• Robinhood và Fomo bị cáo buộc đã cho phép mua meme coin bằng thẻ tín dụng mà không cần xác minh KYC.

• Chase đã tìm cách tiến hành điều tra đối với Visa, trong khi Văn phòng Tổng chưởng lý New York đã khởi động cuộc điều tra của riêng mình.

Người dùng ví Robinhood và ứng dụng giao dịch xã hội Fomo phát hiện rằng họ có thể mua các đồng meme coin, bao gồm dogwifhat (WIF). Họ có thể sử dụng thẻ tín dụng Visa và Mastercard, Apple Pay và Google Pay mà không cần hoàn tất bất kỳ bước xác minh danh tính KYC riêng biệt nào. Các giao dịch đã diễn ra, tích lũy điểm thưởng thẻ tín dụng tiêu chuẩn và tiền hoàn lại (cash back), và không ai bị gắn cờ trong quá trình xử lý.

Thay vì được phân loại theo mã nhóm ngành người bán 6012 hoặc 6051—các nhóm crypto tiêu chuẩn thường gắn kèm chỉ báo crypto và loại trừ các giao dịch mua khỏi phần thưởng thẻ—các giao dịch đã được xử lý dưới MCC 5815, bao gồm hàng hóa kỹ thuật số và truyền thông. Việc phân loại đó khiến các giao dịch mua trông giống như bất kỳ nội dung số nào khác đối với các mạng thẻ.

Crossmint, công ty hạ tầng crypto đứng sau các giao dịch thông qua sản phẩm Token Checkout của mình, đã bảo vệ cách phân loại. Công ty dẫn chiếu hướng dẫn chung của SEC và CFTC được phát hành vào tháng 3, trong đó coi một số meme coin nhất định—bao gồm WIF—là hàng sưu tầm kỹ thuật số thay vì tài sản crypto. Cách diễn giải này hỗ trợ cho việc phân loại là hàng hóa kỹ thuật số.

Nó Bắt Đầu Rạn Nứt Ở Đâu?

Chase, công ty ngân hàng thuộc JPMorgan, đã xem xét các giao dịch và đi đến một kết luận khác. Ngân hàng xác định rằng các giao dịch mua của Visa đã bị phân loại sai. Các giao dịch không bị gắn cờ là crypto và việc gán MCC là không chính xác. Hơn nữa, các giao dịch mua lẽ ra không nên đủ điều kiện để nhận phần thưởng từ thẻ tín dụng.

Chase đã chính thức nộp đơn yêu cầu điều tra lên Visa và đề nghị mạng lưới này tìm hiểu. Ngoài ra, Văn phòng Tổng chưởng lý bang New York cũng đã thừa nhận vấn đề này. Thông tin được xác nhận thêm là họ đang rà soát cấu trúc thanh toán.

Điều Này Có Nghĩa Gì Đối Với Thị Trường

Nếu meme coin có thể được mua thông qua các “đường ray” thanh toán phổ biến mà không cần KYC và vẫn nhận được phần thưởng từ thẻ, thì cánh cửa đi vào crypto vừa trở nên rộng hơn đáng kể—không phải nhờ được phê duyệt theo quy định, mà nhờ một lỗ hổng trong cách phân loại.

Ngoài ra, rào cản thấp hơn, các phương thức thanh toán quen thuộc và điểm thưởng khi mua meme coin sẽ loại bỏ một số trở ngại vốn trước đây khiến người mua phổ thông khó tiếp cận thị trường.

Tuy nhiên, sự can thiệp mang tính điều tiết xung quanh cấu trúc này từ Chase, Visa và Cơ quan Tổng chưởng lý bang New York đồng thời cho thấy “cửa sổ” có thể rất ngắn. Quy định của Visa về vấn đề phân loại sai sẽ quyết định liệu phương thức thanh toán này có còn tồn tại hay bị tắt trước khi kịp mở rộng.

Nếu cấu trúc này vẫn đứng vững, hãy kỳ vọng nhiều nền tảng khác sẽ sao chép theo. Nếu cơ quan quản lý đóng lại, câu chuyện sẽ chuyển sang mức độ các “đường ray” thanh toán cuối cùng sẽ bị khóa chặt đến đâu đối với các giao dịch mua crypto.

Điểm Nhấn Thị Trường Crypto

Arbitrum (ARB) Tăng 31%: Liệu Đợt Bứt Phá Này Có Thể Đi Xa Đến Mức Nào Thực Sự?