Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN), một đơn vị thuộc Bộ Tài chính Mỹ, đã xác định khoảng 12,7 tỷ USD hoạt động tài chính do các tổ chức tại Mỹ báo cáo, có liên quan đến các vụ lừa đảo đầu tư tài sản số bị nghi ngờ. FinCEN cho biết những vụ lừa đảo này thường do các nhóm tội phạm có tổ chức xuyên quốc gia có trụ sở tại Đông Nam Á điều hành.

Như được công bố trong Phân tích Xu hướng Tài chính của FinCEN và một cảnh báo kèm theo gửi tới các tổ chức tài chính vào ngày 3 tháng 9 năm 2026, phát hiện này làm tăng gánh nặng đối với các sàn giao dịch, đơn vị phát hành stablecoin và các cơ quan quản lý, vì số tiền có được một cách gian lận vẫn được chuyển qua cùng các kênh mà khách hàng hợp pháp sử dụng. FinCEN đã khuyến nghị các ngân hàng và công ty tiền điện tử cảnh giác với các dấu hiệu của hoạt động lừa đảo và cung cấp thông tin về các vụ lừa đảo trên cơ sở tự nguyện theo Mục 314(b) của Đạo luật USA PATRIOT. Tuy nhiên, việc siết chặt kiểm soát xuyên biên giới mà không cản trở hoạt động tiền điện tử hợp pháp là khá khó khăn.

FinCEN truy vết các khoản tiền được báo cáo tới các nhóm tội phạm ở nước ngoài

Con số 12,7 tỷ đô la liên quan đến 33.904 báo cáo được nộp theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng trong giai đoạn từ ngày 8 tháng 9 năm 2023 đến ngày 31 tháng 12 năm 2025. Phần lớn các báo cáo này được thực hiện bởi các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ vốn chủ yếu phụ thuộc vào ngành tài sản số, và các tổ chức lưu ký chiếm tới 96% tổng số báo cáo. FinCEN đã chỉ ra rằng con số này không phản ánh các khoản lỗ đã được xác nhận của nạn nhân.

Dữ liệu tổng thể có thể bao gồm các vụ việc liên quan đến nỗ lực thực hiện các giao dịch này, nhiều lần báo cáo, các lần chuyển theo cả hai chiều, cũng như các bản sửa đổi được thực hiện đối với một số báo cáo nộp trước đó. Số lượng báo cáo được nộp tăng trung bình 10,9% so với tháng trước, trong khi số tiền được báo cáo tăng khoảng 18%. Số lượng nạn nhân được biết đến ở tất cả 50 bang của Mỹ và một số vùng lãnh thổ của Mỹ.

FinCEN đã làm rõ rằng sự gia tăng trong báo cáo có thể được cho là do việc mở rộng vốn từ được sử dụng để công bố các cảnh báo, và điều này không nên được xem là dấu hiệu cho thấy hoạt động lừa đảo đang tăng trưởng. “Các vụ lừa đảo đầu tư tài sản số là một trong những mối đe dọa gian lận nghiêm trọng nhất mà người Mỹ đang phải đối mặt ngày nay.” Các tổ chức đứng sau chúng “khai thác cả công nghệ mới nổi và các điểm yếu của con người.” — Gene Lange, người đang thực hiện nhiệm vụ của Thứ trưởng về Khủng bố và Tài chính

Các nhóm tội phạm thuê ngoài hoạt động trên các thị trường

Cảnh báo từ FinCEN cung cấp cái nhìn về một hệ thống tội phạm hoàn toàn do bên ngoài vận hành. Bọn tội phạm hoạt động thông qua các “chợ đảm bảo” để tiếp cận các dịch vụ từ tạo tài khoản và lừa đảo (phishing) đến rửa tiền. Các nhà cung cấp dịch vụ rửa tiền chuyên nghiệp thiết lập công ty vỏ bọc và các tài khoản “con la” (mule) giúp chuyển tiền bất hợp pháp qua hệ thống tài chính, bao gồm việc sử dụng stablecoin cho các lần chuyển tới sàn giao dịch bên ngoài Hoa Kỳ.

Xu hướng này cũng có thể được hỗ trợ thông qua các báo cáo từ các tổ chức quản lý khác. Chẳng hạn, báo cáo của FATF công bố vào tháng 3 về việc sử dụng stablecoin và ví không lưu trữ đã nêu rằng stablecoin chiếm tới 84% đáng kể các giao dịch bất hợp pháp liên quan đến tài sản ảo trong năm 2025, dẫn Chainalysis. FATF cũng đã phân tích chi tiết việc sử dụng ví không lưu trữ và các phương thức rửa tiền tinh vi được dùng để che giấu nguồn gốc của các khoản tiền.

Báo cáo của FATF ngày 3 tháng 9 về ngân hàng ngầm và hệ thống hawala cũng ghi nhận sự xuất hiện của “hawala kỹ thuật số”, trong đó các nhà vận hành liên lạc thông qua các ứng dụng nhắn tin được mã hóa như WhatsApp, Telegram và Signal và quyết toán tài khoản bằng các tài sản ảo, bao gồm stablecoin. Theo một đánh giá của UNODC vào tháng 7, các tập đoàn tội phạm ở Đông Nam Á là một phần của nền kinh tế dịch vụ đang ngày càng mở rộng, trong đó lừa đảo, buôn người và rửa tiền chia sẻ chung cùng một cơ sở hạ tầng.

Tuy nhiên, như được thể hiện trong báo cáo của FATF hồi tháng 3 xem xét các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo ở nước ngoài, vấn đề cấp bách hơn là việc các khu vực pháp lý có mức giám sát không đồng đều, và bọn tội phạm có thể khai thác điều này. Theo FinCEN, Chương trình Phản ứng Nhanh của họ cho phép FinCEN hợp tác với các đơn vị tình báo tài chính nước ngoài để xác định và thu hồi các giao dịch gian lận, nhưng người dân vẫn được khuyến nghị báo cáo vụ việc của mình tới Trung tâm Tiếp nhận Khiếu nại Tội phạm Trên Internet (IC3) của FBI một cách nhanh chóng. Câu hỏi trọng tâm ở đây là liệu sự hợp tác như vậy có hiệu quả và nhanh chóng đến mức nào khi bọn tội phạm ngày càng sử dụng các dịch vụ rửa tiền thường xuyên hơn.

Bài đăng “FinCEN liên kết 12 tỷ đô la trong quỹ lừa đảo crypto với các nhóm lừa đảo ở nước ngoài” lần đầu xuất hiện trên Coinfea.