Web3 trong thời đại mới Hành trình về phương Tây của Zheng He: Đi châu Phi đãi vàng

Châu Phi, lục địa lớn thứ hai thế giới (sau châu Á), chiếm 20% dân số toàn cầu. Do đó, mặc dù hầu hết các khu vực châu Phi đều kém phát triển về kinh tế nhưng chúng luôn là thị trường mục tiêu của các công ty FinTech lớn. Với sự phát triển của ngành công nghiệp tiền điện tử, kể từ năm 2021, nhiều dự án đã nhắm đến Châu Phi, nơi có cơ sở hạ tầng tài chính kém phát triển. So với Đông Nam Á đã tỏa sáng nhờ GameFi, Châu Phi dường như vẫn đang trên con đường dò dẫm tài chính phi tập trung. . Bài viết này sẽ giới thiệu lịch sử phát triển của thị trường tài chính Web2 ở Châu Phi và điểm lại các dự án Web3 hiện tại cũng như tình trạng phát triển ở Châu Phi.
Châu Phi từ lâu đã trở thành điểm nóng cho các công ty FinTech do cơ sở hạ tầng tài chính còn non trẻ. Thay vì khiến hầu hết mọi người trở thành vô gia cư và trở nên "không có ngân hàng" nếu không có ngân hàng, công ty "SMS Finance" đã phát minh ra cách gửi và nhận tiền bằng PHS thông thường và nhận xác minh mã pin. Đối với người dân địa phương, đây là một giải pháp thay thế đơn giản và dễ dàng. phiên bản Alipay. Đứng đầu trong số đó là nền tảng M-Pesa, ra mắt năm 2007, một công ty công nghệ tài chính thuộc sở hữu chung của Vodafone và công ty truyền thông Safaricom của Kenya. M-Pesa, hoạt động ở các nước châu Phi như Kenya, Nam Phi và thậm chí cả Ấn Độ, đã có 7 triệu người dùng chỉ riêng ở Tanzania vào năm 2016. Tuy nhiên, các công ty tài chính truyền thống dường như cũng bị mắc kẹt trong “Tam giác bất khả thi”. Các phương thức Fast đi kèm với phí xử lý tương đối cao, điều này đã trở thành điểm nghẽn cho sự phát triển của nền tảng và cũng gây ra sự bất mãn của người dùng có thu nhập thấp ở nước này. Châu Phi và cũng góp phần vào sự phát triển tiếp theo của tiền điện tử. Sự gia tăng này đã được báo trước.
Trong lĩnh vực thanh toán tài chính, thông lượng nhanh hơn, rẻ hơn và lớn hơn là mục tiêu luôn theo đuổi của người dùng và người bán. Ngày nay, mặc dù tài chính SMS vẫn là bá chủ địa phương, nhưng tiền điện tử đã gia nhập chiến trường sau nhiều năm không hoạt động. Với mức thanh toán xuyên biên giới và phí xử lý tương đối thấp và ổn định, nó đã thu hút người dùng tốt hơn với khả năng thanh toán tốt hơn với tốc độ nhanh hơn. , đồng thời cũng cho ra đời một số doanh nghiệp nổi bật ở Châu Phi. Đằng sau những doanh nghiệp này ít nhiều có thể thấy người Trung Quốc. Các tập đoàn lớn cũng như các công ty khởi nghiệp mới nổi đang tăng tốc chạy nước rút ở Châu Phi, một lục địa vẫn chưa bão hòa.
​
FinTech ở Châu Phi: Vinh quang Web2 của Trung Quốc lặp lạiSự hiện diện của các nhà đầu tư công nghệ Trung Quốc ở châu Phi có thể bắt nguồn từ ít nhất 20 năm trước, và nhiều kỳ lân công nghệ tài chính của châu Phi với mức định giá vượt quá 1 tỷ USD ngày nay cũng mang bóng dáng của các siêu công ty Trung Quốc. Ví dụ: gã khổng lồ công nghệ tài chính Interswitch của Nigeria, trị giá 1 tỷ USD, cung cấp thẻ thanh toán và dịch vụ thanh toán kỹ thuật số. Nó xử lý phần lớn các giao dịch ngân hàng điện tử, chính phủ và doanh nghiệp ở Nigeria, với doanh thu vượt quá 1 tỷ USD vào năm 2019. Năm 2020, Interswitch Đông Phi (Kenya) và UnionPay International đã đạt được sự hợp tác vào năm 2020 và trở thành nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bên thứ ba của UnionPay ở Đông Phi.
Ví dụ khác, Flutterwave, một công ty công nghệ tài chính Nigeria được thành lập vào năm 2016, đã hoàn thành khoản tài trợ Series D trị giá 250 triệu USD vào năm 2022, với mức định giá sau huy động vốn là 3 tỷ USD. Flutterwave xử lý một số lượng lớn các đơn đặt hàng thanh toán xuyên biên giới ở Châu Phi, hình thành quan hệ đối tác với Alipay vào năm 2019 để thanh toán kỹ thuật số giữa Trung Quốc và Châu Phi. Tất cả người dùng Flutterwave có thể chọn thanh toán Alipay trên nền tảng của nó, điều này mang lại cho Flutterwave một tấm vé tham gia thị trường thương mại Trung Quốc-Châu Phi trị giá 250 tỷ USD.
Một công ty công nghệ tài chính châu Phi khác là OPay, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán di động cấp C lớn nhất Nigeria, thậm chí còn thịnh vượng hơn. OPay "Alipay châu Phi" này được ươm tạo bởi Opera, một công ty trình duyệt của Na Uy. Opera được Tập đoàn Kunlun Wanwei của Trung Quốc mua lại vào năm 2016 và IPO tại Hoa Kỳ vào năm 2018. Đội ngũ nòng cốt của OPay không ít người Trung Quốc. Nhiều vòng đầu tư của nó đều có nguồn gốc từ Trung Quốc, bao gồm Meituan, Gaorong, Source Code, Redpoint, Sequoia China và SoftBank, v.v. Khoản tài trợ mới nhất của OPay là 120 triệu USD, với mức định giá sau đầu tư là 2 tỷ USD. Giám đốc điều hành Chu Yahui từng là Giám đốc điều hành của Kunlun Wanwei và Opera. Ông nổi tiếng trong giới đầu tư mạo hiểm và khởi nghiệp của Trung Quốc và hiện đang tập trung vào lĩnh vực này. Thị trường châu Phi toàn thời gian.
PalmPay, một công ty khác do Transsion phát triển, cũng đang tham gia vào chiến trường thanh toán này ở Châu Phi. Transsion, được mệnh danh là "Vua điện thoại di động châu Phi" với 100 triệu RMB mỗi năm, đã rất nổi tiếng ở châu Phi. Tuy nhiên, Transsion không hài lòng với việc chỉ sản xuất phần cứng và đã bố trí hệ sinh thái tổng thể, đồng thời liên tiếp tung ra các tin tức. nền tảng tổng hợp và các trình duyệt xung quanh nó, v.v., sản phẩm "TikTok phiên bản châu Phi" Boomplay "chiếm" rất nhiều thời gian rảnh rỗi của người dân châu Phi. Transsion đã ươm tạo PalmPay, một nền tảng dịch vụ tài chính của Nigeria vào năm 2019, có thể cung cấp các dịch vụ như thanh toán điện tử, chuyển khoản và chuyển tiền. Vào năm 2021, PalmPay đã huy động được 100 triệu USD trong vòng tài trợ Series A, với các nhà đầu tư bao gồm Creation Partners Capital CCV, một số quỹ có chủ quyền toàn cầu, Cloud Time Capital, v.v. PalmPay là một trong những ứng dụng di động phát triển nhanh nhất ở Châu Phi và đã được xếp hạng đầu tiên về lượt tải xuống trên Google App Store ở Châu Phi.
Tất nhiên, vốn Trung Quốc không chỉ đầu tư vào châu Phi mà còn cung cấp dịch vụ một cửa trước và sau khi đầu tư. Các đại gia Mỹ và các đại gia Trung Quốc cũng đang hoạt động ở châu Phi. Vào tháng 10 năm 2020, gã khổng lồ thanh toán Stripe có trụ sở tại Hoa Kỳ và Ireland đã mua lại công ty thanh toán Paystack của Nigeria với giá 200 triệu USD bằng tiền mặt và cổ phiếu.
Lý do tại sao các công ty công nghệ và tài chính lại tập trung ở Châu Phi cũng rất rõ ràng. Nền tài chính cơ bản của Châu Phi còn lạc hậu và không đồng đều, hầu hết các giao dịch thương mại vẫn sử dụng tiền mặt. So với mức sử dụng tiền mặt bên giao dịch PoS là 19,2% ở châu Á và 27,4% ở châu Âu, mức sử dụng tiền mặt ở Nigeria là 69%, tăng so với mức 91% cách đây không lâu. Lượng tiền mặt lớn lưu hành ở Châu Phi đòi hỏi các chi nhánh ngân hàng lớn phải lưu trữ chúng với chi phí lớn.
Ngoài ra, sự phổ biến của điện thoại thông minh tương đối rẻ và điện thoại di động thông thường của Trung Quốc ở Châu Phi cũng mang lại sự tiện lợi cơ bản cho hệ sinh thái công nghệ và tài chính. Các nhà sản xuất thông minh (Transsion, Huawei, ZTE, Xiaomi, v.v.) đã kiếm được rất nhiều tiền muốn thúc đẩy tài chính trong hệ sinh thái của riêng họ và việc đưa hoạt động kinh doanh tài chính vào túi của họ là điều tương đối dễ dàng. Chưa kể các công ty và cá nhân lớn đã đến châu Phi để xây dựng cơ sở hạ tầng và thương mại từ nhiều thập kỷ trước, khiến thị trường thương mại Trung Quốc-Châu Phi trở thành thị trường giá trị gia tăng đang rất cần các phương thức thanh toán nhanh hơn. Cho dù đó là khu định cư địa phương ở Châu Phi hay khu định cư xuyên biên giới Trung Quốc-Châu Phi, thị trường hiện tại có thể nói là một đại dương xanh.
Nếu các công ty thương mại điện tử bán lẻ đã nhận thấy sự tăng trưởng bùng nổ của Trung Quốc ở Đông Nam Á cách đây 10 hoặc 20 năm thì tài chính công nghệ cũng đã nhân rộng hoặc đang lặp lại thành công này ở Châu Phi.
Tiền điện tử ở Châu Phi: Lục địa chiến tranh bị chia cắt bởi các “hoàng tử”Châu Phi dường như là mảnh đất màu mỡ tự nhiên cho tiền điện tử. Do sự lạc hậu về cơ sở hạ tầng tài chính nên Châu Phi ít gặp trở ngại hơn trong việc tiếp nhận cái mới Trong 10 năm qua, thói quen sử dụng sản phẩm của người dân Châu Phi liên tục bị phá vỡ và thay đổi... Họ cũng đang tìm kiếm một sản phẩm giá rẻ và phù hợp từ lâu. -sử dụng có thời hạn, các sản phẩm tài chính/phương thức thanh toán thuận tiện và an toàn. Tiền điện tử đang trở nên nổi bật.
Theo thống kê, chi phí gửi tiền từ nước ngoài đến Châu Phi bằng tiền điện tử dao động từ 1% -3% phí chuyển tiền, trong khi Ngân hàng Thế giới ước tính chi phí gửi 200 USD bằng cách sử dụng các tổ chức chuyển tiền truyền thống là 9% trở lên. Nếu chi phí chuyển tiền thấp thu hút những gia đình bình thường chỉ cần chuyển tiền, thì khoảng cách thị trường và cơ hội to lớn trong lĩnh vực Web3 có thể thu hút nhiều người trí thức và ưu tú hơn nữa ở Châu Phi. Web3 có tiềm năng phát triển mạnh ở Châu Phi khi ngày càng nhiều người châu Phi trẻ tuổi, có học thức và am hiểu về điện thoại thông minh nhanh chóng nắm bắt tiền điện tử. Thị trường tiền điện tử của Châu Phi đã tăng 1.200% trong giai đoạn 2021-2022. Axie Infinity, trở nên rất phổ biến vào năm 2021, cũng đã chứng kiến ​​​​sự tăng trưởng đáng kể về người dùng ở Châu Phi. Người chơi ở Ghana có thể kiếm được 140-420 đô la mỗi tháng thông qua ứng dụng Play to Earn này, cao hơn nhiều lần so với mức thu nhập thấp nhất ở quốc gia này.
Nhờ tình yêu của người Châu Phi dành cho GameFi, Jambo, một nền tảng trò chơi Chơi để kiếm tiền, đã xuất hiện. Nền tảng này được thành lập vào năm 2021 bởi James Zhang, một thanh niên 26 tuổi đến từ Cộng hòa Dân chủ Congo và anh ấy 30 tuổi. chị Alice. Nó có nghĩa là "xin chào" trong tiếng Wahili. Jambo đã nhận được 30 triệu đô la tài trợ cho Series A do Paradigm dẫn đầu vào năm 2022, đây là khoản đầu tư đầu tiên của Paradigm vào thị trường Web3 Châu Phi. Casey Caruso, đối tác đầu tư tại Paradigm, nhận xét: "Chúng tôi nhận thấy tiềm năng to lớn của Web3 ở Châu Phi và rõ ràng là James và Alice có vị thế đặc biệt để xây dựng một điểm thâm nhập lâu dài cho lục địa này." dựa trên Web3, phiên bản Internet của blockchain, được giới thiệu đến Châu Phi, biến Jambo trở thành một “siêu ứng dụng châu Phi” trên thế giới Web3, giống như WeChat đã làm ở Trung Quốc trong thập kỷ qua.
Ngoài các công ty muốn tạo ra phiên bản Web3 WeChat ở Châu Phi, Vibra, do Vincent Li người Trung Quốc thành lập, đã trở thành một nền tảng giao dịch mã hóa mới nổi ở Châu Phi. Vibra đã hoàn thành khoản tài trợ trị giá 6 triệu đô la Mỹ trong vòng Pre-A vào năm 2021. Nhóm đầu tư bao gồm Dragonfly Capital, Fenbushi, Hash Global, v.v., nổi tiếng trong ngành cũng như các quỹ đầu tư mạo hiểm địa phương ở Châu Phi. Vibra được ươm tạo và ra mắt bởi African Blockchain Lab, được thành lập bởi Everest Ventures Group (EVC), một chi nhánh của quỹ đầu tư tư nhân và đầu tư mạo hiểm Huiyou Capital của Hồng Kông, tập trung vào đầu tư và phát triển tiền điện tử, hiện bao gồm các cổ đông hàng đầu thế giới. 500 nhà quản lý tài sản mạnh, cá nhân giàu có, v.v., danh sách đầu tư của EVC bao gồm nhiều dự án nổi tiếng như Sandbox và Dapper Labs.
Mặc dù các công ty khởi nghiệp với quỹ và tài nguyên Web3 hàng đầu của Trung Quốc đang phát triển như sói và hổ ở châu Phi, nhưng không thể đánh giá thấp sức mạnh của chính quyền địa phương châu Phi. Nhiều dịch vụ và sản phẩm do chính phủ tung ra đang dần cạnh tranh không gian phát triển của các công ty nước ngoài. Web3.
Ngân hàng Trung ương Nigeria là ngân hàng trung ương hàng đầu ở Châu Phi và trên thế giới thử nghiệm hoặc thậm chí triển khai đầy đủ CBDC. Ngay từ năm 2021, Nigeria đã trở thành quốc gia thứ hai trên thế giới sử dụng CBDC và e-Naira đã được tung ra trên toàn quốc. Tổng cộng 3,4 tỷ trong số 10 tỷ e-Naira hiện đang được lưu hành trên thị trường. Thật không may, FPS riêng tư ở Châu Phi quá mạnh và e-Naira có rất ít người dùng, với tỷ lệ sử dụng của người dùng chỉ là 0,5%. Sự ra đời của e-Naira cũng chưa giải quyết được căn bản các vấn đề về chính sách tiền tệ của Nigeria hay làm giảm tỷ lệ lạm phát hàng năm của nước này xuống khoảng 20%. Tuy nhiên, việc sử dụng CBDC đang tăng nhanh ở Nigeria, nơi 90% giao dịch kinh doanh là tiền mặt. Đặc biệt trong đợt hoạt động gần đây của các ngân hàng ở Nigeria, việc sử dụng e-Naira đã tăng lên đáng kể.
Trong cuộc cạnh tranh với các khu định cư tiền điện tử tư nhân, thái độ của Ngân hàng Trung ương Nigeria là không ủng hộ hoặc thậm chí là đàn áp. Một nửa số quốc gia châu Phi đã cấm tiền điện tử.
Trong thanh toán xuyên biên giới, ngân hàng trung ương Trung Quốc cũng là con hổ ở châu Phi. Là mắt xích tài chính giúp tăng cường ảnh hưởng toàn cầu, Trung Quốc đang tìm mọi cách để tăng tiếng nói của đồng Nhân dân tệ, hy vọng sử dụng Nhân dân tệ làm đồng tiền tiết kiệm. Mặc dù còn một chặng đường dài nhưng Trung Quốc chưa bao giờ từ bỏ khuyến khích những người tham gia Sáng kiến ​​Vành đai, Con đường và các hoạt động thương mại xuyên biên giới quy mô lớn khác sử dụng đồng Nhân dân tệ làm tiền tệ thanh toán. Các công ty lớn của Trung Quốc ở Châu Phi, chẳng hạn như Huawei, đã thêm ví CBDC của Trung Quốc vào điện thoại di động đã bán của họ (Mate40). Do đó, Nhân dân tệ điện tử cũng sẽ được nhìn thấy trong các khu định cư xuyên biên giới giữa Trung Quốc và Châu Phi trong tương lai.
Hiện tại, Châu Phi có hơn 200 nhà cung cấp dịch vụ điện thoại di động, 100 ví di động và hơn 52 loại tiền tệ quốc gia riêng biệt hoặc các loại tiền tệ khác. Sự phát triển của tiền điện tử ở Châu Phi chủ yếu tập trung ở Nigeria, Ai Cập và Kenya, đồng thời văn hóa của ba quốc gia này cũng rất khác nhau. Ghana và Nam Phi cũng có trên bản đồ. Nigeria là nguồn của những câu chuyện lớn trên internet và là một trong những nguồn thành viên nhóm được ưa chuộng nhất cho các khoản đầu tư vào Y Combinator (xếp thứ ba), sau Hoa Kỳ và Ấn Độ. Nếu dự án Web3 phát triển ở Châu Phi, có thể ưu tiên thành lập văn phòng tại các quốc gia trên. Mặc dù có sự phân bố rộng rãi nhưng vẫn có sự thống nhất ở đây. Ở Châu Phi, 50% điện thoại di động và 70% cơ sở hạ tầng truyền thông do các công ty Trung Quốc xử lý và Trung Quốc bắt đầu hỗ trợ các gã khổng lồ về vốn và công nghệ tài chính ở Châu Phi vào giữa những năm 2000.
Vì vậy, ở Châu Phi, nơi bị “các ông hoàng chia cắt”, sức mạnh của tiếng Trung không thể xem thường. Đánh giá từ tình hình thị trường toàn diện, chưa có gã khổng lồ mã hóa nào ở Châu Phi. Nếu muốn vươn tới đỉnh cao, đó có thể là một đại dương xanh và thậm chí còn chưa trải qua một trận chiến khốc liệt nào. Ngoài vai trò là một phần mở rộng của thanh toán tài chính, khi người dùng Châu Phi ngày càng tiếp xúc nhiều hơn với tiền điện tử và GameFi, mức thu nhập của người dùng có quyền truy cập vào các cơ sở tài chính cũng tăng lên. Nhắc đến đà phát triển của GameFi tại Đông Nam Á năm ngoái, có lẽ Châu Phi sẽ là mảnh đất màu mỡ thứ 2 cho GameFi.
Từ góc độ đầu tư, theo "Phân tích về sức hút đầu tư nước ngoài của châu Phi trong Báo cáo đầu tư thế giới năm 2022", vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) chảy vào châu Phi sẽ đạt mức cao kỷ lục 83 tỷ USD vào năm 2022 từ mức 39 ​​tỷ USD vào năm 2020. , chiếm 10% tổng vốn FDI của thế giới. Sau khi đầu tư trực tiếp nước ngoài sụt giảm vào năm 2020 do đại dịch coronavirus, hầu hết các quốc gia và tổ chức kinh tế khu vực ở Châu Phi đều có mức tăng đầu tư nước ngoài khiêm tốn. Các khoản đầu tư lớn chủ yếu tập trung vào các dự án quốc tế như dự án khai khoáng, bất động sản và năng lượng mới. Đầu tư vào lĩnh vực Web3 vẫn còn ở giai đoạn sơ khai và các quỹ đầu tư ở nước ngoài nghiêng về những người sáng lập Web3 châu Phi có nền tảng học tập ở nước ngoài. Mặc dù người dùng Internet ở Châu Phi còn rất trẻ và đang phát triển nhanh chóng, nhưng xét theo thông tin đầu tư được tiết lộ trên lĩnh vực Web3 trong hai năm qua, đầu tư của VC ở Châu Phi chỉ chiếm chưa đến 3% trên thế giới. Điều này cũng có thể liên quan đến môi trường chính trị và văn hóa phức tạp của châu Phi, nhưng rủi ro thường đi kèm với cơ hội. Vào thời điểm thị trường đầu tư toàn cầu ngày càng bão hòa, bất cứ ai có đủ can đảm để dẫn đầu đều có cơ hội thống nhất nền tài chính châu Phi. chợ.
Bảy chuyến đi về phương Tây của Zheng He đã vươn xa tới tận bờ biển phía đông châu Phi Trong thế giới toàn cầu hóa ngày nay, người Trung Quốc có thể cân nhắc việc thoát khỏi khu vực Đông và Đông Nam Á đông đúc và đặt mục tiêu vào lục địa “mới”.
Thẩm quyền giải quyết:
[1]https://techcrunch.com/2019/07/29/flutterwave-and-alipay-partner-on- Payments-between-africa-and-china/
[2]https://www.chinanews.com.cn/business/2021/01-15/9388393.shtml
[3]https://techcrunch.com/2022/02/16/african-fintech-flutterwave-triples-valuation-to-over-3b-after-250m-series-d/?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2xlLmNvbS8&guce_referrer_sig=AQAAACurosd90oQ 9EcWZrNvmjoMMBm1Sh2AIW6cDz9PzcITVyS5UY46a0iuK2mchxlFvPCSjAyD2lanKeBBqGYXt 66JLxUfIsywMVK8iQEEktkyyGZ1JZFbzh0HnafbmyyfNvmVgZLRFise1HAG9_GlxwmXDAT9oMX aXhLjG85JhxdDZ
[4]https://techcrunch.com/2022/05/12/interswitch-receives-110m-investment-from-leapfrog-and-tana-africa-capital/
[5]https://www.unionpayintl.com/en/mediaCenter/newsCenter/marketUpdate/6934.shtml
[6]https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap128.pdf
[7]https://blockbuild.africa/african-blockchain-lab-6m-launches-vibra-fcrypto/
[8]https://cherubic.com/zh-tw/blog/know-surfing-ep19/
[9]https://www.bitpush.news/articles/2714960