Luật ATM tiền mã hóa mới của Arizona đã mang lại những khoản hoàn tiền thực sự cho các nạn nhân lừa đảo—nhưng vẫn còn nhiều câu hỏi về mức độ hoạt động rộng rãi của nó. Kể từ khi các quy định bảo vệ người tiêu dùng có hiệu lực vào ngày 26/9/2025, theo thông cáo báo chí ngày 12/8, văn phòng Tổng chưởng lý Arizona của bà Kris Mayes cho biết có 35 người đã nhận được hoàn tiền đầy đủ, tổng cộng 171.332 USD. Những khoản khôi phục này cung cấp cái nhìn ban đầu về cách tiếp cận quản lý của bang trong bối cảnh các bang khác đang tách ra theo hai hướng: hoặc cấm hoàn toàn, hoặc áp dụng các hạn chế nhẹ hơn đối với các máy kiosk tiền mã hóa. Luật của Arizona quy định gì — Được ban hành dưới dạng Dự luật Hạ viện 2387 (Chương 171) vào tháng 5/2025, luật này yêu cầu các nhà vận hành phải hoàn trả đầy đủ cho một “khách hàng mới” đã bị lừa gạt gian dối để tham gia giao dịch tại kiosk—nếu khách hàng thực hiện đúng các bước báo cáo. Khoản hoàn tiền bao gồm toàn bộ số tiền của giao dịch và các khoản phí liên quan. — “Khách hàng mới” được định nghĩa là người từng là khách hàng của một nhà vận hành kiosk trong thời gian ít hơn 10 ngày; những khách hàng vượt qua ngưỡng 10 ngày sẽ được xem là khách hàng hiện hữu. — Khách hàng mới bị giới hạn ở mức 2.000 USD cho các giao dịch hằng ngày trên các máy của một nhà vận hành; khách hàng hiện hữu phải chịu mức trần 10.500 USD mỗi ngày. (Bản thảo dự luật trước đó từng đề xuất trần 1.000 USD trước khi các nhà làm luật nâng lên.) — Các nhà vận hành phải cung cấp hỗ trợ khách hàng trực tiếp 24/7 với số điện thoại miễn cước, cung cấp biên lai có chi tiết giao dịch và sử dụng phần mềm phân tích, truy vết blockchain được thiết kế để chặn các chuyển tiền tới những ví được biết là có liên quan đến gian lận. Nạn nhân đủ điều kiện để được hoàn tiền — Nạn nhân đáp ứng điều kiện phải thông báo cho cả nhà vận hành kiosk và một trong hai cơ quan: Văn phòng Tổng chưởng lý hoặc cơ quan thực thi pháp luật khác trong vòng 30 ngày kể từ thời điểm giao dịch. — Sau đó, khách hàng phải cung cấp cho nhà vận hành một báo cáo của lực lượng thực thi pháp luật hoặc của văn phòng tổng chưởng lý xác nhận rằng giao dịch đã bị lừa gạt gian dối. — Việc chỉ hiển thị cảnh báo hoặc chỉ phát biên lai không đủ để miễn trừ nghĩa vụ hoàn tiền đối với nhà vận hành khi các điều kiện theo luật được đáp ứng. Những con số của Arizona — và không cho thấy điều gì Văn phòng của bà Mayes nêu khoản 171.332 USD là các khoản hoàn tiền thực tế đã nhận được, chứ không phải ước tính tổng thiệt hại liên quan đến kiosk tại Arizona. Thông cáo không nêu danh tính các nhà vận hành kiosk liên quan, không phân tích theo từng khoản hoàn tiền riêng lẻ và cũng không tiết lộ có bao nhiêu đơn yêu cầu bị từ chối. Điều đó khiến không thể tính được tỷ lệ bao nhiêu nạn nhân đủ điều kiện đã được hoàn trả, cũng như không thể đánh giá mức độ tuân thủ của các nhà vận hành trên thị trường. “Văn phòng của tôi rất sẵn lòng hỗ trợ bất kỳ nạn nhân nào của gian lận qua ATM/kiosk tiền mã hóa để nhận khoản hoàn tiền mà họ được hưởng theo luật của Arizona,” bà Mayes nói trong thông báo, đồng thời kêu gọi mọi người báo cáo gian lận sớm. Bối cảnh trên toàn quốc: gian lận đang gia tăng Những khoản hoàn tiền có hạn của Arizona diễn ra trong bối cảnh vấn đề gian lận trên toàn quốc còn lớn hơn nhiều. Trung tâm Tiếp nhận Khiếu nại Tội phạm trên Internet của FBI (IC3) cho biết năm 2025 có 13.460 khiếu nại liên quan đến các kiosk tiền mã hóa và thiệt hại khoảng 389 triệu USD — tăng 23% về số lượng khiếu nại và tăng 58% về thiệt hại được báo cáo so với năm 2024. Hơn một nửa trong số các khiếu nại này liên quan đến những người trên 50 tuổi, với thiệt hại được báo cáo hơn 302 triệu USD; người từ 60 tuổi trở lên chiếm 6.188 khiếu nại và thiệt hại được báo cáo khoảng 257 triệu USD. FBI cảnh báo rằng một số khiếu nại kiểu “kiosk” có thể bao gồm các trò lừa đảo sử dụng các phương thức giao dịch khác, vì vậy các tổng số không thể quy toàn bộ cho chuyển khoản qua kiosk. Các bang phân kỳ về chính sách Arizona đã chọn mô hình được quản lý và hoàn trả. Các bang khác lại đi theo hướng ngược: Minnesota triển khai lệnh cấm trên toàn bang đối với kiosk có hiệu lực từ tháng 8/2025, Indiana đã ban hành lệnh cấm và Tennessee chuyển sang cấm các máy này sau khi các nhà làm luật viện dẫn lo ngại về gian lận. Một số bang, như Georgia, chọn cách hạn chế, gắn nhãn cảnh báo và quy tắc hoàn tiền thay vì loại bỏ hoàn toàn. Missouri đã theo đuổi các biện pháp thực thi — đáng chú ý là việc kiện CoinFlip đối với các giao dịch bị cáo buộc liên quan đến lừa đảo, đồng thời tìm kiếm bồi thường và các khoản phạt dân sự. Lời khuyên thực tế cho nạn nhân tại Arizona — Hãy báo cáo vụ việc cho nhà vận hành kiosk và cho Văn phòng Tổng chưởng lý hoặc cơ quan thực thi pháp luật địa phương trong vòng 30 ngày kể từ thời điểm giao dịch. — Khung thời gian 30 ngày là mốc hạn chót quan trọng. — Giữ biên lai và ghi lại ngày tháng, địa điểm đặt kiosk, số tiền giao dịch và chi tiết về cách thức trò lừa đảo đã diễn ra. — Cung cấp cho nhà vận hành báo cáo chính thức của lực lượng thực thi pháp luật hoặc của văn phòng tổng chưởng lý, nêu rõ rằng giao dịch đã bị lừa gạt gian dối. Thực thi và các bước tiếp theo Theo luật, các hành vi vi phạm được xem là vi phạm luật gian lận tiêu dùng của Arizona, trao cho tổng chưởng lý quyền thực thi và tạo ra các nghĩa vụ vượt ra ngoài việc hoàn tiền (các biện pháp chống gian lận, công nghệ truy vết, yêu cầu công khai thông tin và hỗ trợ khách hàng). Thông báo ngày 12/8 không cho biết có vụ kiện mới, hình phạt mới hay thay đổi theo luật; hiện tại, 35 khoản hoàn tiền là bằng chứng công khai rõ ràng nhất rằng mô hình của Arizona có thể tạo ra các khoản thu hồi tài chính trực tiếp. Sẽ cần thêm tính minh bạch rộng hơn về tổng số yêu cầu, các đơn bị từ chối và mức độ tuân thủ của nhà vận hành để đánh giá liệu quy định và nghĩa vụ hoàn trả theo luật có giúp kiềm chế gian lận qua kiosk hiệu quả hơn so với lệnh cấm triệt để mà các bang khác đã áp dụng hay không. Xem thêm tin tức do AI tạo tại: undefined/news