Ngân hàng Cộng đồng Độc lập của Mỹ (ICBA) đã kiện Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ (OCC). Đơn khiếu nại ngày 2 tháng 10 nêu rằng OCC không có thẩm quyền cấp phép cho các công ty crypto không mang tính ủy thác (non-fiduciary) dưới dạng ngân hàng ủy thác quốc gia.
Vụ kiện đã được nộp lên tòa án liên bang tại Washington, D.C. Vụ việc cũng nêu tên Giám đốc phụ trách là Jonathan Gould với tư cách chính thức. Vụ kiện yêu cầu tòa hủy bỏ quy định năm 2026 và hướng dẫn năm 2021 làm cơ sở cho các phê duyệt giấy phép crypto của OCC.
ICBA Muốn Tòa Hủy Những Gì
Đơn khiếu nại nhắm tới ba hành động của OCC. Bao gồm quy tắc cuối cùng tháng 3/2026, Thư Diễn giải 1176 từ tháng 1/2021 và việc phê duyệt có điều kiện của Protego. Protego nhận phê duyệt đó vào tháng 2/2026.
Theo hồ sơ, Gould đã viết bức thư năm 2021 với tư cách là quyền tổng giám đốc phụ trách (senior deputy comptroller) và luật sư trưởng của OCC.
ICBA cho rằng OCC đã hiểu sai một sửa đổi năm 1978 của Đạo luật Ngân hàng Quốc gia. Cách hiểu đó, theo lập luận của họ, cho phép OCC cấp giấy phép ngân hàng tín thác ngay cả khi các ngân hàng này không nhận tiền gửi và cũng không hành động với vai trò ủy thác (fiduciary).
Nhóm này cũng viện dẫn học thuyết các vấn đề trọng yếu (major questions doctrine), nói rằng quyền lực rộng như vậy cần được Quốc hội phê chuẩn rõ ràng. Nhóm cũng cho rằng quy tắc là tùy tiện và thất thường (arbitrary and capricious), đồng thời lưu ý OCC chỉ đưa cho người đóng góp một phản hồi dài hai trang.
ICBA cho biết bức thư năm 2021 cũng đã bỏ qua quy trình lấy ý kiến và công khai theo yêu cầu của luật liên bang.
ICBA muốn quy tắc, văn bản và việc phê duyệt của Protego bị hủy. Tổ chức này đề nghị tòa cấm OCC sử dụng một trong hai công cụ đó để cấp hoặc phê duyệt có điều kiện bất kỳ giấy phép nào.
Các công ty tiền mã hóa đã đang nắm sẵn các phê duyệt của OCC
Đơn khiếu nại cho biết OCC đã phê duyệt hoặc phê duyệt có điều kiện 21 ngân hàng tín thác dưới chính quyền Trump. Ít nhất 13 trong số đó là các công ty tiền mã hóa, dù hồ sơ chỉ nêu tên Protego.
Các quyết định của OCC và thông báo từ các công ty cho thấy những doanh nghiệp tài sản số nào đã giành được phê duyệt kể từ tháng 12/2025.
Tháng 12/2025 ghi nhận các phê duyệt có điều kiện cho Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets và Paxos. Circle giành phê duyệt cuối cùng vào tháng 7.
Tháng 2/2026 bổ sung các phê duyệt có điều kiện cho Bridge do Stripe sở hữu, Crypto.com và Protego.
Coinbase theo sau vào ngày 2/4, và nhánh tài sản số của Nomura là Laser Digital vào ngày 29/5.
World Liberty Trust Company, được hậu thuẫn bởi gia đình Trump, đã nhận được phê duyệt có điều kiện vào tháng 8.
Agora, Catena Labs và Bastion đã giành được các phê duyệt có điều kiện vào ngày 18/9.
Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành ICBA Rebeca Romero Rainey đã đặt trọng tâm vụ việc vào việc bảo vệ người tiêu dùng.
“Người tiêu dùng Mỹ một cách hợp lý kỳ vọng một ngân hàng được cấp phép theo liên bang phải mang các biện pháp bảo vệ theo liên bang. Các tài sản kỹ thuật số được nắm giữ tại một công ty tiền mã hóa hoạt động theo giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia không mang theo những biện pháp bảo vệ quan trọng đó,” ông nói.
Đơn kiện cũng được nộp trước khi Đạo luật Đổi mới Quốc gia Dẫn dắt và Thiết lập cho Stablecoin của Mỹ (GENIUS) có hiệu lực. ICBA lập luận rằng luật này, có hiệu lực vào ngày 18/1/2027, không thể sửa chữa những giấy phép mà OCC đã cấp trước đó.
Đăng ký kênh YouTube của chúng tôi để theo dõi các lãnh đạo và nhà báo chia sẻ những hiểu biết chuyên môn