Theo CNBC, các chuyên gia trong lĩnh vực xã hội học, triết học, lịch sử, tâm lý học tài chính và thần học cho biết khả năng tiếp cận các khoản vay có chi phí phải chăng để tạo dựng tài sản chưa bao giờ bình đẳng, và những người không gặp khó khăn tài chính thường được xem là có khoản nợ “tốt”. Frederick Wherry, giáo sư xã hội học tại Đại học Princeton, cho biết tầng lớp trung lưu chịu ảnh hưởng đặc biệt nặng nề, trong khi người Mỹ có thu nhập thấp thường đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính và được bảo vệ tốt hơn trước các đơn vị thu hồi nợ. Graham Hubbs, giáo sư triết học tại Đại học Idaho, cho biết sức mạnh lớn nhất của tiền bạc là giúp thanh toán và ngăn ngừa nợ nần, đồng thời “nợ tốt” gắn liền với kỳ vọng rằng thu nhập sẽ đủ để trả nợ. Louis Hyman, nhà sử học tại Đại học Johns Hopkins, cho biết quan điểm đã thay đổi vào đầu những năm 1900 khi hình thức cho vay trả góp phát triển, nhưng khả năng tiếp cận tín dụng vẫn là một hệ thống hai tầng ưu ái những người đàn ông da trắng đã kết hôn thuộc tầng lớp trung lưu. Sonya Lutter thuộc Đại học Công nghệ Texas cho biết sự bất định khiến nhiều người muốn tránh nợ, dù những người có nhiều lựa chọn hơn có thể ít lo lắng hơn khi gánh “nợ tốt”. Devin Singh thuộc Đại học Dartmouth cho biết nợ từ lâu đã được sử dụng như một công cụ đạo đức và xã hội, và việc tiếp cận “nợ tốt” không bình đẳng vẫn tồn tại vì xã hội trong lịch sử đã xem một số hoạt động nhất định là tốt đẹp vốn dĩ.