Ủy ban Ngân hàng Thượng viện Hoa Kỳ đã tổ chức một phiên điều trần vào ngày 28 tháng 3 về phản ứng pháp lý đối với những thất bại gần đây của ngân hàng. Các quan chức của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), Cục Dự trữ Liên bang và Kho bạc đã làm chứng. Chủ tịch FDIC Martin Gruenberg đã phát biểu về nguyên nhân dẫn đến sự thất bại của Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) và Ngân hàng Signature, bao gồm vai trò của tài sản kỹ thuật số và phản ứng của cơ quan này đối với cuộc khủng hoảng.

Gruenberg cho biết mức tiền gửi không được bảo hiểm cao và tốc độ tăng trưởng nhanh là những yếu tố phổ biến dẫn đến sự sụp đổ của ngân hàng vào tháng 3. Câu chuyện của Gruenberg bắt đầu bằng việc đóng cửa Ngân hàng Silvergate tập trung vào tài sản kỹ thuật số, được công bố vào ngày 8 tháng 3, mặc dù câu chuyện đó bắt đầu với sự phá sản của FTX.

FTX chiếm chưa đến 10% tổng số tiền gửi của Ngân hàng Silvergate, nhưng ngân hàng này đã mất 68% số tiền gửi sau khi FTX phá sản, gây ra một chuỗi sự kiện nghiêm trọng cho ngân hàng. Gruenberg nói:

“Những rắc rối mà Ngân hàng Silvergate gặp phải đã chứng minh rủi ro ngân hàng truyền thống […] Khi không được quản lý đầy đủ, có thể kết hợp lại dẫn đến một kết quả tồi tệ như thế nào.”

FDIC được thông báo về việc giao dịch trên SVB vào tối thứ Năm, ngày 9 tháng 3. SVB đóng cửa vào ngày 10 tháng 3 và FDIC đã làm việc với ngân hàng suốt cuối tuần, thành công trong việc mở lại ngân hàng bắc cầu vào thứ Hai tuần sau. Gruenberg lưu ý rằng, giống như Ngân hàng Silvergate, SVB đã tập trung hoạt động vào một lĩnh vực duy nhất - các công ty đầu tư mạo hiểm.

Signature Bank đa dạng hơn Silvergate Bank hay SVB. Điều đó một phần là do quyết định của ngân hàng nhằm giảm mức độ tiếp xúc với tài sản kỹ thuật số sau vụ phá sản FTX và sự giám sát của giới truyền thông về mối quan hệ của ngân hàng với sàn giao dịch tiền điện tử. Ngân hàng đã nhận được nhiều sự chú ý tiêu cực hơn liên quan đến FTX vào tháng 2, khi ngân hàng này bị kiện vì bị cáo buộc tạo điều kiện thuận lợi cho việc trộn lẫn các tài khoản của FTX.

Dòng tiền gửi ra khỏi Ngân hàng Signature bắt đầu vào ngày 9 tháng 3 và trở nên gay gắt vào ngày hôm sau, thứ Sáu, với khoảng 20% ​​​​tiền gửi được rút trong vài giờ. Ban quản lý không thể cung cấp dữ liệu tài chính chính xác và tình hình ngày càng xấu đi:

“Việc giải quyết số dư âm đòi hỏi nỗ lực chung kéo dài giữa Ngân hàng Signature, các cơ quan quản lý và Ngân hàng Cho vay Mua nhà Liên bang New York để cầm cố tài sản thế chấp và nhận được nguồn tài trợ cần thiết từ Cửa sổ Chiết khấu của Cục Dự trữ Liên bang để trang trải các dòng tiền tiêu cực.”

Gruenberg nói thêm: “Việc này được thực hiện chỉ trong vài phút rảnh rỗi trước khi phòng thông tin của Cục Dự trữ Liên bang đóng cửa”.

Gruenberg lưu ý rằng Ngân hàng Silvergate và Ngân hàng Signature đã sử dụng nền tảng kỹ thuật số để có thể thực hiện các giao dịch suốt ngày đêm. Chúng là “hai nền tảng duy nhất thuộc loại này được biết đến trong các tổ chức được bảo hiểm của Hoa Kỳ.”

Thượng nghị sĩ Warren và Chủ tịch FDIC Martin Gruenberg trao đổi vài lời trước khi chúng ta bắt đầu phiên điều trần giám sát quy định ngày hôm nay, bắt đầu từ bây giờ. Dõi theo!! pic.twitter.com/Tzw14NH3Os

- Brendan Pedersen (@BrendanPedersen) Ngày 28 tháng 3 năm 2023

Gruenberg đưa ra ước tính sơ bộ là 22,5 tỷ USD chi phí cho Quỹ Bảo hiểm Tiền gửi để giải quyết các khoản lỗ của SVB và Signature Bank. Ông nói thêm, lặp lại ý kiến ​​của một số quan chức chính phủ trong những ngày gần đây rằng:

“Tình trạng của hệ thống tài chính Hoa Kỳ vẫn ổn định bất chấp những sự kiện gần đây.”

FDIC sẽ công bố báo cáo toàn diện về hệ thống bảo hiểm tiền gửi; Giám đốc rủi ro của FDIC sẽ công bố báo cáo về hoạt động giám sát của tập đoàn đối với Ngân hàng Signature trước ngày 1 tháng 5. Ngoài ra, FDIC sẽ đưa ra đề xuất về việc đưa ra quy định mới về đánh giá đặc biệt trong tháng đó.

Các diễn giả khác tại phiên điều trần đã đưa ra lời khai ngắn gọn hơn. Thứ trưởng Bộ Tài chính phụ trách Tài chính Nội địa Nellie Liang đã mô tả cách Bộ Tài chính hợp tác với FDIC và Cục Dự trữ Liên bang trong thời kỳ ngân hàng phá sản. Phó Chủ tịch Giám sát Fed Michael S. Barr đã thảo luận một cách khá kỹ thuật về sự thất bại của SVB và các bước tiếp theo mà chính phủ thực hiện.