Cổ phiếu Bank of America giảm tới 9% vào thứ Tư, một ngày sau khi ngân hàng thừa nhận cố ý không tuân thủ các biện pháp kiểm soát chống rửa tiền và đồng ý nộp phạt 1,21 tỷ USD. Không ai bị buộc tội hình sự.
Changpeng Zhao (CZ) đã ngồi tù bốn tháng tại Mỹ vì những thiếu sót trong công tác chống rửa tiền (AML) của sàn giao dịch do ông điều hành. Hôm thứ Tư, lãnh đạo Binance đã nêu bật tiêu chuẩn kép này.
Bank of America đã thừa nhận điều gì và vì sao cổ phiếu giảm
Theo Bộ Tài chính, ngân hàng đã không báo cáo đúng hạn các giao dịch đáng ngờ trị giá hơn 5 tỷ USD. Hơn 1 tỷ USD liên quan đến các rủi ro an ninh quốc gia, bao gồm các mạng lưới rửa tiền của Trung Quốc bị nghi ngờ.
Thông cáo cho biết ngân hàng thường dựa vào các yêu cầu điều tra của cơ quan thực thi pháp luật để phát hiện vấn đề, thay vì tự giám sát.
Theo BeInCrypto đưa tin hôm thứ Ba, khoản phạt làm lợi nhuận quý giảm 17 xu mỗi cổ phiếu. Ngay cả khi không tính khoản phạt, lợi nhuận điều chỉnh 1,08 đô la mỗi cổ phiếu vẫn thấp hơn mức dự báo, theo TipRanks.
Trong khi đó, CZ nhắc đến các thỏa thuận hoãn truy tố (DPA), theo đó các công tố viên sẽ hủy cáo buộc nếu doanh nghiệp tuân thủ các điều khoản.
Không ai phải ngồi tù.Không ai bị quản thúc tại gia. Không có DPA nào.Không ai thậm chí bị truy tố.Nước đã qua cầu. Tiến lên thôi! https://t.co/HgF8nyWXVY
— CZ 🔶 BNB (@cz_binance) ngày 14 tháng 10 năm 2026
Vì sao không ai tại Bank of America bị truy tố?
Các khoản phạt do ba cơ quan thuộc Bộ Tài chính áp dụng. Đây là các cơ quan quản lý dân sự, có thẩm quyền phạt tiền chứ không truy tố hình sự.
Các vụ án hình sự do Bộ Tư pháp xử lý. Không thông báo nào của Bộ Tài chính hôm thứ Ba nhắc đến cơ quan này.
Bộ phận đó đã đổi hướng vào năm 2025. Bản ghi nhớ tháng 5 năm 2025 của Ban Hình sự mở rộng các con đường giúp doanh nghiệp tránh bị truy tố nếu họ tự khai báo, hợp tác và khắc phục vấn đề.
Hãng luật Paul Weiss thống kê có 21 doanh nghiệp nhận tội vào năm 2025 và cho rằng số liệu này cho thấy hoạt động truy tố đang chậm lại. Năm 2013, Bộ trưởng Tư pháp khi đó là Eric Holder nói với các thượng nghị sĩ rằng quy mô của một số ngân hàng khiến việc truy tố họ trở nên khó khăn.
Vì sao một người tố giác tại HSBC muốn các lãnh đạo Bank of America bị truy tố
Năm 2010, khi đang làm cán bộ tuân thủ tại HSBC, Everett Stern đã tố giác hoạt động rửa tiền tại ngân hàng. Hôm thứ Tư, ông đăng một bức thư ngỏ trên X gửi Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent.
Kính gửi Bộ trưởng Bessent @SecScottBessent,Tôi tên là Everett Stern. Năm 2010, tôi là cán bộ tuân thủ tại @HSBC. Từ một văn phòng hậu cần ở New Castle, Delaware, tôi chứng kiến hàng tỷ đô la được chuyển đến các băng đảng ma túy, chính quyền bị trừng phạt và các tổ chức khủng bố. Kẻ thù của…
— Everett Stern (@EverettStern1) ngày 14 tháng 10 năm 2026
Stern đề nghị Bessent chuyển hồ sơ các lãnh đạo Bank of America để truy tố hình sự. Ông cũng kêu gọi chấm dứt tình trạng “quá lớn để bị bỏ tù” và xem xét lại giấy phép hoạt động toàn quốc của ngân hàng.
HSBC dàn xếp vụ việc của mình vào tháng 12 năm 2012. Theo Bộ Tư pháp, ngân hàng này thừa nhận ít nhất 881 triệu đô la tiền ma túy của các băng đảng đã được chuyển qua chi nhánh tại Mỹ.
HSBC nộp phạt khoảng 1,92 tỷ đô la và ký thỏa thuận hoãn truy tố. Stern nói không có nhân viên ngân hàng nào bị truy tố, còn việc ông tố giác ngân hàng đã khiến ông mất sự nghiệp.
“Các khoản phạt không có tác dụng. Cổ đông là người trả tiền phạt, khoản tiền này được hạch toán vào bảng cân đối kế toán, rồi bị quên lãng trong cuộc họp công bố kết quả kinh doanh tiếp theo.”
Điều gì khiến vụ án Binance trở thành án hình sự
Theo hồ sơ của Bộ Tư pháp, Binance chưa từng nộp bất kỳ báo cáo hoạt động đáng ngờ nào cho giới chức Mỹ.
Binance cũng cho phép người Mỹ giao dịch 898 triệu đô la với người dùng ở Iran, vi phạm lệnh trừng phạt của Mỹ. Các công tố viên cho biết CZ đã nói với nhân viên rằng xin được tha thứ còn hơn xin phép.
Binance nhận tội và nộp phạt 4,3 tỷ đô la. CZ bị kết án bốn tháng tù, dù các công tố viên đề nghị ba năm. Sau đó, ông gọi việc đánh giá thấp tầm quan trọng của tuân thủ là sai lầm lớn nhất của mình tại Binance.
Các ngân hàng cũng từng đối mặt với các vụ án hình sự. TD Bank nhận tội vào năm 2024 sau khi nhân viên giúp những kẻ rửa tiền chuyển tiền. Các công tố viên truy tố hơn hai chục người, trong đó có hai người trong nội bộ ngân hàng.
Cách hoạt động thực thi pháp luật của Mỹ thay đổi kể từ khi CZ bị kết án
Tháng 4 năm 2025, Bộ Tư pháp yêu cầu các công tố viên chấm dứt việc “quản lý bằng truy tố” các nền tảng tiền mã hóa. Bộ này giải thể đội đặc nhiệm toàn quốc về thực thi pháp luật trong lĩnh vực tiền mã hóa.
Sáu tháng sau, Tổng thống Donald Trump ân xá cho CZ. Giờ đây, Bank of America phải trả tiền để thuê một đơn vị độc lập rà soát và tìm các giao dịch đáng ngờ mà ngân hàng đã bỏ sót.