Tiêu đề: Nhà giao dịch tiền điện tử Nigeria cảnh báo về việc ngân hàng và sự can thiệp của tư pháp chiếm giữ quỹ trái phép.
Số lượng ngày càng tăng của các nhà giao dịch tiền điện tử Nigeria đang bày tỏ những lo ngại cấp bách về những gì họ mô tả là những tổn thất tài chính lan rộng và bất công do các hành động khôi phục do ngân hàng dẫn dắt liên quan đến các “sự cố hệ thống” bị cáo buộc.
Những sự cố này, hiện đang ảnh hưởng đến hàng trăm cá nhân trên toàn quốc, liên quan đến việc đột ngột đóng băng và trừ tiền từ tài khoản ngân hàng thuộc về không chỉ những người nhận quỹ tranh chấp chính, mà còn cả những người thụ hưởng thứ cấp và thứ ba - nhiều trong số đó là những nhà giao dịch tiền điện tử hợp pháp đã tham gia vào các giao dịch ngang hàng hợp pháp (P2P).
Mô hình mới nổi
Theo nhiều cá nhân bị ảnh hưởng, tình huống thường diễn ra như sau:
Các khoản tiền lớn thường lên tới hàng trăm triệu hoặc thậm chí hàng tỷ naira - được báo cáo đã được chuyển từ các tài khoản ngân hàng trong những hoàn cảnh không rõ ràng, mà ngân hàng sau đó quy cho các lỗi nội bộ hoặc các giao dịch không được ủy quyền, thường được gọi là “trục trặc.”
Các quỹ này ban đầu được nhận bởi những người thụ hưởng đầu tiên, sau đó phân phối chúng qua nhiều tài khoản. Trong nhiều trường hợp, các quỹ này vào thị trường tiền điện tử, nơi những người thụ hưởng thứ hai và thứ ba nhận được chúng để đổi lấy các tài sản kỹ thuật số như Bitcoin (BTC), USDT, USDC, Ethereum (ETH), hoặc BNB.
Cực kỳ quan trọng, các nhà giao dịch hạ nguồn này khẳng định rằng họ:
- Thực hiện các giao dịch hợp pháp
- Cung cấp giá trị tương đương trong các tài sản kỹ thuật số
- Không biết về bất kỳ sự bất thường nào được cho là liên quan đến nguồn quỹ.
Mối quan ngại về các hành động của ngân hàng
Các bên bị ảnh hưởng cáo buộc rằng các ngân hàng Nigeria, thay vì tập trung nỗ lực thu hồi vào những người nhận ban đầu hoặc điều tra các thất bại nội bộ, đang theo đuổi các chiến lược thu hồi chung ảnh hưởng đến tất cả các người nhận hạ nguồn của các quỹ.
Các hành động này thường bao gồm:
- Đóng băng nhiều tài khoản ngân hàng có liên kết qua các dấu vết giao dịch
- Trừ tiền mà không thông báo trước hoặc điều tra cá nhân
- Không phân biệt giữa các thủ phạm bị cáo buộc và các thương nhân vô tội
Trong một số trường hợp đã được báo cáo, các thương nhân tuyên bố họ đã mất cả hai:
- Tài sản kỹ thuật số của họ (đã chuyển cho người mua), và
- Quỹ fiat của họ (sau đó bị ngân hàng trừ đi).
Quy trình tư pháp dưới sự giám sát
Mối quan tâm đặc biệt đã được nêu ra về việc sử dụng lệnh tòa ex parte, cho phép ngân hàng thu được chỉ thị đóng băng tài khoản mà không thông báo cho những cá nhân bị ảnh hưởng.
Một trường hợp được trích dẫn rộng rãi là sự cố của Ngân hàng Union vào tháng 3 năm 2025, nơi:
- Ngân hàng được báo cáo đã lấy lệnh của Tòa án Liên bang để đóng băng nhiều tài khoản
- Các cá nhân bị ảnh hưởng được cho là không được cho cơ hội để trình bày trường hợp của họ
- Các quỹ sau đó đã được trừ và trả lại cho ngân hàng từ những người thụ hưởng đầu tiên đến những người thụ hưởng thứ tư. Ngân hàng rõ ràng sẽ thu nhiều hơn những gì nó bị cáo buộc đã mất.
Các nhà phê bình lập luận rằng các quy trình như vậy có thể làm suy yếu:
- Quyền hiến pháp được nghe công bằng
- Nguyên tắc công lý tự nhiên
- Niềm tin vào hệ thống tài chính và tư pháp.
Các câu hỏi đòi hỏi câu trả lời
Các bên liên quan hiện đang kêu gọi sự rõ ràng về một số vấn đề chính:
- Tại sao các cơ quan thực thi pháp luật như EFCC và Cảnh sát không thường xuyên tham gia điều tra các trường hợp này trước khi các hành động thu hồi được thực hiện?
- Những biện pháp bảo vệ nào tồn tại để bảo vệ những cá nhân hành động thiện chí trong nền kinh tế tài sản kỹ thuật số đang phát triển của Nigeria?
- Ngân hàng bị chịu trách nhiệm đến mức nào cho các thất bại kiểm soát nội bộ cho phép những chuyển động quỹ quy mô lớn như vậy?
Kêu gọi cải cách và bảo vệ
Các thương nhân và những người ủng hộ bị ảnh hưởng đang kêu gọi cải cách khẩn cấp, bao gồm:
- Quy trình điều tra minh bạch liên quan đến các cơ quan thực thi pháp luật thích hợp
- Các biện pháp bảo vệ tư pháp để đảm bảo tất cả các bên bị ảnh hưởng đều được nghe trước khi tài sản bị tịch thu
- Hướng dẫn quy định rõ ràng về việc xử lý các quỹ tranh chấp trong các giao dịch liên quan đến tiền điện tử
- Bảo vệ cho những người nhận hợp pháp đã cung cấp giá trị mà không biết về hành vi sai trái.
Kết luận
Khi Nigeria tiếp tục định vị mình là một trung tâm hàng đầu cho việc chấp nhận tiền điện tử ở Châu Phi, các bên liên quan cảnh báo rằng những vấn đề chưa được giải quyết theo cách này có thể làm xói mòn niềm tin vào cả hệ thống ngân hàng và hệ sinh thái tài chính rộng lớn hơn.
Có một sự đồng thuận ngày càng tăng rằng cần có một cách tiếp cận cân bằng - một cách tiếp cận đảm bảo trách nhiệm cho các hành vi sai trái tài chính trong khi cũng bảo vệ những người tham gia vô tội trong các hoạt động kinh tế hợp pháp.
©️Abu Khadeejah