Xem xét loại tiền tệ thanh toán, thời hạn và khả năng tiếp cận nguồn tiền thông qua các tình huống lập ngân sách hằng ngày, du học và lập kế hoạch nghỉ hưu

Adediran, Nigeria

Chi phí sinh hoạt phải thanh toán bằng naira vào tháng tới và học phí phải trả bằng đô la Mỹ sau mười tám tháng đòi hỏi những phương án tài chính khác nhau. Malcolm Adediran dự định biên soạn một cẩm nang giáo dục về lập kế hoạch đầu tư đa tiền tệ để đáp ứng những nhu cầu này. Dành cho các chuyên gia và gia đình ở Nigeria, cũng như người Nigeria sống ở nước ngoài, cẩm nang sẽ sử dụng ba tình huống minh họa để giải thích mối liên hệ giữa loại tiền tệ nắm giữ tài sản và mục tiêu chi tiêu.

Hướng dẫn dự kiến sẽ bắt đầu từ các khoản chi, ghi lại đồng tiền thanh toán, số tiền ước tính, thời điểm cần tiền và các điều kiện để chuyển đổi tài sản hiện có thành tiền có thể dùng để thanh toán. Việc tổng hợp thông tin này có thể giúp độc giả xác định mục đích của từng phần tiền và phân biệt giá trị tài sản hiển thị trong tài khoản với số tiền thực sự sẵn có khi đến hạn thanh toán.

Những thay đổi gần đây về lãi suất cung cấp bối cảnh cho chủ đề này. Trong các quyết định được công bố sau cuộc họp Ủy ban Chính sách Tiền tệ diễn ra vào ngày 21 và 22 tháng 9 năm 2026, Ngân hàng Trung ương Nigeria đã điều chỉnh Lãi suất Chính sách Tiền tệ lên 23%. Đây là lãi suất chính sách của ngân hàng trung ương, không phải mức sinh lời của tài khoản cá nhân hay sản phẩm đầu tư. Khi đánh giá lợi nhuận của sản phẩm để lập kế hoạch tài chính hộ gia đình, cũng cần cân nhắc thời điểm và đồng tiền của các khoản chi dự kiến.

Kịch bản thứ nhất tập trung vào các chi phí sinh hoạt hằng ngày bằng đồng naira. Trong một ví dụ minh họa giả định rõ ràng, chi phí sinh hoạt thiết yếu là NGN 300,000 mỗi tháng sẽ cần NGN 900,000 trong ba tháng tới, chưa tính các khoản phát sinh bất ngờ và biến động giá cả. Điều này xác định một nhu cầu thanh toán cụ thể. Bước tiếp theo là kiểm tra xem các khoản tiền hiện có có thể được chuyển đổi thành naira để sử dụng trước mỗi hạn thanh toán hay không, đồng thời xem xét chi phí và thời gian cần thiết.

Nếu một phần trong số tiền đó được định giá bằng đô la Mỹ, khoản chi bằng naira mà số tiền ấy có thể trang trải sẽ thay đổi theo tỷ giá hiện có. Nếu tiền đã được đầu tư vào một tài sản, cũng cần cân nhắc các điều khoản bán hoặc tất toán tài sản đó. Việc liên kết những thông tin này biến số dư tài khoản chung chung thành một kế hoạch chi tiêu ngắn hạn với các khoản tiền, thời hạn và điều kiện có thể kiểm tra riêng.

Kịch bản thứ hai xem xét mục tiêu giáo dục cần thanh toán bằng ngoại tệ. Giả sử học phí USD 10,000 đến hạn trong mười tám tháng nữa và hiện đã có USD 6,000 dành cho mục tiêu đó. Không tính lợi nhuận đầu tư, phí và những thay đổi về học phí, vẫn còn thiếu USD 4,000. Theo dõi tiến độ bằng đồng tiền thực tế dùng để thanh toán học phí sẽ giúp thấy rõ mục tiêu đã được đáp ứng đến đâu và còn cần chuẩn bị thêm bao nhiêu.

Nếu thu nhập trong tương lai chủ yếu bằng naira, chi phí bằng naira để bù đắp khoản thiếu hụt tài trợ bằng đô la sẽ thay đổi theo tỷ giá thực tế có thể áp dụng. Hướng dẫn dự kiến sẽ trình bày cùng lúc hạn thanh toán, tiến độ chuẩn bị nguồn vốn và các điều kiện chuyển đổi. Nhờ đó, độc giả có thể theo dõi mục tiêu trong một hồ sơ duy nhất, thay vì chỉ dựa vào tổng giá trị tài sản quy đổi sang naira để đánh giá mức độ chuẩn bị của mình.

Kịch bản thứ ba xem xét chi phí nghỉ hưu bằng nhiều đồng tiền. Với một hộ gia đình dự định sinh sống tại Nigeria nhưng vẫn dành ngân sách cho việc chăm sóc y tế hoặc thăm gia đình ở nước ngoài, có thể ghi riêng chi phí sinh hoạt trong nước và chi phí ở nước ngoài bằng đúng đồng tiền thanh toán, sau đó sắp xếp theo tần suất và năm dự kiến phát sinh. Các khoản chi định kỳ bằng naira và nhu cầu ngoại tệ thỉnh thoảng phát sinh có lịch chuẩn bị nguồn vốn khác nhau.

Kịch bản nghỉ hưu tập trung vào việc gắn từng tài sản với một mục đích rõ ràng: khoản tiền nào dùng để trang trải chi phí sinh hoạt trước mắt, khoản nào đáp ứng nhu cầu trong tương lai xa hơn và khoản nào cần được chuyển đổi hoặc tất toán trước. Khi giá tài sản, tỷ giá hoặc ngân sách sinh hoạt thay đổi, độc giả có thể cập nhật các liên kết này để giữ cho mục tiêu và hồ sơ tài chính luôn đồng bộ.

Cả ba kịch bản sẽ xem xét đồng tiền dùng để chi tiêu, thời điểm cần đến tiền và các điều kiện để tiếp cận khoản tiền đó. Định giá bằng đô la cho biết một tài sản được biểu thị bằng đồng tiền nào; tuy nhiên, vẫn cần kiểm tra riêng những thay đổi về giá tài sản, điều khoản tất toán và quy trình thanh toán. Cách tiếp cận này tạo nền tảng để độc giả kiểm chứng khi rà soát các mục tiêu liên quan đến nhiều đồng tiền và tìm hiểu nhu cầu tài trợ của mình.

Các khoản tiền và khoảng thời gian nêu trên là giả định dùng cho mục đích minh họa, không đại diện cho trường hợp khách hàng thực tế. Tài liệu dự kiến sẽ giải thích các phương pháp lập kế hoạch tài chính liên quan đến nhiều đồng tiền. Việc lựa chọn tài sản cụ thể và tỷ lệ phân bổ phụ thuộc vào hoàn cảnh của từng cá nhân. Các sắp xếp về xuất bản và quyền tiếp cận hướng dẫn giáo dục sẽ được quyết định sau khi hoàn tất quá trình rà soát.

Giới thiệu về Malcolm Adediran

Theo thông tin tiểu sử do ông cung cấp, Malcolm Adediran có nền tảng gia đình Mỹ và Nigeria. Công việc chuyên môn của ông bao gồm quản lý danh mục đầu tư đa tài sản, quản lý tài sản và nghiên cứu công nghệ tài chính. Các lĩnh vực nghiên cứu ông quan tâm gồm phân bổ tài sản toàn cầu, tài chính truyền thống, tài sản số và thị trường Nigeria.

Thông tin liên hệ dành cho truyền thông

Malcolm Adediran | info@malcolmadediran.com | www.malcolmadediran.com