Cơ quan Quản lý Tài chính Anh (FCA) dự định dùng AI để tự động hóa phần lớn hoạt động giám sát và thực thi.

FCA dự định trở thành cơ quan mà họ gọi là “cơ quan quản lý chủ động”, và đang thực hiện điều này mà không soạn bất kỳ bộ quy tắc riêng nào về AI cho các doanh nghiệp thuộc phạm vi giám sát.

FCA sẽ trở thành cơ quan quản lý chủ động như thế nào?

Tại phiên điều trần ngày 13 tháng 10, các nghị sĩ trong Ủy ban Ngân khố được thông báo rằng Cơ quan Quản lý Tài chính Anh sẽ tự động hóa phần lớn hoạt động giám sát và thực thi.

Jessica Rusu, Giám đốc dữ liệu, thông tin và tình báo của FCA, cho biết việc tự động hóa hoạt động của cơ quan quản lý được kỳ vọng sẽ phát hiện các nguy cơ gây tổn hại ngay từ khâu cấp phép.

Rusu nói với ủy ban rằng AI hiện đã giúp các cán bộ xử lý hồ sơ đọc văn bản phi cấu trúc và xử lý thông tin tình báo nhanh hơn trong các hoạt động cấp phép, giám sát và thực thi. Tuy nhiên, bà làm rõ rằng “hiện tại”, con người vẫn ký duyệt mọi quyết định.

Theo thông tin được đưa tin, thành viên ủy ban John Glen đã hỏi FCA liệu cơ quan này có áp dụng mô hình giám sát bằng tác nhân AI được Khảo sát Mills đề xuất hay không, và Rusu trả lời rằng cơ quan quản lý đang hướng tới trở thành một “cơ quan quản lý vận hành bằng tác nhân AI”.

Khảo sát Mills được công bố vào tháng 7 năm 2026, do cựu giám đốc điều hành FCA Sheldon Mills dẫn dắt. Khảo sát khuyến nghị FCA xây dựng mô hình giám sát bằng tác nhân AI, cho rằng cơ quan quản lý cần có thêm quyền hạn. Khảo sát cũng đề nghị các cơ quan chức năng xem xét liệu các mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) như ChatGPT, Claude và Gemini có nên tuân thủ các quy định tài chính hay không.

Tổng giám đốc điều hành Nikhil Rathi cho biết một trong những nhiệm vụ đầu tiên được giao cho công cụ vận hành bằng tác nhân AI của FCA là rà soát các báo cáo theo quy định; phần mềm sẽ liên hệ lại với các công ty để đánh dấu những con số không khớp.

Rathi nói mục đích là giải phóng thời gian của các giám sát viên để họ tập trung vào những trường hợp có rủi ro cao hơn. Tuy nhiên, ông cũng nói với các nghị sĩ rằng ông không thể đồng ý FCA cần thêm quyền hạn cho đến khi cơ quan này sử dụng đầy đủ các quyền hiện có.

Ông chỉ ra một thay đổi trong Dự luật Dịch vụ Tài chính và Thị trường năm 2026, theo đó nghĩa vụ của Dịch vụ Thanh tra Tài chính được chuyển từ “có thể chuyển vụ việc” thành “phải chuyển vụ việc”; ông cho biết điều này “có thể tạo ra từ 1.000 đến 3.000 vụ việc được chuyển đến”.

Rusu cho biết các nhà phát triển mô hình AI tiên tiến đã hợp tác với cơ quan quản lý, chia sẻ thông tin chi tiết về các lỗ hổng của mô hình và rủi ro an ninh mạng, sau đó FCA chuyển thông tin này cho các công ty tài chính.

FCA có ban hành quy định về AI không?

FCA dự định dựa vào các khuôn khổ AI hiện có, đặc biệt là Nghĩa vụ đối với Người tiêu dùng (Consumer Duty), một bộ tiêu chuẩn yêu cầu các công ty mang lại kết quả tốt cho khách hàng cá nhân.

Trong phiên điều trần phục vụ báo cáo tháng 1 của Ủy ban Ngân khố về AI trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, Rusu cho biết với cả Chế độ Quản lý Cấp cao và Chứng nhận lẫn Nghĩa vụ đối với Người tiêu dùng, FCA không “cần ban hành quy định mới về AI”. Anh không có luật riêng về AI, và khoảng 75% công ty dịch vụ tài chính tại Anh đã sử dụng công nghệ này.

Khảo sát Mills chỉ ra rằng chỉ 9% người tiêu dùng sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính truyền thống, khoảng 900.000 người trưởng thành tại Anh không có tài khoản ngân hàng, và gần 300 tỷ bảng Anh nằm trong các tài khoản có lãi suất thấp. Cứ năm người trưởng thành tại Anh thì có một người sẵn sàng để AI đưa ra các quyết định tài chính thay mình, trong khi khoảng 26% đã tin tưởng các chatbot đa năng về tư vấn tài chính.

Rathi nói với các nghị sĩ rằng vấn đề liệu có nên quản lý các chatbot chỉ cung cấp thông tin chung, thay vì tư vấn cho một cá nhân cụ thể, đang được tích cực thảo luận; ông nói thêm rằng quyết định thuộc về Quốc hội.

Trong một diễn biến riêng, hợp đồng của FCA với Palantir về công tác phòng chống tội phạm tài chính đã kết thúc.

Rusu dự kiến công bố phản hồi của FCA về các mô hình AI tiên tiến trong tuần bắt đầu từ ngày 19 tháng 10, cùng với các kết quả từ chương trình Thử nghiệm AI Trực tiếp được công bố vào tháng 4. Nhóm thứ hai tham gia thử nghiệm trực tiếp với đối tác kỹ thuật Advai gồm Barclays, Experian, Scottish Widows thuộc Lloyds Banking Group và UBS.

Việc thử nghiệm sẽ kết thúc vào cuối năm, và báo cáo đánh giá dự kiến được công bố trong quý I năm 2027.

Nếu bạn đang đọc nội dung này, bạn đã đi trước một bước. Hãy tiếp tục duy trì lợi thế đó với bản tin của chúng tôi.