Ngành ngân hàng Mỹ đã dấy lên một thách thức phối hợp đối với phương pháp của Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC). Sự phản đối này nhằm vào những nỗ lực của cơ quan quản lý trong việc tích hợp các công ty tiền điện tử vào hệ thống ngân hàng liên bang.

Vào ngày 12 tháng 12, OCC đã cấp phê duyệt có điều kiện cho các điều lệ tín thác quốc gia cho năm công ty tài sản kỹ thuật số, bao gồm Ripple, Fidelity, Paxos, Ngân hàng Tiền tệ Kỹ thuật số Quốc gia Đầu tiên và BitGo. Cơ quan quản lý ngân hàng nhấn mạnh rằng các ứng viên tiền điện tử đã trải qua cùng một "đánh giá nghiêm ngặt" như bất kỳ ứng viên điều lệ ngân hàng quốc gia nào.

Ngành Ngân hàng Hoa Kỳ Thách thức Hành động của OCC

Tuy nhiên, Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) và Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập của Mỹ (ICBA) lập luận rằng các hành động của OCC tạo ra một hệ thống ngân hàng hai tầng.

Khiếu nại chính của họ là các công ty fintech và crypto đang được cấp các giấy phép quốc gia danh giá mà không có bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc không đáp ứng các tiêu chuẩn vốn và thanh khoản truyền thống yêu cầu của các ngân hàng dịch vụ đầy đủ.

Các nhóm này cho rằng cấu trúc này khuyến khích những gì họ mô tả là sự chênh lệch quy định ở cấp liên bang.

Bằng cách đảm bảo một giấy phép quốc gia, các công ty crypto có thể hưởng lợi từ việc miễn trừ liên bang đối với các luật chuyển tiền của bang. Đồng thời, họ tránh được nhiều nghĩa vụ tuân thủ áp dụng cho các tổ chức gửi tiền được bảo hiểm.

Chủ tịch ABA Rob Nichols cho biết các phê duyệt này "làm mờ ranh giới" của những gì được coi là một ngân hàng. Ông còn lập luận rằng việc xói mòn các định nghĩa này có nguy cơ làm yếu đi tính toàn vẹn của chính giấy phép.

Theo quan điểm của ông, việc mở rộng quyền lực tín thác cho các công ty không thực hiện các nghĩa vụ fiduciary truyền thống tạo ra một lớp tổ chức giống như ngân hàng về tên gọi và phạm vi nhưng thiếu sự giám sát tương đương.

Trong khi đó, mối quan tâm của họ vượt xa cạnh tranh.

Các nhóm ngân hàng cảnh báo rằng người tiêu dùng có thể gặp khó khăn trong việc phân biệt giữa các ngân hàng được bảo hiểm và các tổ chức tín thác quốc gia nắm giữ lượng lớn tài sản crypto không được bảo hiểm.

Họ lập luận rằng OCC chưa giải thích đầy đủ cách mà nó sẽ quản lý sự thất bại của một thực thể như vậy, đặc biệt nếu nó nắm giữ hàng tỷ đô la tài sản kỹ thuật số bên ngoài mạng lưới an toàn truyền thống.

ICBA Muốn Các Giấy Phép Bị Đình Chỉ

ICBA cũng trực tiếp thách thức quyền hạn lập pháp của OCC để cấp các giấy phép.

Nhóm này tập trung chỉ trích vào Thư Giải thích Số 1176. Hướng dẫn này cho phép các ngân hàng tín thác tham gia vào các hoạt động không thuộc nghĩa vụ như bảo quản dự trữ stablecoin.

Chủ tịch ICBA Rebeca Romero Rainey mô tả động thái này là một "thay đổi chính sách mạnh mẽ" vượt ra ngoài mục đích lịch sử của giấy phép tín thác quốc gia.

“Sự thay đổi chính sách mạnh mẽ của OCC theo Thư Giải thích #1176 là một sự từ bỏ vai trò của các công ty tín thác truyền thống và cho phép một khuôn khổ quy định không đồng nhất mà đe dọa sự ổn định tài chính — yêu cầu cơ quan này thay đổi hướng đi,” Rainey nói thêm.

Nhóm này lập luận rằng OCC đang cho phép các công ty fintech không phải ngân hàng hiệu quả vay mượn uy tín của hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ trong khi tránh khỏi "phạm vi đầy đủ" của các quy định áp đặt lên các tổ chức được bảo hiểm.

Xét về điều này, cả hai nhóm thương mại đã kêu gọi tạm dừng ngay lập tức và thu hồi các phê duyệt.

Họ cảnh báo rằng khuôn khổ hiện tại có thể tạo ra các tổ chức mà OCC "không đủ khả năng giải quyết một cách có trật tự." Theo họ, một sự thất bại như vậy có thể khiến các ngân hàng truyền thống và hệ thống tài chính rộng lớn hơn bị phơi bày.