Albert Einstein từng từng thốt rằng lãi kép chính là “kỳ quan” lớn thứ tám của thế giới; ai thấu hiểu con đường này thì có thể hưởng lợi, còn kẻ thiếu hiểu biết cuối cùng sẽ phải trả giá vì điều đó.
Nhìn vào hành trình cuộc đời của nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett, ông sinh ra vào thời kỳ Đại suy thoái ở Mỹ năm 1930. Đến năm 1996, khi ông vừa tròn 66 tuổi. Ở tuổi mà đa số người Mỹ đã an hưởng tuổi già từ lâu, ông lại đã tích lũy khối tài sản khổng lồ 17 tỷ đô la—không nghi ngờ gì nữa, là một trong những người nổi bật nhất cùng thế hệ. Thế nhưng, nhân vật huyền thoại này không hề chọn cuộc sống an nhàn nghỉ hưu, cũng không chuyển quy mô lớn tài sản cốt lõi sang các kênh rủi ro thấp thông thường như tiền gửi ngân hàng hay trái phiếu; thay vào đó, ông tiếp tục để phần lớn số tiền của mình “lướt sóng” trên thị trường chứng khoán.
Sau 29 năm, tức vào năm 2025, khi đã ở tuổi 95, tài sản ròng của Buffett tăng vọt lên mức đáng kinh ngạc 150 tỷ đô la. Điều này cũng đồng nghĩa rằng khoảng 90% tài sản trong tay ông đều được hình thành trong 29 năm sau khi ông bước sang tuổi 66. Trong quãng thời gian đó, dù tốc độ tăng trưởng tài sản ròng bình quân hằng năm 7,8% không vượt qua được mức 9,6% của quỹ chỉ số S&P 500 cùng kỳ, ông vẫn dễ dàng đánh bại trái phiếu (lợi suất chỉ 4%) và tiền gửi ngân hàng (3%). Lịch sử “bẻ gãy” tài sản của Buffett cho thấy một cách hoàn hảo sức mạnh kỳ diệu của lãi kép.
Năm nay vừa đúng là năm thứ 21 tôi bước vào sự nghiệp. Khi nhìn lại quá trình biến đổi tài sản của bản thân, tôi phát hiện ra một quy luật vận hành vô cùng tương tự. Cụ thể, hơn 55% tài sản của gia đình tôi được tích lũy trong vòng 3 năm gần đây; nếu kéo dài ra 6 năm thì tỷ lệ này đạt hơn 75%; còn nếu nhìn lại 12 năm qua, gia đình tôi đã tạo ra hơn 90% tổng tài sản.
Giả sử tôi tiếp tục làm việc đến năm 65 tuổi mới nghỉ hưu, và tại thời điểm đó quy mô tổng tài sản của gia đình là A. Do hiện tại phần lớn tài sản của tôi đang nằm ở các quỹ cổ phiếu, và tôi dự định trong tương lai tiếp tục kiên trì chiến lược phân bổ “toàn quỹ cổ phiếu”, nên dự kiến lợi suất bình quân hằng năm của toàn bộ danh mục vẫn có thể duy trì quanh mức 11%. Đồng thời, dựa trên báo cáo hằng năm do Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) công bố, sau khi nghỉ hưu mỗi năm chúng tôi có thể nhận khoảng 100.000 đô la tiền trợ cấp. Để bù vào phần thiếu hụt chi phí sinh hoạt, số tiền cần rút từ tài khoản hưu trí cá nhân mỗi năm hẳng sẽ không vượt quá 1% tổng tài sản. Vì vậy, tôi suy đoán rằng sau 65 tuổi, tốc độ tăng trưởng tài sản ròng bình quân hằng năm của gia đình sẽ vào khoảng 9%.
Với phép tính đó, khi tôi sống đến năm 90 tuổi, công thức tính tài sản ròng sẽ là A x 1.1^25 = A x 10.8 (cần lưu ý rằng “^” là ký hiệu hàm mũ). Điều này có nghĩa là vào thời điểm đó, tôi hoàn toàn có thể tự hào nói rằng 91% (bằng 9.8A ÷ 10.8A) tài sản của mình là được tạo ra sau tuổi 65.
Nếu may mắn tôi sống đến 95 tuổi, tài sản ròng của tôi sẽ là A x 1.1^30 = A x 17.4. Khi đó, tỷ lệ tài sản được tạo ra sau tuổi 65 sẽ lên tới 94% (bằng 16.4A ÷ 17.4A). Đây chính là “ma thuật” của lãi kép mà tôi tự trải nghiệm!
Tôi tin chắc điều này: chỉ cần nghiêm túc tuân thủ kỷ luật đầu tư của bản thân, áp dụng chiến lược đơn giản nhất là tích lũy định kỳ và nắm giữ dài hạn một vài quỹ chỉ số cổ phiếu, thì hoàn toàn không cần phải theo đuổi các kỹ thuật giao dịch hoa mỹ, cũng không phải mất công tìm kiếm những kênh đầu tư khác—như vậy đã đủ để vượt qua hơn 95% người tham gia thị trường, từ đó tích lũy được một nền tảng tài sản đáng kể.
Rất mong bạn bè có thể ủng hộ tôi tiếp tục sáng tác nội dung thông qua việc đăng ký dịch vụ thành viên. Tôi sẽ thường xuyên đăng các bài viết chuyên sâu chỉ dành cho thành viên; đồng thời bạn cũng có thể nhắn tin riêng bất cứ lúc nào để hỏi tôi mọi thắc mắc liên quan đến đầu tư và quản lý tài chính. Link đăng ký là: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Nếu các bạn quan tâm thêm đến triết lý quản lý tài chính và trải nghiệm thực chiến của tôi, hãy ghé website Amazon hoặc Google Play Books, tìm kiếm tác phẩm tiếng Trung của tôi “财富捷径”, hoặc tra cứu phiên bản tiếng Anh “The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence”. Ở phần bài viết ghim của tôi cũng có đính kèm các liên kết mua sách.
#Tự_do_tài_chính #Tự_do_về_tài_chính #Tài_chính #Đầu_tư #Đầu_tư_kiếm_tiền #Mỹ #Chứng_khoán #Quỹ #Đầu_tư #NASDAQ #VGT #AI #SMH
Nhìn vào hành trình cuộc đời của nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett, ông sinh ra vào thời kỳ Đại suy thoái ở Mỹ năm 1930. Đến năm 1996, khi ông vừa tròn 66 tuổi. Ở tuổi mà đa số người Mỹ đã an hưởng tuổi già từ lâu, ông lại đã tích lũy khối tài sản khổng lồ 17 tỷ đô la—không nghi ngờ gì nữa, là một trong những người nổi bật nhất cùng thế hệ. Thế nhưng, nhân vật huyền thoại này không hề chọn cuộc sống an nhàn nghỉ hưu, cũng không chuyển quy mô lớn tài sản cốt lõi sang các kênh rủi ro thấp thông thường như tiền gửi ngân hàng hay trái phiếu; thay vào đó, ông tiếp tục để phần lớn số tiền của mình “lướt sóng” trên thị trường chứng khoán.
Sau 29 năm, tức vào năm 2025, khi đã ở tuổi 95, tài sản ròng của Buffett tăng vọt lên mức đáng kinh ngạc 150 tỷ đô la. Điều này cũng đồng nghĩa rằng khoảng 90% tài sản trong tay ông đều được hình thành trong 29 năm sau khi ông bước sang tuổi 66. Trong quãng thời gian đó, dù tốc độ tăng trưởng tài sản ròng bình quân hằng năm 7,8% không vượt qua được mức 9,6% của quỹ chỉ số S&P 500 cùng kỳ, ông vẫn dễ dàng đánh bại trái phiếu (lợi suất chỉ 4%) và tiền gửi ngân hàng (3%). Lịch sử “bẻ gãy” tài sản của Buffett cho thấy một cách hoàn hảo sức mạnh kỳ diệu của lãi kép.
Năm nay vừa đúng là năm thứ 21 tôi bước vào sự nghiệp. Khi nhìn lại quá trình biến đổi tài sản của bản thân, tôi phát hiện ra một quy luật vận hành vô cùng tương tự. Cụ thể, hơn 55% tài sản của gia đình tôi được tích lũy trong vòng 3 năm gần đây; nếu kéo dài ra 6 năm thì tỷ lệ này đạt hơn 75%; còn nếu nhìn lại 12 năm qua, gia đình tôi đã tạo ra hơn 90% tổng tài sản.
Giả sử tôi tiếp tục làm việc đến năm 65 tuổi mới nghỉ hưu, và tại thời điểm đó quy mô tổng tài sản của gia đình là A. Do hiện tại phần lớn tài sản của tôi đang nằm ở các quỹ cổ phiếu, và tôi dự định trong tương lai tiếp tục kiên trì chiến lược phân bổ “toàn quỹ cổ phiếu”, nên dự kiến lợi suất bình quân hằng năm của toàn bộ danh mục vẫn có thể duy trì quanh mức 11%. Đồng thời, dựa trên báo cáo hằng năm do Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) công bố, sau khi nghỉ hưu mỗi năm chúng tôi có thể nhận khoảng 100.000 đô la tiền trợ cấp. Để bù vào phần thiếu hụt chi phí sinh hoạt, số tiền cần rút từ tài khoản hưu trí cá nhân mỗi năm hẳng sẽ không vượt quá 1% tổng tài sản. Vì vậy, tôi suy đoán rằng sau 65 tuổi, tốc độ tăng trưởng tài sản ròng bình quân hằng năm của gia đình sẽ vào khoảng 9%.
Với phép tính đó, khi tôi sống đến năm 90 tuổi, công thức tính tài sản ròng sẽ là A x 1.1^25 = A x 10.8 (cần lưu ý rằng “^” là ký hiệu hàm mũ). Điều này có nghĩa là vào thời điểm đó, tôi hoàn toàn có thể tự hào nói rằng 91% (bằng 9.8A ÷ 10.8A) tài sản của mình là được tạo ra sau tuổi 65.
Nếu may mắn tôi sống đến 95 tuổi, tài sản ròng của tôi sẽ là A x 1.1^30 = A x 17.4. Khi đó, tỷ lệ tài sản được tạo ra sau tuổi 65 sẽ lên tới 94% (bằng 16.4A ÷ 17.4A). Đây chính là “ma thuật” của lãi kép mà tôi tự trải nghiệm!
Tôi tin chắc điều này: chỉ cần nghiêm túc tuân thủ kỷ luật đầu tư của bản thân, áp dụng chiến lược đơn giản nhất là tích lũy định kỳ và nắm giữ dài hạn một vài quỹ chỉ số cổ phiếu, thì hoàn toàn không cần phải theo đuổi các kỹ thuật giao dịch hoa mỹ, cũng không phải mất công tìm kiếm những kênh đầu tư khác—như vậy đã đủ để vượt qua hơn 95% người tham gia thị trường, từ đó tích lũy được một nền tảng tài sản đáng kể.
Rất mong bạn bè có thể ủng hộ tôi tiếp tục sáng tác nội dung thông qua việc đăng ký dịch vụ thành viên. Tôi sẽ thường xuyên đăng các bài viết chuyên sâu chỉ dành cho thành viên; đồng thời bạn cũng có thể nhắn tin riêng bất cứ lúc nào để hỏi tôi mọi thắc mắc liên quan đến đầu tư và quản lý tài chính. Link đăng ký là: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Nếu các bạn quan tâm thêm đến triết lý quản lý tài chính và trải nghiệm thực chiến của tôi, hãy ghé website Amazon hoặc Google Play Books, tìm kiếm tác phẩm tiếng Trung của tôi “财富捷径”, hoặc tra cứu phiên bản tiếng Anh “The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence”. Ở phần bài viết ghim của tôi cũng có đính kèm các liên kết mua sách.
#Tự_do_tài_chính #Tự_do_về_tài_chính #Tài_chính #Đầu_tư #Đầu_tư_kiếm_tiền #Mỹ #Chứng_khoán #Quỹ #Đầu_tư #NASDAQ #VGT #AI #SMH