầy đủ tiền của khách hàng”.
O’Leary cho biết họ “không khoan nhượng với những điểm yếu trong các cơ chế bảo vệ tài sản”.
Kể từ khi thông báo được đưa ra, giá cổ phiếu Coinbase (NASDAQ: COIN) đã giảm hơn 3.8%, giao dịch quanh mức $170.
Tiền đã bị trộn lẫn như thế nào?
Theo lời giải trình của chính Coinbase, có năm vấn đề tồn tại từ trước khiến công ty bị phạt, và công ty cho biết hiện đã khắc phục những vấn đề đó.
Công ty cho biết trong giai đoạn căng thẳng ngân hàng tại Mỹ năm 2023 liên quan đến Silvergate Bank, họ đã hướng dẫn 30 khách hàng gửi tiền vào một tài khoản của Coinbase Inc. tại một ngân hàng khác ở Mỹ. Theo công ty, hành động này khiến tiền của khách hàng Ireland bị trộn lẫn với các khoản tiền gắn với một pháp nhân Coinbase khác.
Tình trạng trộn lẫn tương tự xảy ra sau đợt chuyển đổi hậu Brexit, khi một số khách hàng vẫn tiếp tục chuyển tiền vào các tài khoản cũ ở Anh. Vì lý do thanh khoản, các khoản rút euro của khách hàng tại Mỹ và Anh thuộc những đơn vị Coinbase khác cũng được chi trả từ tài khoản bảo vệ tài sản ở Ireland.
Vấn đề thứ tư là lỗi lập trình trong bảng điều khiển dùng để tính mức bảo vệ tài sản cần thiết mỗi ngày. Theo công ty, lỗi này khiến tài khoản thiếu khoảng 0.54% so với mức yêu cầu trung bình trong cả năm 2023 và nửa đầu năm 2024. Thiếu sót thứ năm là không thông báo cho Ngân hàng Trung ương về những thay đổi trong cơ chế bảo vệ tài sản.
Sàn giao dịch cho biết không có khoản tiền nào của khách hàng bị mất, và khách hàng cũng không bị mất quyền tiếp cận tiền của mình. Công ty cũng cho biết đã báo cáo nhiều vấn đề trong số đó cho cơ quan quản lý vào tháng 1 năm 2024.
Người phát ngôn của công ty cho biết các vấn đề “phần lớn phát sinh trong bối cảnh Coinbase thực hiện các biện pháp bảo vệ khách hàng trong những giai đoạn gián đoạn nghiêm trọng”.
Coinbase đã thay đổi những gì?
Công ty cho biết đã bổ sung một khoản bảo lãnh €25 triệu và tuyển một người đứng đầu chuyên trách về bảo vệ tài sản trước khi Ngân hàng Trung ương đưa vị trí này thành yêu cầu bắt buộc đối với toàn ngành.
Công ty cũng cho biết quy trình bảo vệ tài sản mới đã được hai bên thứ ba thẩm định kể từ tháng 1 năm 2025 và không còn vấn đề nào tồn đọng. Coinbase cũng đã chuyển trụ sở chính tại châu Âu sang Luxembourg.
Đây không phải lần đầu cơ quan quản lý xử lý vấn đề này. Vào tháng 11 năm 2025, cơ quan này phạt Coinbase Europe €21.5 triệu vì những lỗ hổng trong hoạt động giám sát giao dịch, khiến hơn 30 triệu giao dịch không được kiểm tra rủi ro rửa tiền. Mức phạt này được gọi là lớn thứ tư từ trước đến nay do cơ quan quản lý tài chính Ireland áp dụng.
Cryptopolitan đưa tin rằng vào thời điểm đó, khoản dàn xếp có giá trị $24.7 triệu.
Đừng chỉ đọc tin tức tiền mã hóa. Hãy hiểu chúng. Đăng ký nhận bản tin của chúng tôi. Miễn phí.