Các cơ quan quản lý phát tín hiệu rằng các ngân hàng đang nới lỏng giới hạn đối với tài sản kỹ thuật số, dù tình trạng đóng tài khoản vẫn tiếp diễn trên toàn ngành

Theo các thông tin đưa tin về vấn đề này, chín ngân hàng lớn bị xác định là đang hạn chế hoặc chặn các tài khoản có liên quan đến hoạt động tiền mã hóa. Hoạt động này một lần nữa thu hút sự chú ý của những người trong ngành, những người cho biết các công ty tiền mã hóa và người nắm giữ cá nhân vẫn phải đối mặt với tình trạng tài khoản đột ngột bị đóng hoặc bị từ chối cung cấp dịch vụ.

Trong khi đó, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ cho biết các ngân hàng lớn nhìn chung đang có xu hướng nới lỏng quan điểm đối với tài sản kỹ thuật số. Những bình luận của cơ quan quản lý này cho thấy xu hướng chuyển dịch rộng hơn, rời xa các biện pháp hạn chế áp dụng đồng loạt, dù một số giới hạn cụ thể vẫn được duy trì đối với một số loại tài khoản hoặc giao dịch liên quan đến tiền mã hóa.

Căng thẳng giữa hai diễn biến này phản ánh một cuộc tranh luận kéo dài trong chính sách ngân hàng của Mỹ. Các công ty tiền mã hóa và nhóm vận động đã nhiều năm cho rằng ngân hàng âm thầm đóng hoặc từ chối các tài khoản liên quan đến tài sản kỹ thuật số, thường không đưa ra lời giải thích rõ ràng. Những người chỉ trích mô tả hiện tượng này là một hình thức loại trừ không chính thức khỏi hệ thống tài chính truyền thống, đôi khi được gọi là “debanking” (cắt dịch vụ ngân hàng).

OCC, cơ quan giám sát các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang, giữ vai trò trung tâm trong việc định hình cách các ngân hàng đối xử với khách hàng liên quan đến tiền mã hóa. Hướng dẫn của cơ quan này có thể ảnh hưởng đến việc các ngân hàng xem khách hàng sử dụng tài sản kỹ thuật số là rủi ro có thể chấp nhận hay là mối nguy cần tránh hoàn toàn. Động thái nới lỏng hạn chế, dù chỉ một phần, cho thấy lập trường giám sát đã thay đổi so với những năm trước.

Dù vậy, việc chín ngân hàng lớn vẫn duy trì các hạn chế cho thấy sự chuyển biến này không đồng đều. Định hướng chính sách của cơ quan quản lý không phải lúc nào cũng lập tức dẫn đến thay đổi hành vi tại từng tổ chức. Các ngân hàng thường duy trì những ủy ban quản lý rủi ro nội bộ và chính sách tuân thủ có thể chậm hơn các tín hiệu từ cơ quan quản lý, đặc biệt với một loại tài sản mà nhiều ngân hàng vẫn thận trọng.

Bức tranh trái chiều này rất đáng chú ý vì khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng là nền tảng cho phần lớn hoạt động của ngành tiền mã hóa. Các sàn giao dịch, đơn vị lưu ký và cả nhà giao dịch cá nhân đều cần quan hệ ngân hàng ổn định để nạp tiền, rút tiền và trả lương. Khi các ngân hàng lớn hạn chế những dịch vụ này, hoạt động có thể chuyển sang các tổ chức nhỏ hơn hoặc những kênh ít được quản lý hơn, kéo theo hệ quả đối với việc bảo vệ người tiêu dùng và sự ổn định của thị trường.

Theo các thông tin được đưa tin, những phát biểu công khai của OCC không loại bỏ hoàn toàn các trở ngại đó. Các giới hạn được nêu cùng với động thái nới lỏng cho thấy ngân hàng vẫn phân biệt giữa những hình thức tiếp xúc với tiền mã hóa khác nhau, chẳng hạn như trực tiếp lưu ký tài sản kỹ thuật số so với chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng cho một doanh nghiệp có liên quan đến tiền mã hóa. Sự phân biệt này có thể tiếp tục quyết định khách hàng nào được hoặc mất quyền tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống trong thời gian tới.

Tác động đến thị trường

Đối với các doanh nghiệp tiền mã hóa, việc các ngân hàng lớn tiếp tục hạn chế tài khoản làm gia tăng rủi ro hoạt động, đặc biệt với những công ty cần duy trì quan hệ với nhiều ngân hàng để dự phòng. Theo thời gian, sự thay đổi trong định hướng quản lý theo hướng nới lỏng có thể làm giảm tần suất các vụ đóng tài khoản đột ngột, nhưng tốc độ thay đổi tại từng ngân hàng nhiều khả năng sẽ khác nhau.

Các nhà đầu tư và những người theo dõi ngành nhiều khả năng sẽ chờ thêm thông tin về những ngân hàng nào đang điều chỉnh chính sách và cụ thể những giới hạn nào vẫn còn được áp dụng. Sự rõ ràng từ OCC về các hoạt động ngân hàng liên quan đến tiền mã hóa được chấp nhận có thể giúp giảm bớt bất ổn vốn từng gây gián đoạn cho hoạt động của các sàn giao dịch và xử lý thanh toán trong ngành.

Việc các hạn chế ở cấp ngân hàng tồn tại song song với những tín hiệu nới lỏng từ OCC cho thấy mối quan hệ giữa tiền mã hóa và ngân hàng truyền thống vẫn đang trong quá trình chuyển đổi, chứ chưa được giải quyết hoàn toàn.

Câu hỏi thường gặp

Debanking trong lĩnh vực tiền mã hóa là gì?

Debanking là việc các ngân hàng đóng hoặc từ chối mở tài khoản cho khách hàng có liên quan đến hoạt động tiền mã hóa, thường không giải thích chi tiết, qua đó hạn chế khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính thông thường.

OCC đóng vai trò gì trong chính sách ngân hàng liên quan đến tiền mã hóa?

OCC giám sát các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang, đồng thời ban hành hướng dẫn định hình cách các tổ chức này đánh giá và quản lý rủi ro từ khách hàng sử dụng tài sản kỹ thuật số.

OCC nới lỏng có nghĩa là mọi ngân hàng sẽ chấp nhận tài khoản tiền mã hóa không?

Không nhất thiết. Theo thông tin được đưa tin, việc nới lỏng áp dụng rộng rãi cho các ngân hàng lớn, nhưng một số giới hạn cụ thể vẫn còn, và từng ngân hàng có thể tiếp tục hạn chế một số tài khoản liên quan đến tiền mã hóa.

Vì sao khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng lại quan trọng với ngành tiền mã hóa?

Các sàn giao dịch, đơn vị lưu ký và nhà giao dịch phụ thuộc vào quan hệ ngân hàng để nạp và rút tiền. Vì vậy, việc bị hạn chế tiếp cận có thể làm gián đoạn hoạt động và đẩy giao dịch sang các kênh ít được quản lý hơn.

Bài viết ban đầu do AltcoinGordon đưa tin, Liam Carter chấp bút. Đăng lại với sự cho phép.

Xem bài viết gốc trên AltcoinGordon →

Bài viết OCC phản đối khi chín ngân hàng lớn hạn chế tài khoản tiền mã hóa xuất hiện đầu tiên trên TheCoinrise.com.