Citibank và Bank of America, nối bước một số ngân hàng khác của Mỹ, đã chặn các tác nhân trí tuệ nhân tạo truy cập vào tài khoản của khách hàng. Các tổ chức tín dụng lo ngại rằng những trợ lý tự động sẽ bắt đầu chuyển tiền gửi sang các công cụ có lợi suất cao hơn.
Chi tiết
Citigroup đã cấm các tác nhân AI bên thứ ba đăng nhập vào tài khoản khách hàng và trực tiếp thực hiện giao dịch thông qua các nền tảng ngân hàng số của mình. Financial Times đưa tin, Bank of America cũng tạm thời hạn chế quyền truy cập của các tác nhân AI trong lúc xây dựng quy định xác định trách nhiệm đối với các khoản thanh toán do AI khởi tạo.
“Chúng tôi tin chắc rằng con người phải tham gia vào quy trình và xác nhận việc chuyển tiền từ tài khoản của mình”, CEO Bank of America Brian Moynihan phát biểu trong cuộc phỏng vấn với CNBC, được FT dẫn lời. Ông cho biết ngân hàng đang phối hợp với các nhà phát triển tác nhân AI để ngăn tình trạng khách hàng phát hiện tiền bị trừ mà không hiểu vì sao và tiền đã đi đâu.
JPMorgan Chase cũng định chặn các tác nhân AI bên thứ ba truy cập tài khoản, CEO ngân hàng Jamie Dimon cho biết sau khi công bố kết quả kinh doanh quý. “Bạn không muốn để các tác nhân không bị kiểm soát hoạt động, bởi có thể có đến hàng nghìn tác nhân như vậy”, ông nói.
Charles Schwab hiện đã chặn các nỗ lực của những tác nhân AI không được phép nhằm truy cập tài khoản khách hàng và sử dụng tiền của họ. Trong số này có Muse, trợ lý AI cá nhân của Meta Platforms, CEO Schwab Rick Wurster nói với Bloomberg Television. “Chúng tôi không muốn khách hàng cứ đưa mật khẩu của mình cho Muse rồi để nó đăng nhập tài khoản và thực hiện các giao dịch thay mặt họ. Chúng tôi không thể kiểm soát việc đó, khách hàng cũng không thể; sự cố có thể xảy ra — vậy ai sẽ chịu trách nhiệm?”, Wurster nói. Theo ông, Schwab chặn hàng chục nỗ lực tương tự mỗi tuần.
Dù vậy, các ngân hàng không định chặn hoàn toàn quyền tiếp cận thông tin tài chính của AI. Schwab đang phát triển các kênh kết nối an toàn, cho phép các mô hình ngôn ngữ lớn bên ngoài tương tác với hệ thống của công ty. Những công cụ này có thể xem số dư tài khoản và hỗ trợ phân tích thông tin, nhưng không thể chuyển tiền. Trong khi đó, Citi cho phép một số nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng mở được chọn truy cập dữ liệu tài khoản ở chế độ chỉ đọc, với phạm vi hạn chế. Bloomberg đưa tin, Schwab cũng khuyến khích khách hàng sử dụng trợ lý AI riêng của mình là Charley, được giới thiệu tháng trước.
Bối cảnh
Trợ lý AI có thể tự động chuyển tiền của các hộ gia đình sang những tài khoản có lãi suất 3,3–5%/năm, thay vì mức lãi suất trung bình 0,1% của tài khoản thanh toán tại Mỹ, nhà kinh tế trưởng của Apollo, Torsten Slok, giải thích với FT.
JPMorgan, Bank of America và Wells Fargo đang nắm giữ 1,6 nghìn tỷ USD tiền gửi không hưởng lãi — tương đương 16% tổng nợ phải trả của ba ngân hàng. FT tính toán rằng nếu các ngân hàng trả lãi suất 3%/năm cho khoản tiền này, chi phí phát sinh sẽ vào khoảng 47 tỷ USD mỗi năm — gần bằng một nửa tổng lợi nhuận hằng năm của họ.
Theo FT, lãnh đạo các ngân hàng lớn nhất cũng đã trao đổi với đại diện Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, bày tỏ lo ngại trước số lượng khách hàng sử dụng tác nhân AI để thực hiện các giao dịch tài chính ngày càng tăng. Theo tờ báo, các cơ quan quản lý đã kín đáo ủng hộ việc hạn chế và cho rằng cần làm rõ các vấn đề pháp lý: khách hàng có thể cho phép các hệ thống tự động thực hiện giao dịch bằng cách nào, và ai sẽ chịu trách nhiệm nếu xảy ra sự cố.
Các bên cho vay nên mở rộng chương trình khách hàng thân thiết và đưa ra những điều kiện hấp dẫn hơn để giữ chân tiền gửi, FT dẫn ý kiến của Christoph Stegmeier, đối tác cấp cao tại công ty tư vấn Simon-Kucher.ㅤ