BitcoinWorldHồng Kông cảnh báo sẽ xử lý các nền tảng thanh toán không có giấy phép

Theo Crypto.news, Cục Dịch vụ Tài chính và Ngân khố Hồng Kông cho biết với các nhà lập pháp rằng cơ quan quản lý sẽ có biện pháp xử lý khi cần thiết đối với các nền tảng thanh toán hoạt động mà không có giấy phép bắt buộc, sau khi Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông ghi nhận 16 khiếu nại về các dịch vụ lưu trữ giá trị bị nghi ngờ hoạt động không giấy phép trong giai đoạn từ tháng 1 năm 2024 đến tháng 9 năm 2026.

Các quan chức Hồng Kông cho biết cơ quan quản lý sẽ xử lý các nền tảng thanh toán hoạt động mà không có giấy phép bắt buộc. Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông đã nhận được 16 khiếu nại về các dịch vụ lưu trữ giá trị bị nghi ngờ hoạt động không giấy phép trong giai đoạn từ tháng 1 năm 2024 đến tháng 9 năm 2026 và xác minh được một trường hợp, chính quyền cho biết trong văn bản trả lời Hội đồng Lập pháp ngày 7 tháng 10.

Crypto.news đưa tin câu trả lời được Quyền Thư ký Dịch vụ Tài chính và Ngân khố Joseph Chan gửi bằng văn bản sau khi tham vấn HKMA và Cục Hải quan và Thuế tiêu thụ đặc biệt. Hãng tin Hong Kong PANews, dẫn nguồn Mobile Payment Network, cũng đăng thông tin tương tự vào ngày 10 tháng 10, cho biết Chan nói rằng sẽ áp dụng biện pháp thực thi phù hợp khi cần thiết theo khuôn khổ quản lý luật định nhằm bảo vệ khách hàng và công chúng.

Thông tin chính

  • Từ tháng 1 năm 2024 đến tháng 9 năm 2026, HKMA nhận được 16 khiếu nại về nghi vấn cung cấp dịch vụ lưu trữ giá trị không có giấy phép. Cơ quan điều tra xác minh được một vụ việc; người khiếu nại cho biết không bị thiệt hại về tiền bạc.

  • Câu trả lời tại Hội đồng Lập pháp ngày 7 tháng 10 do Quyền Thư ký Joseph Chan đưa ra sau khi tham vấn HKMA và Cục Hải quan và Thuế tiêu thụ đặc biệt.

  • Theo Sắc lệnh về Hệ thống Thanh toán và Phương tiện Lưu trữ Giá trị, việc phát hành hoặc vận hành phương tiện lưu trữ giá trị tại Hong Kong mà không có giấy phép là hành vi phạm tội, trừ trường hợp được miễn trừ theo luật định.

  • Các dịch vụ đổi ngoại tệ và chuyển tiền xuyên biên giới thuộc một chế độ cấp phép riêng của Cục Hải quan và Thuế tiêu thụ đặc biệt, được thiết lập theo Sắc lệnh về Chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố.

  • PANews đưa tin Chan mô tả các nền tảng chỉ đăng ký là công ty fintech mà không có bất kỳ giấy phép tài chính nào là mối lo ngại cụ thể dẫn đến cảnh báo này.

Nguồn gốc các khiếu nại

Câu trả lời của chính phủ phản hồi câu hỏi của nghị sĩ Chan Chun-ying về các đơn vị trung gian thanh toán thu hút tiểu thương bằng mức phí thấp và dịch vụ mua trước, trả sau. Ông dẫn các báo cáo về việc không thanh toán và thanh toán giả khiến người bán hàng chịu tổn thất, đồng thời nêu lo ngại về các nền tảng chỉ đăng ký với tư cách công ty công nghệ tài chính, không có giấy phép dịch vụ tài chính hoặc công khai thông tin về các đối tác và hoạt động của họ.

Về việc thực thi, Chan cho biết: “Trong các trường hợp nghi ngờ vận hành phương tiện lưu trữ giá trị không có giấy phép hoặc không tuân thủ PSSVFO, HKMA sẽ trực tiếp can thiệp.” Theo câu trả lời, tùy từng trường hợp, cơ quan này sẽ phối hợp với các cơ quan quản lý khác và chuyển vụ việc cho cơ quan thực thi pháp luật. HKMA đang theo dõi vụ việc liên quan đến công ty trong trường hợp duy nhất đã được xác minh và sẽ quyết định biện pháp tiếp theo khi vụ việc diễn tiến.

Phân định giấy phép theo hoạt động, không theo công ty

Câu trả lời của chính phủ nêu rõ từng loại dịch vụ thuộc thẩm quyền của cơ quan nào. Các phương tiện lưu trữ giá trị thuộc thẩm quyền của HKMA. Hướng dẫn dành cho người tiêu dùng của cơ quan này liệt kê thẻ trả trước đa mục đích và ví điện tử làm ví dụ, bao gồm các phương tiện lưu trữ giá trị để thanh toán cho đơn vị phát hành và các bên thứ ba tham gia, hoặc để chuyển tiền giữa người dùng với nhau. Các phương tiện chỉ dùng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ từ đơn vị phát hành nằm ngoài hệ thống cấp phép này, cũng như các phương thức thanh toán không có chức năng lưu trữ giá trị, chẳng hạn như thẻ tín dụng và Apple Pay.

Các dịch vụ đổi ngoại tệ và chuyển tiền xuyên biên giới thuộc thẩm quyền của Cục Hải quan và Thuế tiêu thụ đặc biệt; chính phủ cho biết cơ quan này sẽ có biện pháp thực thi đối với các hành vi vi phạm chế độ cấp phép cho tổ chức cung ứng dịch vụ tiền tệ. Chính phủ xác định các dịch vụ phụ trợ cho hoạt động kinh doanh của đơn vị được cấp phép vận hành phương tiện lưu trữ giá trị là một trường hợp được miễn trừ theo luật định. Các dịch vụ mua trước, trả sau do ngân hàng cung cấp vẫn chịu sự giám sát của HKMA, trong khi các nhà cung cấp khác thực hiện hoạt động cho vay phải có giấy phép cho vay tiền theo Sắc lệnh về Người cho vay tiền.

Cả hai cơ quan đều đánh giá năng lực, tính chính trực và khả năng hoạt động công bằng của người nộp đơn trong quá trình xem xét cấp phép; các yêu cầu bao gồm kiểm tra khách hàng, lưu giữ hồ sơ và quản lý tiền của khách hàng. Với khách hàng muốn kiểm tra một nhà cung cấp, hướng dẫn của HKMA nêu rằng mỗi đơn vị được cấp phép vận hành phương tiện lưu trữ giá trị có một số giấy phép riêng, có thể tra cứu trong danh sách công khai của cơ quan này. HKMA cảnh báo rằng quyền lợi của người dùng ví điện tử hoặc thẻ trả trước do các đơn vị hoạt động ngoài hệ thống cấp phép cung cấp có thể không được bảo vệ.

Vì sao điều này quan trọng

Trong những năm gần đây, Hong Kong đã xây dựng một khuôn khổ cấp phép cho tài sản số và thanh toán, và cảnh báo này nhắc lại rằng hoạt động trong khuôn khổ đó là yêu cầu pháp lý, không phải lựa chọn tiếp thị. Các đơn vị bán hàng và doanh nghiệp nhỏ — đối tượng được đề cập trong câu hỏi của Chan Chun-ying — là những bên dễ bị ảnh hưởng nhất: họ có thể mất tiền do không được thanh toán hoặc nhận thanh toán giả trên một nền tảng chưa từng có giấy phép, vì vậy cũng chưa từng phải tuân thủ các quy định về kiểm tra khách hàng và quản lý tiền của khách hàng mà các đơn vị được cấp phép phải đáp ứng. Những công cụ chính phủ nêu ra — danh sách công khai và tra cứu số giấy phép — cũng áp dụng tương tự cho ví điện tử và thẻ trả trước trong lĩnh vực tài sản số, nơi việc có giấy phép đã trở thành ranh giới phân định giữa các nhà cung cấp chịu giám sát và không được hỗ trợ.

Điều cần theo dõi

Bước cụ thể tiếp theo là chờ xem HKMA kết thúc quá trình theo dõi công ty liên quan đến khiếu nại duy nhất đã được xác minh như thế nào, và liệu việc này có dẫn đến biện pháp thực thi tiếp theo hoặc chuyển vụ việc cho cơ quan thực thi pháp luật hay không. Hoạt động cấp phép rộng hơn trong lĩnh vực dịch vụ tiền mã hóa của Hong Kong cũng đang được xúc tiến; trước đó, chính phủ đã công bố kế hoạch cấp giấy phép mới cho bốn loại dịch vụ tiền mã hóa.

Câu hỏi thường gặp

HKMA đã nhận được bao nhiêu khiếu nại về dịch vụ lưu trữ giá trị không có giấy phép?

Theo câu trả lời tại Hội đồng Lập pháp ngày 7 tháng 10 của Cục Dịch vụ Tài chính và Ngân khố, được Crypto.news dẫn lại, có 16 khiếu nại được gửi đến trong giai đoạn từ tháng 1 năm 2024 đến tháng 9 năm 2026. Cơ quan điều tra xác minh được một vụ việc và người khiếu nại cho biết không bị thiệt hại về tiền bạc.

Ở Hong Kong, những loại hình nào được xem là phương tiện lưu trữ giá trị cần có giấy phép?

Hướng dẫn dành cho người tiêu dùng của HKMA nêu thẻ trả trước đa mục đích và ví điện tử làm ví dụ. Hệ thống cấp phép bao gồm các phương tiện lưu trữ giá trị để thanh toán cho đơn vị phát hành và các bên thứ ba tham gia, hoặc để chuyển tiền giữa người dùng với nhau. Các phương tiện chỉ dùng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ từ đơn vị phát hành nằm ngoài hệ thống này.

Các nền tảng đổi ngoại tệ và chuyển tiền có cần một loại giấy phép khác không?

Có, và giấy phép này do một cơ quan quản lý khác cấp. Chính phủ cho biết các nền tảng cung cấp dịch vụ đổi ngoại tệ hoặc chuyển tiền xuyên biên giới cần có giấy phép của Cục Hải quan và Thuế tiêu thụ đặc biệt theo Sắc lệnh về Chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố, trừ trường hợp được miễn trừ theo luật định.

Khách hàng có thể kiểm tra nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có giấy phép tại Hong Kong bằng cách nào?

Theo hướng dẫn của HKMA, mỗi đơn vị được cấp phép vận hành phương tiện lưu trữ giá trị có một số giấy phép riêng, có thể tra cứu trong danh sách công khai của cơ quan này. HKMA cảnh báo rằng quyền lợi của người dùng ví điện tử hoặc thẻ trả trước do các đơn vị hoạt động ngoài hệ thống cấp phép cung cấp có thể không được bảo vệ.

Bài viết Hong Kong cảnh báo sẽ thực thi pháp luật với các nền tảng thanh toán không có giấy phép xuất hiện đầu tiên trên BitcoinWorld.