Ba ngân hàng thân thiện với tiền điện tử đã sụp đổ, những ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nào còn sót lại ở Hoa Kỳ?

Ngày 3·12 hàng năm đều đáng được kỷ niệm trong thế giới tiền điện tử.
Thứ Tư tuần trước, Silvergate Capital tuyên bố chấm dứt hoạt động và thanh lý lần cuối; thứ Sáu tuần trước, SVB (Ngân hàng Thung lũng Silicon) tuyên bố phá sản sau khi phải chịu khoản lỗ 42 tỷ USD; và vào ngày 12 tháng 3, Ngân hàng Signature đã bị các cơ quan quản lý trực tiếp đóng cửa.
Bị ảnh hưởng bởi loạt đòn chí mạng này, Bitcoin đã giảm xuống mức tối thiểu dưới 20.000 đô la Mỹ, trong khi USDC phải hứng chịu những biến động ngắn hạn “không được kiểm soát” Sau khi đưa ra các biện pháp giải cứu khẩn cấp, thị trường tổng thể đã phục hồi, nhưng bị thử thách nghiêm trọng hơn. đã đến.
Ngày càng có nhiều ngân hàng tránh xa thị trường tiền điện tử dưới áp lực kép của sự biến động của thị trường và các quy định thắt chặt. Là một kênh quan trọng để gửi và rút tiền, các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử ở Hoa Kỳ hiện nay là gì?
 Hoặc sụp đổ trong FTX hoặc tồn tại trong SVB
Hoa Kỳ từng là nền kinh tế khoan dung nhất đối với các ngân hàng tiền điện tử. The Block đã tổng hợp danh sách các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử vào năm 2020, bao gồm các ngân hàng hàng đầu như JPMorgan Chase, cũng như các ngân hàng truyền thống như Silvergate Capital và Signature Bank của cộng đồng bán lẻ. các ngân hàng.
Nhưng sự sụp đổ của FTX đã thay đổi mọi thứ vào tháng 1 năm 2023, ba cơ quan quản lý ngân hàng Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã cùng đưa ra một tuyên bố với hy vọng rằng. các ngân hàng sẽ tốt hơn nếu tham gia Mã hóa các doanh nghiệp liên quan và xem xét nghiêm ngặt việc tuân thủ của từng doanh nghiệp.
Trong bối cảnh đó, nhiều ngân hàng có liên quan mật thiết đến kinh doanh mã hóa, đặc biệt là FTX, đã chọn cách rút lui khỏi thị trường mã hóa.
 Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử chuẩn bị rời đi
•JP Morgan
Chính JPMorgan Chase đã ra mắt hệ thống Onyx, cho phép chuyển và thanh toán ngay lập tức các tài sản đa ngân hàng, đa tiền tệ trên sổ cái phân phối được cấp phép. Vào tháng 2 năm 2022, JPMorgan Chase đã ra mắt Decentraland, trở thành ngân hàng đầu tiên thiết lập các dịch vụ trong Metaverse. Ngoài ra, nó cũng tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ thanh toán bằng tiền điện tử, như xử lý thanh toán bằng tiền điện tử, giải pháp công nghệ chuỗi khối, v.v.
Tuy nhiên, vào tháng 3 năm 2023, JPMorgan Chase & Co. thông báo rằng họ sẽ cắt đứt quan hệ với sàn giao dịch tiền điện tử Gemini, điều mà sau đó Gemini đã phủ nhận. Coinbase cũng tuyên bố sẽ tiếp tục hợp tác với JPMorgan Chase.
•Tập đoàn Ngân hàng Metropolitan
Chọn rút lui hoàn toàn khỏi thị trường mã hóa vào ngày 9 tháng 1 năm 2023, hoạt động kinh doanh mã hóa chiếm 1,5% thu nhập hoạt động, tiền gửi mã hóa chiếm 6% tổng tiền gửi và mối quan hệ kinh doanh với bốn khách hàng mã hóa cuối cùng sẽ kết thúc vào năm 2023.
Ngân hàng Metropolitan tuyên bố rằng họ đã không thu hút được khách hàng tiền điện tử mới kể từ năm 2019, nhưng hy vọng sẽ giữ lại tiền gửi của khách hàng tiền điện tử hiện tại và dự kiến ​​sẽ rời khỏi thị trường tiền điện tử hoàn toàn sau khi ban hành các văn bản quy định.
•Ngân hàng Moonstone（Ngân hàng Nhà nước Farmington)
Tính đến tháng 1 năm 2023, ngân hàng có khoảng hàng chục khách hàng tiền điện tử và tất cả các tài khoản tiền điện tử đã bị đóng.
Một năm trước, vào tháng 1 năm 2022, Moonstone đã nhận được khoản đầu tư 11,5 triệu USD từ Alameda Research của SBF. Tại Bahamas, các nhà thanh lý phát hiện ra rằng Moonstone nắm giữ gần 50 triệu đô la tiền gửi FTX trong hai tài khoản, hiện chưa rõ tình trạng. Các giám đốc điều hành của Moonstone từ chối cung cấp cho các nhà điều tra thông tin chi tiết về các tài khoản, theo kiến ​​nghị vào tháng 12 năm 2022 do các nhà thanh lý Bahamas đệ trình.
Hiện tại, Moonstone thông báo rằng họ đang “quay trở lại sứ mệnh ban đầu là một ngân hàng cộng đồng và ngừng theo đuổi mô hình kinh doanh theo định hướng đổi mới cũng như không còn cung cấp dịch vụ ngân hàng cho ngành công nghiệp tiền điện tử nữa”.
•Ngân hàng tiết kiệm
Cơ quan chính của ngân hàng chịu trách nhiệm kinh doanh mã hóa là BankProv. Hướng kinh doanh của ngân hàng trong lĩnh vực mã hóa chủ yếu là khai thác, cung cấp các dịch vụ như tiền gửi, khoản vay, chuyển khoản ngân hàng và chuyển khoản ACH, thanh toán theo thời gian thực và tiền gửi từ xa cho các công ty mã hóa. Ngoài ra, công ty khởi nghiệp Treasure Prime cung cấp cho các doanh nghiệp tiền điện tử quyền truy cập API vào BankProv.
Tính đến cuối năm 2022, danh mục cho vay khai thác tiền điện tử của họ giảm xuống còn 41,2 triệu USD, tương đương giảm 50% và khoản lỗ trong quý 3 năm 2022 là 27,5 triệu USD. Do đó, BankProv sẽ dần dần thoát khỏi hoạt động kinh doanh cho vay khai thác tiền điện tử.
•Phát triển Ngân hàng & Quỹ Tín thác
Ngoài những “hàm ý” của FTX, BlockFi còn gây ra tổn hại nghiêm trọng cho Evolve Bank & Trust. Phát triển thẻ tín dụng đã phát hành trước đây cho khách hàng BlockFi và đã tiếp xúc với FTX.
Evolve tuyên bố rằng họ không cung cấp dịch vụ cho vay cho FTX hoặc các chi nhánh của nó và Evolve chưa đầu tư hoặc giao dịch tiền điện tử.
Ngoài 4 ngân hàng chưa xác định nêu trên, vẫn còn một số ngân hàng thực sự thân thiện đang tiến và lùi với ngành mã hóa.
 Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử vẫn đang cố gắng
•Ngân hàng New York Mellon (Ngân hàng New York Mellon)
Bank of New York Mellon là tổ chức lưu ký tài sản lớn nhất thế giới, hiện đang lưu ký hơn 43 nghìn tỷ tài sản truyền thống, với khối lượng thanh toán bù trừ hàng ngày hơn 2 nghìn tỷ đô la Mỹ và là đại lý thanh toán độc quyền cho trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ.
Vào tháng 3 năm 2022, tổ chức phát hành stablecoin USDC đã chọn Bank of New York Mellon làm người giám sát Sau khi Signature đóng lại, Circle sẽ sử dụng Bank of New York Mellon để thanh toán.
•Ngân hàng khách hàng
Ngân hàng Khách hàng sử dụng mã thông báo CBIT tự phát triển của mình để đổi tiền mặt USD giữa các khách hàng. Mã thông báo CBIT có thể được sử dụng cùng với nền tảng thanh toán TassatPay, hệ thống chuyển tiền tức thời B2B dựa trên công nghệ chuỗi khối.
Nhờ tính chất an toàn và thời gian thực của các giao dịch blockchain, các ngân hàng có thể hưởng lợi từ khối lượng lớn tiền gửi với chi phí thấp, cung cấp tính thanh khoản lớn và biên lãi ròng mở rộng để thúc đẩy tăng trưởng cho vay tích cực. Ngân hàng đã công bố khoản tiền gửi 1,5 tỷ USD từ hoạt động kinh doanh tiền điện tử trong báo cáo thu nhập quý 3 năm 2021.
Sau sự cố FTX, Ngân hàng Khách hàng thông báo rằng họ không có tiền gửi hoặc giao dịch kinh doanh nào khác với FTX hoặc bất kỳ công ty liên kết nào, cũng như không cung cấp các khoản vay cho bất kỳ khách hàng nào trong ngành bí mật.
Sau sự sụp đổ của SVB và Ngân hàng Sinagture, Circle, tổ chức phát hành USDC, vẫn còn một số dự trữ trong Ngân hàng Khách hàng.
•Bên kia sông
Vào tháng 4 năm 2022, Ngân hàng Cross River đã hoàn thành khoản tài trợ trị giá 620 triệu USD do a16z dẫn đầu. Mô-đun kinh doanh chính của nó là BaaS (Ngân hàng dưới dạng dịch vụ). Thành phần BaaS bao gồm các khoản thanh toán, bao gồm quẹt thẻ, chuyển khoản và thanh toán theo thời gian thực. Các dịch vụ có thể được cung cấp để kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm và thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Cả Coinbase và Circle đều là khách hàng của họ và Circle đã thông báo sau SVB rằng bắt đầu từ ngày 13 tháng 3 năm 2023, Ngân hàng Cross River sẽ cung cấp cho khách hàng các dịch vụ đúc và đổi USDC.
•Hướng tới
Tương tự như Cross River Bank, đây cũng là ngân hàng cung cấp BaaS (ngân hàng như một dịch vụ). Nó hợp tác chặt chẽ với Coinbase và cũng là nhà phát hành hợp tác của Thẻ Coinbase, cung cấp cho nó các dịch vụ liên quan đến phát hành thẻ tín dụng.
Pathward cũng là ngân hàng đã đăng ký FDIC và cung cấp cho khách hàng dịch vụ bảo hiểm tiền gửi dưới 250.000 USD.
 Truy cập gián tiếp vào các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử
Ngoài các ngân hàng trực tiếp cung cấp dịch vụ cho các công ty hoặc khách hàng tiền điện tử, còn có một hệ thống ngân hàng đặc biệt liên hệ gián tiếp với các công ty tiền điện tử hoặc thông qua hợp tác.
•Ngân hàng FirstFoundation
First Foundation Bank đã hợp tác với NYDIG để cho phép người dùng thực hiện các giao dịch Bitcoin thông qua ứng dụng, cho phép khách hàng mua, bán và giữ Bitcoin. Nhưng khách hàng thực sự không sở hữu bất kỳ Bitcoin cụ thể, trên chuỗi, có thể nhận dạng nào mà thay vào đó là số lượng và vốn chủ sở hữu cụ thể được phản ánh trong tài khoản Bitcoin NYDIG cá nhân của họ.
Đồng thời, NYDIG chuyển tiền từ tất cả doanh số bán Bitcoin của khách hàng sang ngân hàng và số tiền bán Bitcoin của ngân hàng sẽ được gửi vào tài khoản cá nhân của First Foundation Bank mà bạn chọn để hoàn tất giao dịch.
•Ngân hàng Sutton
Sutton hỗ trợ CashApp và thẻ trả trước để hỗ trợ gián tiếp các dịch vụ mã hóa. Tuy nhiên, tuyên bố chính thức nêu rõ rằng Ngân hàng Sutton chỉ đóng vai trò là nhà phát hành thẻ. Người dùng có thể sử dụng CashApp để sử dụng số tiền trong thẻ, nhưng không thể truy vấn mọi lịch sử quỹ trong APP thông qua tài khoản ngân hàng trực tuyến.
Đối với Thẻ ghi nợ của Robinhood, Sutton không đảm nhận bất kỳ chức năng hỗ trợ khách hàng nào và việc thiết lập thỏa thuận sử dụng thẻ hoàn toàn phụ thuộc vào Rboinhood.
•Ngân hàng Quontic
Ngân hàng Quontic sử dụng Bitcoin làm phần thưởng giảm giá khi sử dụng tối đa thẻ tín dụng. Yêu cầu gửi tiền tối thiểu đối với người dùng là 500 đô la Mỹ và 1,5% của mỗi số tiền tiêu thụ sẽ được tích lũy bằng Bitcoin bằng đô la Mỹ làm phần thưởng. Nhưng việc rút tiền ATM, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, thanh toán ACH và chuyển khoản ngân hàng không kiếm được phần thưởng Bitcoin.
 Kết luận: Vượt qua giông bão
Ngoài việc ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng Mỹ, cơn bão ngân hàng này còn có tác động nhất định đến hệ thống ngân hàng ở các khu vực khác. Do chính sách quản lý, không phải ngân hàng nào cũng có thể cung cấp dịch vụ bằng đô la Mỹ, nhưng ít nhất vẫn còn một số công việc bị bỏ lại. Hy vọng rằng, đứng đầu trong số đó là một số ngân hàng châu Âu, đặc biệt là các ngân hàng Thụy Sĩ, như SEBA và Sygnum, hai ngân hàng lớn thân thiện với tiền điện tử, cũng như các ngân hàng lớn truyền thống như Vontobel và Swissquote.
Ngoài ra còn có một số quốc gia nhỏ ở châu Âu như LHV Pank ở Estonia, Gorenjska Banka ở Slovenia, Bank Frick ở Liechtenstein và BlueOrange Bank ở Latvia.
và các quốc đảo xa xôi như Pacific Private Bank ở Vanuatu, DeltecBank và Ansbacher ở Bahamas.
Nói chung, ngành ngân hàng Hoa Kỳ sẽ mở ra một sự thay đổi quy mô lớn. Vào năm 2020, OCC (Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ) đã đưa ra điều lệ thanh toán để cho phép các công ty tiền điện tử như Kraken/Paxos tham gia vào hệ thống tài chính quốc gia.
Sau cơn giông bão FTX và sự sụp đổ của ba ngân hàng vào tuần trước, các chính sách quản lý đã can thiệp trước vào hệ thống ngân hàng. Chúng ta chỉ có thể chờ xem liệu các ngân hàng có đón nhận các công ty tiền điện tử một lần nữa hay không.