Các điểm chính
Binance đầu tư khoảng 300 triệu USD mỗi năm vào chương trình tuân thủ toàn cầu của mình, với các đội ngũ liên quan đến tuân thủ chiếm khoảng 25% lực lượng lao động toàn cầu của công ty.
Hơn 24+ sáng kiến AI và 100+ mô hình AI hiện hỗ trợ các hoạt động tuân thủ và quản lý rủi ro trên Binance.
AI ngày càng đóng vai trò quan trọng trong mọi thứ từ việc onboarding và phát hiện lừa đảo đến định tuyến leo thang, can thiệp chủ động, và nỗ lực phục hồi.
Tội phạm tài chính đang phát triển, và AI đang thúc đẩy sự tiến hóa đó. Các trò lừa đảo ngày càng trở nên cá nhân hóa, quy mô lớn hơn, và khó phát hiện hơn. Deepfakes, kế hoạch mạo danh, bot lừa đảo, và danh tính tổng hợp không còn là mối đe dọa bên lề. Chỉ riêng trong năm 2025, các chiến thuật mạo danh đã tăng vọt 1.400% so với năm trước trong toàn ngành khi kẻ tấn công sử dụng AI để tự động hóa và mở rộng gian lận, theo nghiên cứu của Binance.
Đối với các đội tuân thủ trong ngành tài chính, những tác động là rõ ràng: các hệ thống truyền thống dựa trên quy tắc tĩnh và xem xét thủ công không còn đủ hiệu quả một mình. Cảnh quan mối đe dọa đã thay đổi, và các hệ thống tuân thủ phải phát triển song song với nó.
Tại Binance, sự chuyển mình này đã thúc đẩy một cuộc suy nghĩ lại cơ bản về những gì tuân thủ trông như thế nào trong thời đại AI. Phản ứng là đầu tư sâu vào các hệ thống dựa trên AI không chỉ để phản ứng nhanh hơn, mà còn để dự đoán, thích ứng và can thiệp – ở mức độ tương xứng với mối đe dọa.
Xây Dựng Tuân Thủ cho Thời Đại AI
Tuân thủ là một trong những cam kết hoạt động lớn nhất của Binance. Đến cuối năm 2025, số lượng nhân viên liên quan đến tuân thủ đạt khoảng 1.500 người – khoảng một phần tư lực lượng lao động toàn cầu của công ty – được hỗ trợ bởi 300 triệu đô la đầu tư hàng năm.
Nhưng số lượng nhân viên đơn thuần không thể theo kịp với những mối đe dọa do AI điều khiển. Lợi thế thực sự đến từ việc công nghệ khuếch đại hiệu quả những gì các đội đó có thể đạt được.
Hiện tại, Binance sử dụng hơn 24+ sáng kiến AI và hơn 100+ mô hình AI trong các chức năng tuân thủ và rủi ro. Những hệ thống này ngày càng hỗ trợ cho cơ chế hoạt động hàng ngày của tuân thủ hiện đại – từ việc tiếp nhận và thẩm định đến phát hiện lừa đảo, phân loại kháng cáo, và giám sát chống lừa đảo.
Thay vì thay thế các chuyên gia tuân thủ, AI ngày càng đóng vai trò như một bộ khuếch đại lực lượng – giúp phân loại các trường hợp, xác định các mẫu trong các tập dữ liệu lớn, và chuyển hoạt động có rủi ro cao hơn đến các người đánh giá con người nhanh hơn.
Chỉ riêng trong các hoạt động Rủi ro, các hệ thống AI hiện hỗ trợ hơn 80% quy trình quyết định chống lừa đảo và chống lừa đảo trong khi hỗ trợ khoảng 45% quy trình xem xét của con người.
Từ Quy Tắc Tĩnh đến Phát Hiện Bối Cảnh
Tội phạm tài chính hiếm khi trông rõ ràng ngày nay. Một giao dịch đáng ngờ không còn được định nghĩa chỉ bởi một chuyển khoản lớn hoặc một địa lý bị đánh dấu. Ngày càng nhiều, các rủi ro xuất hiện thông qua các mẫu tinh vi – các chuỗi hành động có vẻ hoàn toàn vô hại khi tách rời nhưng trở nên có ý nghĩa khi được xem xét cùng nhau.
Ví dụ, trong các môi trường P2P, dòng tiền có thể ban đầu trông hoàn toàn hợp pháp. Nhưng khi bối cảnh bổ sung được thêm vào – chẳng hạn như tín hiệu thiết bị, mẫu hành vi, lịch sử tương tác, hoặc hoạt động tài khoản – các rủi ro có thể trở nên rõ ràng hơn.
Nội bộ, các hệ thống như Nhà Máy Chiến Lược của Binance giúp các đội tuân thủ liên tục tinh chỉnh và tối ưu hóa các mô hình phát hiện khi các mẫu mối đe dọa phát triển.
Từ năm 2025 đến quý 1 năm 2026, các hệ thống phát hiện nâng cao của Binance đã giúp ngăn chặn khoảng 10,53 tỷ đô la trong các khoản thua lỗ tiềm năng của người dùng – minh họa cách mà tuân thủ hiện đại ngày càng phụ thuộc vào phát hiện hỗ trợ AI có bối cảnh thay vì chỉ dựa vào quy tắc tĩnh.
Xác Minh Danh Tính Ở Quy Mô AI
Một trong những ranh giới phát triển nhanh nhất trong tội phạm tài chính là lừa đảo danh tính - và AI đang ở trung tâm cả cuộc tấn công và phòng thủ.
Khoảng 80% các cuộc tấn công nhằm vào Binance liên quan đến một hình thức lừa đảo KYC, và các phương pháp tấn công đang phát triển nhanh chóng: từ giả mạo hình ảnh tĩnh đến video deepfake, danh tính tổng hợp, và tài liệu tạo ra bằng AI có thể đánh lừa các hệ thống xác minh truyền thống.
Để phản ứng, Binance liên tục phát triển các hệ thống Phát Hiện Tấn Công Bằng Khuôn Mặt và Phát Hiện Sống để thích ứng với các phương pháp tấn công đang thay đổi.
AI cũng đã biến đổi hiệu quả hoạt động. So với các quy trình xem xét hoàn toàn thủ công, các hệ thống KYC được hỗ trợ bởi AI của Binance – kết hợp phân tích tự động với xem xét của con người – hiện hoạt động với quy mô hiệu quả khoảng 100:1.
Thay vì dành thời gian xem xét thủ công các tài liệu tĩnh, các đội tuân thủ ngày càng có thể tập trung vào một câu hỏi khó hơn: liệu người đứng sau một tài khoản có thật, hiện diện, và hành động hợp pháp trong thời gian thực hay không.
Khôi Phục và Phản Ứng Sau Sự Cố
Tuân thủ hiện đại không kết thúc một khi hoạt động đáng ngờ được phát hiện. Ngày càng nhiều, AI cũng hỗ trợ các cuộc điều tra, nỗ lực khôi phục, và phản ứng sau sự cố – trong khi các đội ngũ con người vẫn là trung tâm của các nỗ lực bảo vệ người dùng.
Vào năm 2025, Binance đã thực hiện hơn 36.000 cuộc gọi thoại đến người dùng được xác định là có khả năng gặp rủi ro, kết hợp hệ thống phát hiện sử dụng AI với sự tiếp cận và hỗ trợ trực tiếp từ con người.
Ngoài việc ngăn chặn, Binance cũng làm việc rất nhiều để giúp khôi phục các khoản tiền bị mất hoặc bị đánh cắp. Chỉ trong năm 2025, những nỗ lực này đã giúp khôi phục hoặc đóng băng khoảng 114 triệu đô la liên quan đến các vụ hack bên ngoài, với thêm 60,2 triệu đô la đã được khôi phục hoặc đóng băng cho đến nay trong năm 2026.
Nền tảng cũng hỗ trợ các nạn nhân của lừa đảo. Trong khoảng thời gian từ 2025 đến 2026, Binance đã khôi phục 17 triệu đô la từ các khoản lợi nhuận liên quan đến lừa đảo gắn liền với các tài khoản Binance thuộc về hơn 80.000 nạn nhân. Trong cùng thời gian đó, Binance đã xử lý khoảng 1,28 triệu đơn kháng cáo của người dùng và thành công khôi phục 8,2 tỷ đô la trong tiền điện tử mà người dùng đã gửi nhầm.
Binance cũng tiếp tục làm việc chặt chẽ với các cơ quan thực thi pháp luật trên toàn thế giới. Giữa năm 2023 và 2025, công ty đã hỗ trợ các cuộc điều tra dẫn đến việc tịch thu tài sản trị giá hơn 715 triệu đô la.
Xây dựng AI Có Trách Nhiệm
Khi các hệ thống AI ngày càng được tích hợp sâu vào cơ sở hạ tầng tài chính, các câu hỏi về quản trị, giám sát và triển khai có trách nhiệm trở nên quan trọng không kém gì công nghệ tự nó.
Năm 2025, Binance đã triển khai chiến lược AI toàn cầu phù hợp với các khung pháp lý mới nổi như Đạo luật AI của EU và đã đạt chứng nhận ISO 42001 cho quản lý và quản trị AI.
Khi khả năng của AI tiếp tục phát triển, việc duy trì quản trị mạnh mẽ, giám sát của con người và các thực hành triển khai có trách nhiệm sẽ vẫn là một phần quan trọng trong các hoạt động tuân thủ trên toàn ngành.
Tổng thể, Binance tự hào có một danh mục gồm 25 chứng nhận quốc tế đại diện cho một trong những khung bảo mật và tuân thủ toàn diện nhất trong ngành.
Những Suy Nghĩ Cuối Cùng
AI đang định hình lại tội phạm tài chính. Nhưng nó cũng đang định hình lại sự tuân thủ một cách sâu sắc không kém.
Thách thức không còn đơn giản là xem xét hoạt động sau khi sự việc xảy ra. Tuân thủ hiệu quả hiện nay phụ thuộc vào các hệ thống có thể phát hiện các mẫu tinh vi, thích ứng với các mối đe dọa mới trong thời gian thực, và can thiệp trước khi xảy ra thiệt hại – tất cả trong khi hoạt động ở mức độ phù hợp với một cơ sở người dùng toàn cầu.
Tại Binance, AI đã chuyển từ thí nghiệm sang cơ sở hạ tầng. Nó thúc đẩy phát hiện, tăng tốc điều tra, củng cố ngăn chặn, và hỗ trợ khôi phục – không phải bằng cách thay thế chuyên môn của con người, mà bằng cách khuếch đại nó.
Trong một thời đại mà tội phạm tài chính ngày càng mang một bộ mặt AI, các hệ thống tuân thủ cần một nền tảng AI. Tại Binance, sự chuyển mình đó đã bắt đầu diễn ra.