Các ngân hàng Nga từ năm 2025 hoạt động trong điều kiện yêu cầu tăng cường về giám sát tài chính. Do đó, các giao dịch mua bán tiền điện tử bằng rúp qua các điểm đổi tiền, nền tảng P2P và sàn giao dịch đôi khi bị các ngân hàng đánh giá là rủi ro cao và bị khóa.

Các chuyên gia AWX cho biết rằng thường các vụ khóa tài khoản xảy ra dựa trên một trong hai luật: số 161-FZ "Về hệ thống thanh toán quốc gia" và số 115-FZ "Về việc chống lại việc hợp pháp hóa thu nhập", quy định các quy tắc mà các tổ chức thanh toán phải tuân thủ để phát hiện và ngăn chặn các giao dịch nghi ngờ.

Ngoài ra, các nhà lập pháp đã đưa ra các biện pháp chống lại dropperstvo — việc chuyển giao thẻ ngân hàng hoặc SIM cho bên thứ ba để sử dụng trong các kế hoạch gian lận, điều này dẫn đến các hạn chế riêng biệt và trách nhiệm hình sự.

Số 161-FZ: kiểm soát các chuyển khoản và SBP:

Theo số 161-FZ, các ngân hàng có nghĩa vụ theo dõi các giao dịch qua Hệ thống thanh toán nhanh (SBP) và khóa các chuyển khoản nghi ngờ. Ngân hàng Trung ương Nga duy trì một danh sách có tên là "Về các trường hợp và nỗ lực chuyển tiền mà không có sự đồng ý của khách hàng". Danh sách này được cập nhật thường xuyên từ thông tin do khách hàng của các ngân hàng cung cấp, những người đáp ứng một hoặc nhiều tiêu chí:

Các giao dịch gây nghi ngờ liên quan đến rút tiền, dropperstvo hoặc hoạt động gian lận;

Khiếu nại từ bên thứ ba gửi đến ngân hàng;

Các khiếu nại gửi đến Bộ Nội vụ với cáo buộc hành vi bất hợp pháp;

Kích hoạt lọc rủi ro của ngân hàng.

Việc khóa tài khoản có thể là một phần hoặc toàn bộ. Trong trường hợp đầu tiên, chỉ có các dịch vụ tại một ngân hàng bị khóa, trong trường hợp thứ hai — tại tất cả các tổ chức tài chính mà khách hàng có tài khoản.

Số 115-FZ: kiểm soát chống rửa tiền:

Từ ngày 1 tháng 6 năm 2025, Rosfinmonitoring có thể tạm dừng các giao dịch của khách hàng trong vòng 10 ngày mà không cần quyết định của tòa án nếu có nghi ngờ về rửa tiền hoặc tài trợ cho chủ nghĩa cực đoan. Các giao dịch có thể được coi là nghi ngờ:

Với hơn 10 cá nhân mỗi ngày, hơn 50 trong một tháng.

Hơn 30 giao dịch ghi nợ/ghi có mỗi ngày.

Hơn 100.000 rúp một ngày, hơn 1 triệu một tháng.

Dưới một phút giữa việc ghi nợ và rút tiền.

Việc ghi nợ/ghi có tiền diễn ra trong vòng 12 giờ trở lên.

Các yếu tố kích thích bổ sung có thể là việc không thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ, việc sử dụng một thiết bị bởi nhiều khách hàng khác nhau để truy cập dịch vụ chuyển tiền, cũng như số dư trung bình thấp trên tài khoản — dưới 10% so với khối lượng giao dịch trung bình hàng ngày vào cuối ngày.

Dropperstvo — một lĩnh vực rủi ro riêng biệt

Dropper — những người cung cấp quyền truy cập vào thẻ ngân hàng và SIM của họ cho bên thứ ba để chuyển tiền.

Theo những thay đổi gần đây trong luật pháp, việc chuyển giao số điện thoại hoặc thẻ của mình cho bên thứ ba có thể dẫn đến trách nhiệm hình sự lên đến sáu năm và rơi vào "danh sách đen" của các ngân hàng. Các dropper, ngay cả khi không có ý định tham gia vào gian lận, có thể bị loại khỏi hệ thống ngân hàng trong thời gian dài.

Trong ngành công nghiệp tiền điện tử, dropper chuyển giao quyền truy cập vào tài khoản của họ cho điểm đổi tiền hoặc nhà giao dịch P2P, hoặc tự thực hiện các chuyển khoản theo thông tin đã cho. Các ngân hàng phát hiện những giao dịch này và khóa thẻ.

Khách hàng nên làm gì:

Như AWX lưu ý, không thể dự đoán trước việc khóa thẻ, tuy nhiên có thể giảm thiểu rủi ro:

Tránh các chuyển khoản lớn bất ngờ mà không có tài liệu chứng minh.

Không chuyển giao thông tin thẻ của mình cho bên thứ ba — không tham gia vào dropperstvo.

Không chia nhỏ các khoản thanh toán — điều này được coi là dấu hiệu của việc lách luật.

Tránh nhận tiền từ những người không quen biết, đặc biệt là qua SBP hoặc thẻ của người khác.

Xác nhận bất kỳ giao dịch lớn nào bằng hợp đồng, tài liệu, biên lai.

Thông báo trước cho ngân hàng về các khoản chi lớn hoặc chuyến đi dự kiến.

Duy trì liên lạc với ngân hàng hoặc quản lý cá nhân.

Nếu việc khóa đã xảy ra:

Khi tài khoản bị khóa, trước tiên cần yêu cầu ngân hàng một câu trả lời chính thức giải thích lý do khóa tài khoản, cũng như kiểm tra quyền truy cập vào tài khoản tại các tổ chức tài chính khác. Tiếp theo, cần gửi đơn khiếu nại đến Ngân hàng Nga qua cổng thông tin trực tuyến. Quan trọng là ghi lại tất cả các khiếu nại và phản hồi từ tổ chức tín dụng.

Nếu việc khóa tài khoản liên quan đến một khiếu nại gửi đến Bộ Nội vụ, bạn nên xác minh với ngân hàng về chuyển khoản nào đã gây ra vấn đề. Việc tương tác với các cơ quan thực thi pháp luật có thể được giao cho luật sư, sau khi đã thu thập các tài liệu và thông tin cần thiết chứng minh tính hợp pháp của chuyển khoản — điều này có thể là thư từ với điểm đổi tiền hoặc nhà giao dịch P2P, ảnh chụp màn hình các giao dịch và các bằng chứng khác.

Ngân hàng hoạt động dựa trên các thuật toán và yêu cầu của Rosfinmonitoring. Trong các giao dịch minh bạch có tài liệu xác nhận và không chuyển thẻ cho bên thứ ba, rủi ro bị khóa tài khoản giảm đi đáng kể.

Khi tài khoản bị khóa, cần phản ứng nhanh chóng, cung cấp tài liệu và sử dụng các cơ chế pháp lý. Thực hiện các giao dịch chuyển đổi tốt hơn qua các văn phòng offline của các dịch vụ đổi tiền.