Nền tảng lấy “tiền hoàn lại, hoa hồng nhận nhiệm vụ” làm mồi nhử, làm giảm sự cảnh giác của người dùng đối với các khoản vay, từ đó dụ người dùng thực hiện nhiều khoản vay; sử dụng danh nghĩa “thanh toán một lần” để thu toàn bộ số tiền của người dùng nhưng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo cam kết với bên cấp vốn, thực chất là chiếm dụng tiền của người dùng để phục vụ hoạt động xoay vòng của nền tảng hoặc cho các mục đích khác; hợp đồng vay giữa người dùng và các tổ chức tài chính / ngân hàng được cấp phép là hoàn toàn có hiệu lực, việc nền tảng vỡ nợ không trực tiếp miễn trừ trách nhiệm trả nợ của người dùng, vì vậy sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến tín dụng cá nhân.