Công ty mẹ của Kraken, Payward, đang mở rộng hoạt động sang lĩnh vực tài chính truyền thống thông qua kế hoạch mua lại Saldo Bank, một tổ chức cho vay tập trung vào kỹ thuật số có trụ sở tại Litva. Thương vụ này được xem là một phần trong nỗ lực dài hạn của Payward nhằm xây dựng cơ sở hạ tầng được quản lý để phục vụ khách hàng trên khắp châu Âu.

Payward cho biết đã ký thỏa thuận cuối cùng để mua lại Saldo Finance Oy, một công ty holding của Phần Lan. Tài sản chính của công ty này là Saldo Bank UAB, một ngân hàng số được cấp phép tại Litva, theo thông báo đăng trên trang web của Payward hôm thứ Tư: https://www.payward.com/press-release/payward-acquires-saldo-bank.

Điểm chính cần lưu ý

• Payward sẽ mua lại Saldo Finance Oy, công ty có công ty con Saldo Bank UAB sở hữu giấy phép ngân hàng số của Lithuania.

• Thương vụ được kỳ vọng sẽ hỗ trợ mở rộng hoạt động tại Lithuania, Phần Lan, Thụy Điển và Đức, đồng thời mở rộng phạm vi được cấp phép theo cơ chế hộ chiếu sang Hà Lan.

• Payward dự kiến hoàn tất thương vụ vào năm 2027, sau khi được cơ quan quản lý phê duyệt.

• Nền tảng ngân hàng sẽ cho phép Payward Banking cung cấp các dịch vụ như lãi tiền gửi, cho vay và các khả năng ngân hàng dưới dạng dịch vụ.

Ngân hàng được quản lý: bước mở rộng tiếp theo của Payward

Trong khi các công ty tiền mã hóa ngày càng tìm kiếm quan hệ đối tác ngân hàng để cải thiện khâu thanh toán bù trừ, lưu ký và các kênh chuyển đổi tiền pháp định, chiến lược của Payward đi theo con đường trực tiếp hơn: sở hữu một ngân hàng EU được quản lý. Trong thông báo, công ty gắn việc mua lại Saldo Bank với “chiến lược hạ tầng” của mình, nhấn mạnh rằng một tổ chức ngân hàng được cấp phép có thể cung cấp các dịch vụ tài chính thiết yếu theo quy định của EU.

Payward cũng nhấn mạnh rằng giấy phép của Saldo Bank có thể được sử dụng bên ngoài phạm vi lãnh thổ nơi ngân hàng đặt trụ sở nhờ các quy định “hộ chiếu” của EU. Theo công ty, giấy phép và phạm vi hoạt động của ngân hàng cho phép ngân hàng hoạt động tại bốn thị trường: Lithuania, Phần Lan, Thụy Điển và Đức, nơi ngân hàng hiện cung cấp tiền gửi có kỳ hạn cho khách hàng bán lẻ. Payward cũng cho biết giấy phép đã được cấp theo cơ chế hộ chiếu để hoạt động tại Hà Lan.

Payward Banking cho biết sẽ cung cấp những gì

Thương vụ mua lại không được mô tả như việc triển khai một sản phẩm ngân hàng độc lập; thay vào đó, Payward định vị thương vụ là nền tảng cho danh mục dịch vụ rộng hơn của Payward Banking. Payward cho biết ngân hàng sẽ hỗ trợ các dịch vụ như trả lãi tiền gửi, sản phẩm cho vay và các tính năng ngân hàng dưới dạng dịch vụ, bao gồm phát hành thẻ, cấp phép hộ chiếu và năng lực cho vay hướng đến doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Đối với nhà đầu tư và khách hàng, ý nghĩa của thương vụ không nằm ở một sản phẩm đơn lẻ, mà ở việc liệu Payward có thể kết nối các dịch vụ hướng đến tiền mã hóa với hạ tầng tài chính truyền thống hay không. Một ngân hàng được quản lý có thể giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ tiền pháp định nhanh chóng và thuận tiện hơn, đặc biệt khi những dịch vụ đó cần tuân thủ các khuôn khổ quy định dành cho hoạt động bán lẻ và doanh nghiệp.

Đồng CEO Payward Arjun Sethi đã giải thích lý do trong thông báo: “Một ngân hàng EU được quản lý là mảnh ghép giúp chúng tôi phục vụ khách hàng châu Âu theo cách một tổ chức tài chính chính yếu cần làm: một nơi để nắm giữ tài sản, tự do luân chuyển và đưa tài sản vào sử dụng hiệu quả.”

Tiến độ và các điều kiện pháp lý

Payward dự kiến hoàn tất giao dịch vào năm 2027, tùy thuộc vào các phê duyệt theo quy định thông thường. Cũng như nhiều thương vụ mua lại xuyên biên giới trong lĩnh vực tài chính chịu sự quản lý, ngày hoàn tất phụ thuộc vào các phê duyệt vốn có thể mất thời gian, đặc biệt khi hoạt động giám sát ngân hàng và sự phù hợp về quyền sở hữu phải đáp ứng các khuôn khổ địa phương và EU.

Sự không chắc chắn đó rất đáng lưu ý đối với độc giả theo dõi lộ trình của Payward. Ngay cả khi thỏa thuận đã được ký kết, tốc độ mở rộng sản phẩm—đặc biệt là những hoạt động liên quan đến cho vay, vận hành thẻ hoặc mở rộng tiền gửi bán lẻ—nhiều khả năng sẽ phụ thuộc vào mức độ yên tâm của cơ quan quản lý đối với cơ cấu sau sáp nhập và kế hoạch hoạt động của ngân hàng sau khi quyền sở hữu thay đổi.

Thương vụ phù hợp như thế nào với chiến lược mở rộng thanh toán rộng hơn của Payward

Động thái tham gia lĩnh vực ngân hàng này diễn ra khi Payward tiếp tục mở rộng các khả năng thanh toán và tiền pháp định gắn với Kraken cùng ứng dụng thanh toán dành cho người tiêu dùng. Vào tháng 8, Payward ra mắt thẻ ghi nợ đa tài sản tại Mỹ thông qua ứng dụng thanh toán Krak của Kraken. Theo bài đưa tin trước đó của Cointelegraph, thẻ này cho phép khách hàng chi tiêu bằng cả tiền mã hóa lẫn tiền pháp định và nhận lại tới 2% tiền hoàn, được tính bằng đô la hoặc Bitcoin: https://cointelegraph.com/news/krakens-krak-launches-us-debit-card-as-payward-broadens-financial-services-push.

Cách tiếp cận của Payward dường như kết hợp mở rộng sản phẩm (thẻ ghi nợ và chi tiêu) với năng lực tổ chức chuyên sâu hơn (giấy phép ngân hàng hỗ trợ tiền gửi và cho vay). Dù sản phẩm tại Mỹ chịu sự điều chỉnh của môi trường pháp lý khác với hoạt động ngân hàng tại EU, chủ đề chung vẫn giống nhau: xây dựng các phương thức để người dùng nắm giữ và sử dụng giá trị bằng cả tiền mã hóa lẫn tiền pháp định mà không phải chuyển đổi giữa các nhà cung cấp không liên quan.

Tuy nhiên, độc giả cần lưu ý rằng thương vụ mua lại tập trung vào các thị trường EU và hoạt động ngân hàng, chứ không phải thay đổi ngay lập tức các dịch vụ giao dịch của Kraken. Nếu kế hoạch của Payward thành hiện thực, những tác động trực tiếp nhất trong ngắn hạn có thể thể hiện ở việc phát triển các dịch vụ tiền gửi và cho vay, cũng như khả năng cung cấp các tính năng ngân hàng dưới dạng dịch vụ có thể được tái sử dụng cho nhiều phân khúc khách hàng.

Khi thời điểm hoàn tất vào năm 2027 đến gần, nhà đầu tư và người dùng sẽ muốn theo dõi các cập nhật về quy định, cùng mọi cột mốc công khai từ Payward Banking về cách tích hợp hoạt động tiền gửi hiện có và phạm vi hoạt động theo cơ chế cấp phép hộ chiếu EU của Saldo Bank vào lộ trình dịch vụ tài chính rộng lớn hơn của công ty.

Bài viết này ban đầu được đăng với tiêu đề Kraken Parent Acquires Lithuanian Saldo Bank to Expand in TradFi trên Crypto Breaking News – nguồn tin đáng tin cậy của bạn về tin tức tiền mã hóa, Bitcoin và các cập nhật blockchain.