Trong lúc nghiên cứu PolyFlow gần đây, tôi lại bị thu hút bởi một vấn đề mang tính “tài chính truyền thống” hơn:
Tại sao một khoản tiền, trước khi việc thanh toán hoàn tất, lại phải luôn nằm yên ở đó?
Trong hệ thống thanh toán truyền thống, luồng thông tin và luồng tiền thường được tách rời, giữa chúng còn có nhiều khâu như thanh toán bù trừ, lưu ký, tuân thủ, v.v. Vì vậy, khi một khoản thanh toán xuyên biên giới thực sự được vận hành, hiệu suất thường không cao như người ta vẫn tưởng tượng.
Theo cách tôi hiểu, những gì PolyFlow làm là cố gắng đưa toàn bộ logic đó lên chuỗi.
Nó giao luồng thông tin cho PID, còn luồng tiền cho PLP.
PID có thể được hiểu là danh tính thanh toán và lớp thông tin trên chuỗi, chịu trách nhiệm về dữ liệu như danh tính, tuân thủ, tín dụng; còn PLP thì quản lý thanh khoản liên quan đến thanh toán thông qua các hợp đồng thông minh.
Nhờ vậy, thanh toán không chỉ đơn thuần là “chuyển một khoản tiền”.
Khi tiền đi vào chuỗi, nó còn có thể được kết hợp thêm với các ứng dụng tài chính như DeFi, RWA, v.v.
Đó cũng là điểm khiến tôi thấy PayFi thú vị.
Trước đây khi nói về DeFi, chúng ta chủ yếu thảo luận về giao dịch, cho vay, thế chấp, lợi suất; nhưng PayFi muốn giải quyết một vấn đề thực tế hơn:
Dòng tiền phát sinh từ vô số khoản thanh toán trong đời thực mỗi ngày—liệu chúng có thể trở thành một phần của tài chính trên chuỗi không?
Nếu hướng này thực sự được triển khai thành công, thanh toán sẽ không còn chỉ là chi phí, mà có thể trở thành một phần của hạ tầng tài chính.
Vì vậy, khi nhìn PolyFlow, tôi không coi nó như một dự án thanh toán thông thường, mà thay vào đó tôi muốn hiểu nó như:
Thử xây dựng một lớp hạ tầng cho “thanh toán + tài chính trên chuỗi”.
Tất nhiên, cuối cùng vẫn phải xem liệu khối lượng thanh toán thực tế, người dùng và hệ sinh thái có thể tiếp tục tăng trưởng hay không.
Nhưng theo tôi, hướng này đáng để tiếp tục theo dõi.
@Polyflow_PayFi
#polyflow
Tại sao một khoản tiền, trước khi việc thanh toán hoàn tất, lại phải luôn nằm yên ở đó?
Trong hệ thống thanh toán truyền thống, luồng thông tin và luồng tiền thường được tách rời, giữa chúng còn có nhiều khâu như thanh toán bù trừ, lưu ký, tuân thủ, v.v. Vì vậy, khi một khoản thanh toán xuyên biên giới thực sự được vận hành, hiệu suất thường không cao như người ta vẫn tưởng tượng.
Theo cách tôi hiểu, những gì PolyFlow làm là cố gắng đưa toàn bộ logic đó lên chuỗi.
Nó giao luồng thông tin cho PID, còn luồng tiền cho PLP.
PID có thể được hiểu là danh tính thanh toán và lớp thông tin trên chuỗi, chịu trách nhiệm về dữ liệu như danh tính, tuân thủ, tín dụng; còn PLP thì quản lý thanh khoản liên quan đến thanh toán thông qua các hợp đồng thông minh.
Nhờ vậy, thanh toán không chỉ đơn thuần là “chuyển một khoản tiền”.
Khi tiền đi vào chuỗi, nó còn có thể được kết hợp thêm với các ứng dụng tài chính như DeFi, RWA, v.v.
Đó cũng là điểm khiến tôi thấy PayFi thú vị.
Trước đây khi nói về DeFi, chúng ta chủ yếu thảo luận về giao dịch, cho vay, thế chấp, lợi suất; nhưng PayFi muốn giải quyết một vấn đề thực tế hơn:
Dòng tiền phát sinh từ vô số khoản thanh toán trong đời thực mỗi ngày—liệu chúng có thể trở thành một phần của tài chính trên chuỗi không?
Nếu hướng này thực sự được triển khai thành công, thanh toán sẽ không còn chỉ là chi phí, mà có thể trở thành một phần của hạ tầng tài chính.
Vì vậy, khi nhìn PolyFlow, tôi không coi nó như một dự án thanh toán thông thường, mà thay vào đó tôi muốn hiểu nó như:
Thử xây dựng một lớp hạ tầng cho “thanh toán + tài chính trên chuỗi”.
Tất nhiên, cuối cùng vẫn phải xem liệu khối lượng thanh toán thực tế, người dùng và hệ sinh thái có thể tiếp tục tăng trưởng hay không.
Nhưng theo tôi, hướng này đáng để tiếp tục theo dõi.
@Polyflow_PayFi
#polyflow
